Как получить банковскую гарантию (алгоритм). Пора получать банковские гарантии быстро и легко Как получить гарантию

Где взять банковскую гарантию, оформленную должным образом, с учетом всех правил и норм федерального законодательства (ФЗ) РФ? Этот документ является обязательным для каждого победителя государственного тендера, и если Вы участвуете в закупках или планируете в них участвовать – эта статья для Вас. Многие компании, принимающие участие в конкурсах, необъективно оценивают свои шансы на успешное оформление и подают заявку слишком поздно.

По этой причине часто возникают проблемы из-за спешки и обращения к посредникам, которые используют серые схемы. В лучшем случае Вы просто теряет время, в худшем - лишаетесь права проводить работы по выигранному контракту из-за отсутствия банковской гарантии как таковой.

Распространенные проблемы при попытке получения банковской гарантии:

• Услугу предоставляет ограниченное количество учреждений, финансовая организация, в которой обслуживается компания, часто не способна помочь постоянному клиенту. В результате организации приходится налаживать партнерские отношения с другим банком, что существенно увеличивает затраты времени.
• Слишком строгие требования к получателю. Исполнение таких условий для ряда предприятий и фирм часто не представляется возможным.
• Подача заявки происходит после победы в торгах и банально не вкладывается в отведенные законодательством временные рамки.

Как действовать, если нужно получить банковскую гарантию законным способом, без нервов и непредвиденных затрат?

Представители предприятий, которые регулярно побеждают в государственных тендерах, чаще всего оформляют банковские гарантии на портале сайт. Благодаря возможностям ресурса вы запустите процедуру, не покидая офиса, точно не получите отказ, с первого раза и без ошибок подадите нужные документы, выполните все необходимые требования и уложитесь в сроки, установленные федеральным законодательством.

Какие виды банковских гарантий доступны сегодня?

1.Устаревший вариант. Подходит для компаний которые никуда не торопятся. Отличается необходимостью подавать расширенный пакет документов в бумажном виде. Долгие сроки и дополнительные сложности сделали этот способ крайне непопулярным сразу же, после появления возможности работать с электронной цифровой подписью.

2.Электронный вариант. Предполагает работу с электронной подписью. Банковская гарантия также предоставляется в электронном виде и оформляется через электронную почту. Этот вариант избавляет компанию от волокиты с бумагами и ощутимо экономит время. В большинстве случаев удается решить вопрос за четыре рабочих дня.

Как выбрать банк для получения банковской гарантии?

В последнее время, ввиду внесенных изменений в законодательство, перечень таких учреждений основательно сократился. В качестве гаранта могут выступать финансовые организации с собственным капиталом от 1 млрд рублей и выше. Обязательное условие – отсутствие предписаний ЦБ РФ. На текущий момент в списке менее 400 банковских учреждений. Их перечень ежедневно обновляется на сайте министерства финансов.

Выбирайте банк из своего региона присутствия. В этом случае шансы на получение документа выше, хотя и приятные исключение также случаются. При заказе электронной банковской гарантии подача заявки возможна из любого региона РФ.

Как получить банковскую гарантию через сайт

Чтобы получить результат максимально быстро и без головной боли, достаточно пройти простую процедуру регистрации на сайте. Сразу после этого вы получите доступ в личный кабинет и запустите процесс за несколько минут.

После ввода ИНН система автоматически заполнит часть данных о вашей компании. Недостающую информацию об уставных документах достаточно вбить в пустые графы один раз. При подаче последующих заявок вся информация заполняется автоматически.

Пошаговая инструкция

Шаг №1. Вы вводите в систему реестровый номер аукциона. Данные по выигранному конкурсу, от информации о заказчике до стоимости контракта, заполняются автоматически.

Шаг №2. Вы проверяете данные, введенные ранее и вбиваете в пустые графы недостающую информацию.

Шаг №3. Вы проверяете прикрепленные документы.

На завершающей стадии персональный менеджер подберет для вашей компании перечень банков, с помощью которых вы получите банковскую гарантию с вероятностью 90%.

По результатам проведенной проверки программа сформирует таблицу с прогнозом выдачи.

Собранный и подготовленный вами пакет документов отправляется сразу в 30 банков.. Уведомления о новых сообщениях будут приходить вам на новую почту.

Как формируется стоимость банковской гарантии?

Размер комиссии определяется как процент от гарантийной суммы. Размер ставки находится в диапазоне от 2% до 10% и определяется поручителем, который согласился выступить как гарант. Стоимость также определяется сроком действия и предметом договора на выданное обязательство.

Не менее важный фактор, определяющий стоимость – обеспечение (залог). При его отсутствии тарифы на услугу повышаются минимум в два раза.

Кредитный способ расчета менее предпочтителен, чем окончательное вознаграждение. Поэтому у принципала (ведет деятельность за счет использования собственных средств) всегда есть возможность оплатить сумму, достаточную для оформления.

?

Регистрация на бирже банковских гарантий открывает перед компанией уникальную возможность подать заявку одновременно в 30 банков .

Таким образом, вы экономите время и удается избежать риска отказа выдачи обязательства из-за принятия отрицательного решения одним поставщиком услуги.

Первые положительные ответы приходят в течении суток. Вам остается только выбрать максимально удобный вариант.

Преимущества работы с сайт

• Вы подаете заявку онлайн, не покидая рабочего кабинета.
• Вашу заявку рассматривают сразу 30 банков.
• Вы получаете доступ к информации о победителях конкурсов (более 2500 записей), а также подробные сведения о поставщиках, тендерах, заказчиках и контрактах.
• Проходите ускоренную процедуру благодаря работе с электронной цифровой подписью.
• Услуги портала сайт полностью бесплатные.

5 причин оформить банковскую гарантию на сайте сайт

Никто не желает иметь дело с подделками, и государство активно борется с этим явлением в разных сферах деятельности. Что же касается подделок банковских гарантий, они также существуют. Мошенники придумывают всё больше новых способов и, обходя закон, зарабатывают на этом деньги и просто исчезают.

Чтобы не быть обманутыми важно проявить внимательность, и не соглашаться на условия, которые кажутся заманчивыми.

Короткие сроки

Одно из предложений может указывать на короткие сроки выдачи банковской гарантии, например несколько часов или в течение дня.

Хотя многие банки прилагают массу усилий, чтобы уменьшить сроки рассмотрения таких заявок, однако, они с осторожностью относятся к компаниям с большими убытками, поэтому тщательно проверяют их историю. На это уходит время и часто могут запрашиваться дополнительные документы для принятия окончательного решения.

Малый объем запрашиваемых документов

Обычно, анализируя пакет документов, предоставленный заявителем, складывается представление о том, с кем придется иметь дело банку. Одно дело если некоторые сервисы какой-либо площадки прикрепляют информацию об уже аккредитованном участнике, а другое, когда кто-то первый раз, отправляя заявку, предоставляет необходимый ограниченный пакет документов. Это может указывать на то, что банк не собирается проводить анализ, но просто готов выдать гарантию.

Это лишь некоторые из возможных предложений от банков, которые не имеют права на выдачу подобного вида гарантий. Среди них также может быть такое, что ответ на получение одобрения о банковской гарантии может поступить не в виде уведомления, а просто с частного электронного адреса или в другом случае с помощью телефонного звонка.

Очень жаль, если кому-то пришлось разочароваться, получив такую гарантию от банка. Лучше всегда обращаться к проверенным источникам и к списку банков одобренным Минфин.

Содержание

Любая сделка несет определенный риск, ведь вторая сторона может не выполнить свои обязательства. Чтобы компании могли обезопасить себя от серьезных потерь, стоит оформить bank guarantee. Это письменное обязательство часто используется при участии в тендерах, заключении контрактов, перевозке грузов за рубеж и в других случаях.

Что такое банковская гарантия

Многих волнует вопрос о том, что подразумевает такое письменное обязательство, как гарантия, полученная в финансовом учреждении. Определения термина следующее – это банковское поручительство, которое гарантирует кредитору денежную выплату, если должник нарушает контракт, не оплатил товар и прочее. Например, если исполнитель не приступит к работе, то заказчик может подать в банк письменное требование об уплате компенсации, чтобы возместить свои потери.

Независимая гарантия – односторонняя сделка, может быть предоставлена по инициативе гаранта любым коммерческим предприятием. Поручительство могут оформить все юридические лица. Отличие bank guarantee в том, что выдают ее конкретные финансовые организации на основании лицензии (Сбербанк, Альфа банк, ВТБ 24 и другие). Она предусматривает принцип срочности и не может быть отозвана, как независимая. Цена такого обязательства рассчитывается, с учетом НМЦК и прочих факторов.

Как работает­

Многим организациям не понятно, для чего нужно банковское поручительство. Компании, оформившие такое соглашение, воспринимаются бенефициаром лояльнее, имеют приоритет перед другими. Финансовые учреждения готовы выступать в роли гаранта только для надежных и проверенных организаций, доказавших свою платежеспособность. Заказчики будут во время тендеров, прежде всего, рассматривать потенциальных исполнителей, имеющих bank guarantee.

Гарантией банка называют не форму расчета, а инструмент, обеспечивающий выполнение по договору между заказчиком и исполнителем или поставщиком обязательств своего клиента. Схема ее работы следующая:

1. Должник обращается в финансовое учреждение, которое предоставляет данную услугу. В банк подается письменное обращение с описанием основных моментов сотрудничества гаранта с принципалом.
2. При положительном решении финансового учреждения банк переходит в статус гаранта и между сторонами заключается договор.
3. Следующим этапом идет выдача письменного обязательства, по которому банк берет на себя ответственность по долгам клиента, при невыполнении последним условий сделки с заказчиком. Документ включает информацию об условиях оплаты, сроках, прилагаемых бумагах.
4. Если принципал по каким-то причинам переходит в статус должника (не возвращает аванс за работу, не оплачивает уже поставленный товар и прочее), то кредитор (бенефициар) идет к гаранту с требованием возмещения убытков.
5. Банк проверяет условия выданного обязательства, если срок его не истек, то выплачивает выгодоприобретателю сумму, оговоренную в договоре с должником. После этого заканчивается срок действия выданной банком гарантии автоматически, даже если по условиям он не истек.

Кто такой гарант

По просьбе должника (принципала) обязательство выдается финансовым учреждением. Банк – это гарант по банковской гарантии, который берет на себя обеспечение кредитной линии, выплату выгодоприобретателю непокрытых расходов или суммы, размер которой оговаривается при формировании договора. ЦБ РФ регулярно предоставляет список аккредитованных учреждений, которые предоставляют данную услугу (ПАО «Сбербанк России», ВТБ 24 и другие). Если ранее выступать гарантом могли банки и страховые организации, то сегодня по закону СК не имеют таких полномочий.

Принципал и бенефициар – кто это

По условиям договора такой вид обеспечения включает три стороны. Кроме гаранта, в процесс вовлекаются принципал и бенефициар. Если исполнение контракта подрядчиком сорвалось по его вине, то бенефициар (кредитор, налоговый орган, таможенная служба, поставщик) имеет право на получение денежных средств от банка. Принципал в гарантии банка - это заемщик по договору, обеспечением которого служит обязательство финансовой организации. Таким лицом может быть поставщик услуг, арендатор, подрядчик и другие.

Виды гарантий

На современном рынке финансовых услуг гарантия банка – это один из самых востребованных продуктов. Чтобы пользователям было проще разобраться в этих нормативных документах, их подразделяют на группы по сферам применения. От вида услуги зависит ее стоимость, особенности предоставления, обоснования для оформления, размер в процентах от НМЦК и прочее.

Тендерная­

Самым популярным является продукт, который предоставляется банками в качестве обеспечения участия принципала в торгах, конкурсах, аукционах, розыгрышах тендера. Банковская гарантия предложения обеспечивает выполнение обязательств победителя конкурса по контракту с заказчиком. Размер ее рассчитывают по формуле: 5% от НМЦК (суммы контракта). Срок действия продукта ограничивается заключением сделки победителя тендера и заказчика.

Платежная­

Еще одним случаем, когда данный финансовый продукт может потребоваться, является покупка. Как правило, это оптовые поставки и прочее. Например, поставщик отправил заказчику товар без предоплаты. Если клиент не заплатит за полученную поставку, то продавец обратится в банк и получит ущерб. Гарантия платежа – это инструмент покрытия рисков поставщика от неуплаты денежных средств покупателем. Применяется услуга при товарных кредитах и отсрочках платежей.

Для обеспечения исполнения контракта

Компания, которая победила в торгах, представляет заказчику данный документ. При наличии обеспечения у исполнителя, с ним заключают госконтракт, договор поставки и прочее, так как при невыполнении условий сделки, с него будет взыскана неустойка. Банковское поручительство, как способ обеспечения исполнения обязательств, рассчитывается по формуле: 10% от НМЦК.

Возврата авансового платежа

Данный вариант предоставляется подрядчиком компании заказчика, если по договору предусматривается аванс за работу. Размер предоплаты доходит до 30% от стоимости всего заказа. Банковская гарантия возврата платежей компенсирует убытки заказчика, когда подрядчик отказывается выполнять свою работу. Кроме того, услуга защищает заказчика от нецелевого расходования аванса исполнителем.

Таможенная­

Данный финансовый продукт разработан для компаний, которые занимаются импортом товаров за рубеж. Банковская гарантия уплаты таможенных платежей рассчитана на случай попадания принципала под санкции из-за нарушений правил пересечения границы, перевозки грузов, неоплаты обязательных сборов. Представляется документ органам таможенного контроля. Срок действия услуги – 1 год.

Как получить поручительство банка

Потенциальный клиент идет за помощью в банк, когда ему нужно поручительство перед будущим партнером или заказчиком. В России выдача банковских гарантий регламентируется гражданским кодексом. Минфин ежегодно составляет список банков, которые имеют право на предоставление данного продукта. Важно отметить, что обязательства от частных лиц, коммерческих и даже государственных учреждений не имеют законной силы.

Как получить гарантию для обеспечения контракта? Для этого клиент должен:

• собрать полный пакет необходимых бумаг;
• открыть в банке счет;
• предоставить имущественный залог;
• оформить документ, если банк решит вступать в сотрудничество, примерно через 14-20 дней (чтобы сократить время на процедуру, можно обратиться за помощью профессионалов).

Оформление­

При рассмотрении разных участников конкурса, приоритетными для организаторов являются те, кто может обеспечить будущую сделку. Гарантия исполнения контракта требует много времени на оформление. Заказать ее можно самостоятельно или через электронного брокера (второй метод более быстрый). Без посредников с клиентами по этому направлению работает Сбербанк и ВТБ 24. Чтобы оформить гарантию, нужно совершить ряд действий в таком порядке:

1. Найти гаранта.
2. Написать в банк заявление.
3. Представить нужные документы.
4. Дождаться, когда финансовое учреждение проверит платежеспособность потенциального клиента.
5. Заключить соглашение.
6. Оформить договор с гарантом.

Договор­

После оформления данного финансового продукта дальнейшие отношения сторон регламентируются документом. Договор - это отраженное на бумаге соглашение (заключается по образцу). По нему банк выполняет обязательства своего клиента перед третьим лицом. Отношения выгодоприобретателя и принципала прописаны уже в другом документе (договор оказания услуг, поставки товаров и прочее). Гарантия исполнения контракта доказывает, что поставщик предоставит товар или покупатель оплатит поставленную партию, подрядчик выполнит работу и прочее.

Документы­

Финансовая организация, поручившаяся за своего клиента перед третьим лицом, рискует понести убытки. Поэтому принципала тщательно проверяют перед заключением сделки. Банки требуют следующие документы для оформления гарантии:

• заявление;
• ИНН (копия);
• разрешения, лицензии, сертификаты юр. лица (копии);
• выписка из ЕГРЮЛ;
• документы на собственность/договор аренды;
• копии документов бухгалтера и руководителей компании;
• бухгалтерские отчеты за текущий год;
• проект будущей сделки, которую нужно обеспечить;
• если клиент ООО, то список участников с копиями паспортов.

Обеспечение

Некоторые финансовые учреждения предлагают купить у них bank guarantee без обеспечения. Однако на деле банки не готовы рисковать, и требуют у клиентов высоколиквидный залог. Обеспечение банковской гарантии это неотъемлемая часть оформления данного продукта. Причем сумма от реализации залога должна покрывать расходы банка, связанные с обязательствами перед третьим лицом. Соискатель может предложить следующее:

• транспортное средство;
• недвижимость;
• товары;
• акции;
• монеты из драгоценных металлов.

Реестр банковских гарантий

Все выданные документы фиксируются в едином реестре не позднее одного дня с момента оформления. Посмотреть данные можно на сайте Центробанка, расшифровать информацию нетрудно. Чтобы проверить банковскую гарантию в реестре банковских гарантий, нужно найти ее на сайте по названию банка, сроку или другим параметрам. Важно обязательно это делать, чтобы избежать неприятных ситуаций с фальшивыми бумагами, которые серьезно сказываются на репутации юр. лица.

Сколько стоит­

Важным моментом в оформлении данного продукта является окончательная цена. Зависит стоимость от многих факторов и тарифного плана, который назначается для каждой сферы использования документа. Комиссия рассчитывается с учетом суммы, срока действия договора и прочих параметров в размере 2-10% от НМЦК. Большую роль играет наличие поручителей или залога. Отсутствие обеспечения повышает цену вдвое. Некоторые финансовые учреждения устанавливают минимальную комиссию, например, 10 тысяч рублей.

Видео

Какие требования выдвигаются к компаниям для выдачи гарантии без залога? В чем особенности оформления гарантии от страховой компании? Как с помощью брокеров заключить договор банковской гарантии?

Заключая коммерческие соглашения, стороны не могут быть уверены друг в друге на 100%. Экономика – штука сложная и непредсказуемая. Заказчики заинтересованы в своевременном и надлежащем выполнении означенных договором работ и поэтому вправе потребовать от исполнителей документальных гарантий лояльности.

Такие гарантии выдаёт третья сторона – банк, который выступает своего рода поручителем должника по обязательствам .

Цель банковской гарантии – обеспечить выполнения условий контракта. С этим документом заказчик имеет право на компенсацию в случае, если исполнитель не сделает, что обещал по контракту, или сделает это ненадлежащим образом.

О том, как оформить банковскую гарантию , расскажу я, Денис Кудерин, эксперт журнала «ХитёрБобёр» по экономическим и финансовым вопросам. Обязательно читаем статью до конца – в финале вас ждут советы, как получить банковскую гарантию быстро, просто и с минимальными денежными затратами.

1. Что такое банковская гарантия и для чего она оформляется

Банковские гарантии используются в практике международной торговли, во внутренних коммерческих операциях, в экономических взаимодействиях между государством и частными компаниями.

Гарантия – своего рода дополнительная страховка для заказчика, которая компенсирует его издержки в случае недобросовестной работы исполнителя.

Пример

Малоизвестная, но перспективная частная строительная фирма «Прораб» выигрывает тендер на реконструкцию центральной городской поликлиники. Работа масштабная, стоит дорого.

Муниципалитету нужна уверенность, что работы будут выполнены точно в срок и качественно. Терпеть убытки никто не хочет. Поэтому муниципальные органы требуют от фирмы предоставить банковскую гарантию на обеспечение контракта. Компания оформляет гарантию в Сбербанке и передаёт её заказчику.

В случае, если «Прораб» откажется от договора или не проведёт реконструкцию в срок, банк выплатит муниципалитету неустойку. В дальнейшем финансовое учреждение будет взыскивать потраченные деньги с должника по обязательствам.

Стороны гарантийной сделки:

• бенефициар (заказчик);
• гарант (банк или иное кредитное учреждение);
• принципал (исполнитель, должник по обязательствам).

В нашем примере бенефициар – это муниципалитет, гарант – Сбербанк, принципал – строительная компания «Прораб».

Чем банковская гарантия (БГ) отличается от страховки?

При всей своей схожести отличия между этими типами документов есть и существенные:

1. Ими занимаются разные учреждения. Страховые фирмы в принципе могут выдавать гарантийные поручительства, но согласно новым поправкам в законодательстве от 2015 года, такие документы нельзя считать именно банковскими гарантиями. Они называются - платежные гарантии . Их не примут в качестве . А это самая востребованная сфера БГ.
2. В договоре банковской гарантии участвуют 3 стороны, а не 2, как при страховании.
3. При наступлении гарантийного случая поручителем выступает банк – именно с него будет требовать денежную компенсацию заказчик в случае невыполнения должником взятых на себя обязательств.
4. Сумма БГ иногда достигает десятков и сотен миллионов. Далеко не все страховщики способны оплатить такие риски.

Инициатор оформления банковской гарантии – всегда принципал. Он и платит комиссионные, ибо банк заключает соглашение не на безвозмездной основе. Финансовому учреждению нужна уверенность в благонадёжности клиента, поэтому всем подряд гарантии не выдают. Компания должна быть платежеспособной, стабильной, успешной, желательно – опытной.

Создаётся впечатление, что гарантии нужны только заказчикам услуг, но на деле этот инструмент выгоден всем сторонам сделки.

Преимущества БГ:

• экономия финансов исполнителя – ему не нужно замораживать оборотные средства на своём счету для обеспечения контракта;
• с банковскими гарантиями компании имеют право участвовать в произвольном количестве тендеров;
• принципал получает дополнительный стимул выполнить свои обязательства качественно и в срок;
• гарантия оформляется быстрее, чем кредит, да и проценты по выплатам в десятки раз меньше.

Помимо прочего, у потенциальных партнёров больше доверия к фирмам, использующим банковские гарантии. Для небольших частных компаний БГ открывают дорогу к крупным сделкам и выгодным долгосрочным контрактам.

Ещё пару лет назад оформить БГ было гораздо проще. Почти все банки работали в этом направлении, хотя качество таких услуг нередко вызывало нарекания. В 2015 году с вступлением в силу нового закона количество финансовых учреждений, имеющих право на оформление БГ, резко сократилось.

Согласно новому законодательству, БГ выдают только те банки, которые состоят в официальном списке Министерства Финансов РФ. Главные критерии отбора банков Минфином – размер уставного капитала (он должен быть больше 1 млрд рублей) и отсутствие претензий со стороны Центробанка.

Узнать, состоит ли банк-кандидат в списке, очень просто – информация есть на официальном сайте Минфина.

Официальный сайт Министерства финансов РФ подскажет, вправе ли ваш банк выдать БГ

При этом сами гарантии, представляющие собой письменные соглашения, оформляют согласно строгим требованиям и обязательно вносят в государственный реестр, что подтверждает подлинность этих документов.

Я расскажу о преимуществах и недостатках каждого из них.

Вариант 1. Классическое оформление

«Классика» - для тех, кто не слишком торопится и предпочитает оформить документ самостоятельно, без посредников, в заранее выбранном банке. Как правило, это договоры на крупную сумму – от 20 млн. руб.

Время оформления документа – 14-20 дней.

Вариант 2. Ускоренное получение

При ускоренном оформлении список документов – меньше, как и сроки выдачи гарантии. Такую бумагу вам сделают за 5 дней. Правда, и суммы гарантии меньше – до 15 млн. Такой вариант часто предлагают учреждения, заинтересованные в привлечении новых клиентов.

Ускоренным способом пользуются также посредники – брокеры, которые делают бумажную работу и ведут переговоры с банками от имени клиента.

Вариант 3. Оформление в электронном виде

Самый простой и быстрый способ. Главный минус – небольшая сумма гарантии. Как правило, это 2-5 млн. рублей. Принципал отправляет документы в электронном виде и получает готовую гарантию тоже в цифровом варианте. Ему остаётся только распечатать несколько экземпляров и передать один из них бенефициару.

В таблице все параметры вариантов оформления представлены в наглядном виде:

Желая сэкономить время, некоторые принципалы оформляют документы в сомнительных посреднических компаниях, которые выдают им «серую» гарантию. Такой документ не зарегистрирован в госреестре и не имеет законной силы.

Признаки недействительной гарантии:

• гарантия выдаётся буквально за несколько часов;
• от клиента требуется всего 2-3 документа, при этом сойдут даже плохонькие копии;
• гарантию обязуются доставить чуть ли не в офис в день оформления, тогда как официальные гарантии желательно получать непосредственно в банке;
• вам не сообщают, в каком банке оформляют гарантию и не дают телефон, по которому можно связаться с финансовым учреждением – стало быть подтвердить легитимность процедуры невозможно.

«Серая» гарантия чревата убытками, штрафами и подмоченной репутацией. Заказчик просто откажется с вами работать, если при проверке документ окажется недействительным. И будет абсолютно прав.

3. Как оформить банковскую гарантию без залога – 6 главных этапов

Банки требуют залог с тех принципалов, в платежеспособности которых не уверены. Но в основном исполнителям федеральных и муниципальных заказов этот документ выдают без залога и поручительства. Как правило, такой вид обеспечения выдаётся под более высокую комиссию, поскольку риски банка увеличиваются.

На выдачу БГ без дополнительных условий могут рассчитывать:

• компании, которые работают на рынке более 3-6 месяцев;
• фирмы, готовые предоставить бухгалтерскую отчётность и доказать стабильность своего финансового статуса;
• компании, доходы которых сравнимы с суммой гарантии;
• кандидаты, уже имеющие опыт в подобных сделках.

Преимущество будут иметь те принципалы, которые успешно работают в сфере, соответствующей договору, уже много лет.

Этап 1. Выбор банка

На момент написания статьи в список Минфина входят около 300 банков. Если вашего потенциального партнёра в этом перечне нет, ищите другую организацию.

Другие важные нюансы:

• проще оформить БГ без залога в том банке, в котором у вас уже есть счёт (при условии, конечно, что банк входит в список);
• если опыт в деле оформления гарантийных документов нулевой – действуйте через брокера;
• если сам бенефициар рекомендует конкретное учреждение, воспользуйтесь его советом – ваши отношения с заказчиком сразу станут более доверительными.

Ещё одна немаловажная деталь – территория присутствия. Надёжнее работать с банком из своего региона. Это правило не распространяется на вариант с получением электронной гарантии.

Этап 2. Подготовка необходимых документов

Сначала банки проводят предварительный анализ. Делается это для того, чтобы принять решение – сказать «да» или «нет».

На этом этапе от принципала потребуют:

• заявку на выдачу гарантии;
• краткую информацию о компании (хорошо, если у неё есть сайт);
• выписку из ЕГРЮЛ, полученную не позже, чем за 30 дней с момента подачи заявки на выдачу БГ;
• бухгалтерскую отчётность за последний год;
• ссылку на тендер (или копию договора подряда).

Если решение будет положительным, банк запросит и другие документы. Например, паспорта руководителей или собственников компании, списки акционеров, копию устава компании, справки из налоговой об отсутствии долгов, полный пакет документации по госконтракту.

Этап 3. Рассмотрение заявления банком

Классический вариант требует оформления БГ в течение 2-3 недель. За это время банки проверяют репутацию организации, анализируют её финансовое положение, интересуются опытом работы.

Этап 4. Заключение договора

Сначала изучите проект договора. Если какие-то пункты показались сомнительными или непонятными, стоит попросить разъяснения у банковских сотрудников. Гораздо проще убрать ненужные условия из проекта, чем пытаться исправить готовый документ задним числом после его подписания.

Подписывая договор, будьте предельно внимательны к деталям

В договоре должны быть указаны все основные положения, касающиеся БГ. А именно – права и обязанности сторон, сроки, размеры гарантийной суммы. Если гарантия безотзывная (а другая в случае госконтракта будет недействительной), это обстоятельство должно быть отражено в договоре.

Этап 5. Оплата вознаграждения

Банки требуют от 1 до 10% от суммы гарантии единовременно либо в виде ежемесячных выплат в течение всего срока действия документа. Если действуете через брокера, ему тоже придётся заплатить свой процент, так что будьте готовы к расходам.

Этап 6. Выдача банковской гарантии

В пакет документов, выданных банков, помимо собственно гарантии, входит договор о предоставлении БГ, а также заверенная выписка из реестра банковских гарантий.

Такая выписка подтверждает подлинность гарантии. Но на всякий случай самостоятельно проверьте присутствие вашей БГ в реестре банковских гарантий на официальном сайте госзакупок. Заказчик тоже это сделает после того, как вы передадите ему гарантию.

4. Кто предоставляет услуги по оформлению банковских гарантий – обзор ТОП-3 брокерских компаний

Специализированные компании помогут оформить банковскую гарантию быстро и почти без вашего участия. Это наиболее разумный вариант для тех, кто никогда не получал БГ ранее и не хочет терять время на возню с бумагами и переговоры с банком.

Брокеры отлично знают рынок и предложат клиенту самый оптимальный вариант оформления документа, соответствующий специфике и потребностям компании.

Единственный нюанс, на который стоит обратить внимание: выбирать нужно только надёжного посредника, работающего строго в рамках закона. Вам ведь не нужна «серая» гарантия?

Пользуйтесь нашим экспертным обзором, и проблем с подлинностью документов у вас не возникнет.

1) Бюро тендерных решений

Брокер, работающий в Москве и области. Девиз фирмы – «Быстро. Удобно. Надёжно». Работает с гарантиями 44-ФЗ, 223-ФЗ, 185-ФЗ, то есть оформляет все разновидности гарантийных документов. Сумма гарантии – любая.

В партнёрах компании 27 известных банков, в том числе – Сбербанк, ВТБ24, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк и другие. За годы работы «Бюро тендерных решений» выдало более 900 гарантий на сумму более 9 млрд рублей. Никаких залогов и поручительств. Стоимость услуг рассчитывайте на сайте заранее с помощью специального калькулятора.

Оформление любой банковской гарантии за 3 дня в полном соответствии с законодательством. Компания сотрудничает с 70 банками по всей России. Оформление – удалённое, в электронном виде. Оплата – напрямую в банк. Общая комиссия – 2,5%.

Преимущества «ФЛЦ»:

• поиск индивидуальных решений для каждого партнёра – вашей фирме выберут именно тот банк, который идеально подходит вам по условиям и срокам договора;
• все БГ от этого брокера – официальные и занесены в государственный реестр;
• минимальное количество требований.

Хотите заказать здесь гарантию – просто заполните заявку на сайте, это займёт меньше минуты.

Гарантийные документы для победителей гостендеров. Работает на рынке финансовых услуг с 2013 года. Специализируется на обеспечении госконтрактов по всей России, действует строго в рамках закона. Предлагает «экспресс-оформление» заявки с гарантией успешного ответа от банка 95%. Каждого клиента курирует персональный менеджер, который работает быстро, профессионально и обязательно доводит дело до завершения.

5. Как ускорить получение банковской гарантии – 3 полезных совета

Выгодный контракт получить непросто. Пока заказчик не передумал и не отдал подряд другому исполнителю, нужно быстро оформить необходимые документы и закрепить ваши отношения официальным договором. Действовать нужно быстро, в том числе – на этапе обеспечения контракта банковской гарантией.

Экспертные советы помогут вам максимально ускорить процесс оформления БГ.

Совет 1. Воспользуйтесь услугами брокерских компаний

Как вы уже поняли из предыдущих разделов, посредники способны ускорить процесс выдачи гарантии в 2-3 раза, а иногда и больше. У брокеров свои каналы взаимодействия с банками и свои методы работы с документами.

Заплатив на несколько тысяч рублей больше, вы сэкономите время, плюс вам не придётся общаться с представителями банка и даже посещать финансовое учреждение. Посредники сделают всё за вас.

Совет 2. Выполняйте все условия договора

Если действовать строго в рамках заключенных соглашений, дело пойдёт быстрее. К исполнителям, чётко выполняющим условия контракта, у заказчиков и представителей банка более благожелательное отношение.

Информация обновлена: 14.06.2019

При заключении крупных сделок и участии в закупках предприниматель часто обязан предоставить обеспечение, чтобы подтвердить надежность. Для этого можно предоставить залог своего имущества или поручительство другой компании. Однако, наиболее простым и выгодным способом будет оформление банковской гарантии.

О том, как работает банковская гарантия, для каких сделок она требуется, и как ее можно получить, вы узнаете в этой статье. Также здесь вы сможете найти примеры предложений по гарантиям от крупных российских банков.

Банковская гарантия служит для обеспечения исполнения различных договоров или контрактов. Это письменное обязательство, по которому банк должен выплатить контрагенту своего клиента определенную сумму при невыполнении этим клиентом условий контракта или сделки. Иными словами, банк при оформлении гарантии выступает поручителем для своего клиента. При этом сам клиент не отвечает перед контрагентом ни имуществом, ни деньгами.

В сделке с гарантийным обеспечением участвуют три стороны: гарант, принципал и бенефициар. Гарантом является банк, который предоставил обеспечение. Принципал - это клиент банка, который заключил договор о получении гарантии. Бенефициар - это заказчик или кредитор по основному обязательству, в пользу которого предоставляется гарантия.

Как и другие продукты Тинькофф, гарантии оформляются без посещения банка. Весь процесс оформления сопровождает персональный менеджер. Для клиентов Тинькофф доступно ускоренное оформление с уменьшенным пакетом документов.

• Сумма гарантии: до 200 000 000 рублей
• Срок гарантии: до 1 500 дней
• Размер комиссии: от 1 000 рублей
• Типы гарантий:
• Требования к клиенту: срок регистрации от 6 месяцев
• Обеспечение: зависит от принципала
• Скорость оформления: от 1 дня

Сбербанк предлагает гарантии с удобными условиями и ускоренным оформлением для малого бизнеса. Таким клиентам не обязательно иметь расчетный счет в банке. К более крупным компаниям предъявляются достаточно строгие требования.

• Сумма гарантии: от 50 000 рублей
• Срок гарантии: до 36 месяцев
• Размер комиссии: от 0,49%
• Типы гарантии:
• Требования к клиенту: срок регистрации от 6 месяцев, годовая выручка до 400 000 000 рублей
• Обеспечение:
• Скорость оформления: от 1 дня

Альфа-Банк

Альфа-Банк предлагает гарантии только среднему и крупному бизнесу. Они предоставляются не только в рублях, но и в иностранной валюте. Для каждого клиента условия рассчитываются индивидуально.

• Сумма гарантии: зависит от типа
• Срок гарантии: зависит от типа
• Размер комиссии: устанавливаются индивидуально
• Типы гарантий: тендерная (в том числе 44-ФЗ), на исполнение контракта, на возврат авансового платежа, таможенная, гарантия платежа
• Требования к клиенту: зависят от типа гарантии
• Обеспечение: залог имущества или ценных бумаг, гарантии других банков, поручительство
• Скорость оформления: 2-3 недели

Модульбанк предлагает гарантии с очень простыми условиями и доступными требованиями. Такая услуга больше всего подойдет малому бизнесу. Гарантии от Модульбанка быстро оформляются без посещения банка.

• Сумма гарантии: до 11 000 000 рублей
• Срок гарантии: до 60 месяцев
• Размер комиссии: от 999 рублей в зависимости от суммы
• Типы гарантий: тендерные (в том числе 44-ФЗ), на исполнение контрактов
• Требования к клиенту: срок регистрации от 6 месяцев, для гарантии исполнения — минимум один исполненный контракт
• Обеспечение: не требуется
• Скорость оформления: в течение дня

Комиссия за гарантию — это плата за предоставление банковской услуги. Она взимается с клиента в любом случае, даже если он не воспользовался гарантией. Вернуть эту комиссию вы не сможете.

Заключение

Банковская гарантия - удобный способ обеспечения сделки, который выгоден всем ее сторонам. Принципал сможет подтвердить свою надежность в сделке. Бенефициар сможет получить выплату, если в процессе исполнения что-то пойдет не так. Гарант же почти не рискует своими деньгами - если условия будут нарушены, он получит возмещение от принципала.

При обращении за гарантией старайтесь выбрать надежный и проверенный банк. Такая организация успешно обслуживает большое число клиентов и пользуется авторитетом в России и, иногда, за границей. При этом помните, что и требования к клиентам у таких банков могут быть строже.

Банковская гарантия - это надежный способ обеспечить свои обязательства при заключении сделки, участии в тендере или уплате таможннныл платежей. При обращении за ней учтите несколько моментов:

• К гарантии могут предъявляться определенные требования, в том числе установленные законом
• При нарушении ваших обязательств банк вплатить вашему контрагенту компенсацию в пределах суммы гарантии
• Лучше всего обращаться за гарантией в банк, в котором у вас открыт расчетный счет
• При получении гарантии передайте в банк все документы по сделке
• Банк может потребовать у вас залог или поручительство при получении гарантии
• При наступелении гарантийного случая банк потребует вернуть выплаченную компенсацию с процентами