Cómo construir correctamente una casa con un préstamo hipotecario. Préstamo para construir una casa: regular y preferencial: dónde conseguirlo y cómo solicitarlo Requisitos del Fondo Hipotecario para construir una casa

garantía de préstamo

Prenda del local prestado u otro de vivienda.
Durante el período anterior a la inscripción como garantía de la vivienda hipotecada, se deberán constituir otras formas de garantía (garantía de particulares, prenda de otras viviendas).

En el caso de registrar una hipoteca sobre un edificio residencial / parte (acción) como garantía de un préstamo, se requiere registrar una hipoteca sobre un terreno o una hipoteca sobre el derecho de arrendamiento del terreno en el que se encuentra la casa. situado.

¡El seguro de la vivienda comprada (excepto el terreno) es obligatorio!

Documentos proporcionados por el prestatario.

Edad en el momento de la concesión del préstamo de 21 a 75 años.(hasta 65 años si no hay certificados de ingresos y empleo). La edad se indica en el momento del pago del préstamo. Experiencia laboral de al menos 6 meses en el último lugar de trabajo y experiencia laboral total de al menos un año.

Documentos del prestatario:

1. Formulario de solicitud de prendario de una persona jurídica;
2. Pasaporte del prestatario (coprestatario(s)/garante(s)/deudor(es) hipotecario(s) - si está disponible) (a presentar);
3. Documentos que confirmen la situación financiera y el empleo del prestatario/coprestatario/garante (no se requieren para clientes que reciben salarios en una cuenta abierta en el Banco);
4. Documentos sobre la garantía aportada (si se pignora otro inmueble como garantía del préstamo).
5. Para el programa "Familia Joven": certificados de matrimonio y nacimiento.

¡Atención! La lista de documentos requeridos puede modificarse a discreción del Banco.

El procedimiento para obtener y administrar un préstamo.

El préstamo se emite a plazos.
El reembolso anticipado parcial o total se realiza previa solicitud con la fecha de reembolso, el monto y la cuenta desde donde se transferirán los fondos.
La fecha de amortización anticipada indicada en la solicitud deberá coincidir exclusivamente en un día hábil.
El importe mínimo de un préstamo reembolsable anticipadamente es ilimitado.
No hay comisión por amortización anticipada.

La multa por pago tardío del préstamo corresponde al monto de la tasa clave del Banco de Rusia sobre el monto del pago vencido por el período de retraso a partir de la fecha siguiente a la fecha de cumplimiento de la obligación establecida por el Acuerdo con el fecha de pago de la Deuda Vencida en virtud del Acuerdo (inclusive).

La oportunidad de aprovechar un aplazamiento en el pago de la deuda principal o aumentar el plazo del préstamo, sujeto a la presentación de documentos que confirmen el aumento en el costo de construcción de un edificio residencial durante el período de construcción, pero no más de 2 años. desde la fecha del préstamo. Con el programa, obtendrá deducciones fiscales de hasta el 13%.

Si está cansado de vivir en una ciudad cerrada de hormigón y quiere libertad, ¡comience a construir una casa con un programa hipotecario! A continuación, le informaremos sobre las condiciones para obtener dicho préstamo en los bancos más grandes (Sberbank y Rosselkhozbank), así como un ejemplo real de cómo se emite una hipoteca para construir una casa.

Una de las compras más importantes para cualquier familia es la adquisición de una vivienda. Muchos residentes de la metrópoli, sintiendo el peso de todo el bullicio de la ciudad y el descontento con la situación ambiental, comienzan a pensar seriamente en mudarse fuera de la ciudad. No se trata sólo de viviendas de verano, sino también de una mudanza completa con alojamiento las 24 horas. Aire limpio, sin vecinos detrás del muro, atascos interminables, así como diversas bendiciones terrenales como un río, un lago, un estanque.

Metros de concreto en la ciudad o en tu propia casa.

Comenzar a construir una casa fuera de los límites de la ciudad le permitirá mejorar la situación, además de ahorrar metros cuadrados. De hecho, a la hora de comprar cualquier apartamento, conviene recordar que puede pasar por intermediarios que realizan sus propios márgenes. Esto se aplica incluso a los apartamentos en edificios nuevos: cuanto más se acerque la fecha de entrega, mayor será el precio. En la construcción de una casa particular no puede haber intermediarios, por lo que el coste por metro cuadrado aquí es mucho menor, incluso si se solicita un préstamo para construir una casa.

También observamos que, por la misma razón, muchas personas prefieren construir casas de campo por su cuenta, en lugar de comprar viviendas prefabricadas, aún a expensas del margen de beneficio del vendedor. Esto también refleja el principio de que un hombre debe construir una casa en su vida, y aquí hay espacio para que la imaginación vuele, a diferencia de una caja de hormigón en la ciudad.

Por ejemplo, en lugar de un apartamento de 2 habitaciones cerca del centro, donde como máximo se pueden hacer hermosas reparaciones, con el mismo dinero se puede construir una casa de campo muy acogedora y no menos hermosa para residencia permanente, con un área de 1,5-2 veces más grande que el apartamento especificado, con césped y piscina y todo lo que su corazón desee.

También aquí, con el tiempo, si el área de la parcela lo permite, se puede construir una casa de baños, un garaje, un mirador, incluso un cobertizo para herramientas, un pequeño campo de deportes y se pueden plantar árboles en la parte restante. Bueno, ¿quién se negaría a vivir en una casa así? Y todo esto está lejos del ya bastante aburrido bullicio de la ciudad.

Por supuesto, la construcción de una casa de campo, a pesar de sus ventajas en términos de superficie, en comparación con una vivienda urbana, sigue conllevando una gran carga financiera. Si tomamos a Rusia en su conjunto, en 2018, una casa para residencia permanente, excluyendo el costo de un terreno (asumiremos que el terreno ya ha sido comprado), con un área de 60 a 80 metros cuadrados. Cuesta al menos un millón de rublos. Está claro que para una familia de 3-4 personas esto ni siquiera es una casa, no hay forma de darse la vuelta en un lugar así. Por tanto, el coste en este caso será mucho mayor.

O tal vez una casa de campo

No todo el mundo necesita una casa de campo en toda regla, esto es comprensible. Para muchos, basta con tener una pequeña casa de campo o una casita de jardín. En este caso, también puedes solicitar un préstamo. Esto no cambia el significado del programa.

El mismo Sberbank ofrece un préstamo para la construcción de bienes inmuebles en el campo, para su compra, así como para la compra de un terreno. La cantidad mínima es de 300.000 rublos. Muchas dachas en las regiones cuestan desde 300.000 rublos.

Es decir, si ya has comprado un terreno, puedes pedir un préstamo para construir una casa de campo. ¿Dónde? Sberbank, Rosselkhozbank. Algunas de las condiciones más favorables, además de la fiabilidad de los bancos. La cantidad será varias veces menor que cuando se construye una casa de campo completa y, teniendo en cuenta los plazos del préstamo (hasta 25 años), podrá pagar su futuro pedazo de paraíso por una cantidad nada onerosa.

¿Actualmente ofrecen hipotecas para construir una casa?

Una hipoteca para la construcción de una casa es una de las más riesgosas para un banco, por lo que los requisitos aquí son bastante estrictos. El principal riesgo aquí es el caso de una construcción sin terminar, lo que automáticamente reduce al mínimo la liquidez de este edificio. Para compensar sus riesgos, el banco exige un máximo de obligaciones de garantía y, a menudo, requiere coprestatarios.

Recordemos que la inestabilidad en el sector bancario de diciembre de 2014 obligó a casi todos los bancos (incluido Sberbank) a recortar los programas de préstamos hipotecarios para la construcción de viviendas. Recién el 29 de mayo de 2015 apareció en el sitio web de Sberbank información sobre la reanudación del programa de préstamos hipotecarios para una vivienda privada denominado "Construcción de un edificio residencial".

Métodos de financiación de la construcción de una casa con fondos prestados.

1. Préstamo dirigido a la construcción . De qué estamos hablando en este artículo. Es difícil, lleva mucho tiempo, hay muchos matices y obstáculos. Puede recibir el primer tramo de dinero, confirmar ineptamente su uso y perder la segunda parte del dinero. Esto podría congelar la construcción. Esta opción también requiere confirmación de la disponibilidad de un pago inicial. El banco sólo puede aportar entre el 70 y el 80% del coste estimado de la futura vivienda.
2. Préstamo garantizado por terreno . Si ya tienes un terreno, esto simplifica enormemente el asunto. Está claro que no darán mucho dinero por el sitio (en relación con la construcción en sí). Pero esto puede convertirse en una fuente adicional. Quizás tenga ahorros adicionales, esto también facilitará la construcción.
3. Préstamo garantizado por bienes raíces . Este ya es un paso serio. Hipoteca tu apartamento para recibir una importante cantidad de dinero en efectivo. Los bancos aprueban un máximo del 80% del valor de mercado del apartamento pignorado. Esta cantidad puede ser suficiente para financiar completamente la construcción.
4. Préstamo garantizado por transporte. Aquí también podrás conseguir una buena cantidad si tienes algo que aportar. Vale recordar que el banco valorará el coche entre el 60 y el 70% de su valor de mercado. Al mismo tiempo, existen préstamos tanto de casas de empeño de automóviles como de bancos. Los préstamos garantizados por transporte son, de hecho, préstamos ordinarios no focalizados con garantía. Están disponibles en casi todos los bancos importantes.
5. Uso del capital materno - También se puede utilizar para la construcción.
6. Préstamos al consumo sin garantía . Varios son mejores, porque no queda otra. La construcción es cara. Es bueno si tienes ahorros. Nuevamente, no te darán una gran cantidad de dinero a menos que le des algo al banco como garantía. Si rechaza rotundamente los préstamos garantizados, puede proponer el siguiente esquema: sus propios ahorros + préstamo de consumo por uno o dos años. Ha construido parte del edificio, ha cancelado el préstamo y ha obtenido uno nuevo. La construcción se retrasará, pero es relativamente segura desde el punto de vista del servicio de la deuda.

Requisitos básicos de los bancos.

• Promesa . Puede haber diferentes tipos de garantía; en casi todas partes se acepta una garantía por el terreno en el que se construye la casa. Si el valor del terreno no es comparable con el coste del préstamo, el banco tiene derecho a exigir que se proporcionen como garantía otros bienes inmuebles: un apartamento, un garaje, un coche u otro terreno.
• Garantes . Los riesgos elevados requieren que el banco se asegure en forma de garante. La práctica más común es atraer hasta 3 garantes individuales. Los bancos no lo exigen en todas partes, pero en ausencia de otras garantías financieras, ésta es bastante adecuada.
• Uso específico de fondos prestados . Una hipoteca para la construcción de una casa es un préstamo dirigido. Los préstamos específicos también son una hipoteca clásica para un apartamento, un préstamo para un automóvil, cuyo propósito está claramente establecido en el acuerdo y no se puede gastar en otras necesidades. En este caso, también se permite gastar dinero solo para el propósito especificado en el contrato: la construcción de una casa privada, y será necesario contabilizar el dinero gastado. Si lo comparamos con una hipoteca sobre un apartamento, entonces el dinero se transfiere directamente a la cuenta del vendedor de bienes raíces, pero en el caso de construir una casa, incl. por tu cuenta, esta opción es imposible. Los préstamos para la construcción de una casa se otorgan a plazos. – por ejemplo, la mitad inmediatamente, la mitad después. Para recibir la segunda mitad del préstamo, debe informar al banco la primera parte en forma de cheques, después de lo cual se emite la segunda parte.

También es una práctica común dividir el préstamo en mucho partes, es decir, en realidad se proporciona una línea de crédito. El cliente toma dinero del banco cuando compra materiales de construcción o paga servicios, informa sobre préstamos anteriores y recibe los siguientes tramos.

• Tipo de construcción permitida del terreno. . Una hipoteca para la construcción de una casa implica requisitos especiales en cuanto al estado del terreno en el que se planea la construcción. El terreno debe ser de construcción de vivienda individual.
• Una tarifa inicial . Para este préstamo hipotecario, la presencia de un pago inicial indica que el cliente está construyendo una casa no solo con fondos prestados. Después de todo, según los términos del banco, al cliente se le puede proporcionar un máximo del 70-80% del coste estimado de la futura vivienda.

Además, como confirmación, el banco puede aceptar cheques relativos al pago de la financiación de una futura vivienda. El período de validez de los cheques debe verificarse con los gerentes del banco.

Esquema para obtener un préstamo para construir una casa en 2018.

Esquemáticamente, el proceso de solicitud y obtención de una hipoteca para la construcción de una casa privada (se da Sberbank como ejemplo) se ve así:

1. Completar una solicitud al banco;
2. Proporcionar los documentos necesarios para el pago inicial;
3. Recibir la PRIMERA parte del dinero del préstamo;
4. Informe sobre el monto gastado;
5. Recibir la SEGUNDA parte del dinero del préstamo;
6. Registro de propiedad después de la finalización de la construcción;
7. Transferir la casa construida como garantía al banco para reducir la tasa de interés.

Montones de papeles

• El conjunto estándar de documentos para el prestatario es un pasaporte, un certificado de ingresos, si es necesario, certificados de garantes, así como cualquier otro que pueda evaluar positivamente la viabilidad financiera del prestatario.
• Documentos relacionados con el terreno.
• Documentos para garantía adicional. Cuantos más documentos mejor, sin embargo, empeñarlo todo es muy arriesgado.
• Cualquier boceto y detalle del proyecto de la casa.
• Confirmación de la disponibilidad de fondos propios: extracto bancario o cheques.

Un ejemplo real de cómo obtener un préstamo de Sberbank para la construcción de una casa privada garantizada por un terreno

El banco puede ofrecer a los clientes condiciones individuales para obtener un préstamo para construir su propia casa. Es por eso, No es necesario buscar condiciones exactas en Internet. , deben obtenerse directamente del banco, teniendo en cuenta la situación financiera actual, la disponibilidad de garantías y avalistas y la escala de la construcción. Sin embargo, describiremos brevemente el esquema para otorgar una hipoteca para la construcción de una casa en Sberbank con la provisión de una garantía de terreno, que fue aprobado por uno de nuestros lectores.

Así, se contrató una hipoteca para la construcción de una casa particular al 14% anual garantizada por un terreno. El préstamo en sí se concedió en 2 partes. Tan pronto como se haya gastado la primera parte, deberá informarlo al banco (también mediante cheques) y solo entonces recibir la segunda. El contrato estipulaba que la casa debía construirse en un plazo de 3 años, después de lo cual debía registrarse, asegurarse y pignorar inmediatamente al banco para reducir el tipo de interés en 1 punto. Como garantía se proporcionó la propiedad del terreno donde se ubicaba la obra. También participó 1 coprestatario.

Para confirmar el pago inicial, se presentaron al banco cheques por la compra de materiales de construcción y el pago al equipo de construcción durante el último año y medio. Todos los cheques fueron estrictamente sellados por una entidad legal.

Préstamo para construcción de Sberbank y Rosselkhozbank

Actualmente, hay dos bancos que ofrecen una hipoteca para la construcción de una casa privada: Sberbank y Rosselkhozbank. Qué condiciones básicas ofrecen, comparemos:

La tabla está actualizada a principios de 2018.

Como puedes ver, existen diferencias tanto en los tipos de interés como en el importe del pago inicial. También observamos que antes de los acontecimientos de diciembre de 2014, la lista de bancos que otorgaban préstamos para la construcción de viviendas era más amplia.

Puntos útiles en productos hipotecarios para la construcción que no fueron anunciados previamente

Puedes utilizar el capital de maternidad para construir una casa.– puede utilizarse como pago inicial (ver artículo) o pago de parte de la deuda.

Posibilidad de aplazar la deuda principal durante la construcción de una casa hasta por 3 años. Se supone que durante todo este período sólo se pagan los intereses del préstamo, y el importe del préstamo en sí se pagará una vez finalizada la construcción en pagos iguales. Algo muy conveniente, especialmente cuando necesitas financiar mes tras mes un proyecto de construcción que ya es costoso.

En conclusión, notamos una vez más que una hipoteca para la construcción de una casa de campo es una actividad bastante riesgosa, especialmente para un banco, por lo que la verificación de los prestatarios será muy seria y para obtener el préstamo deseado vale la pena cobrar lo más Muchos certificados que confirman los ingresos. También es recomendable consultar adicionalmente con cada uno de los bancos sobre las condiciones para la emisión de este préstamo, pues la información cambia con bastante rapidez.

Encuesta: ¿cuánto dinero te aprobó el banco para construir una casa?

Los préstamos hipotecarios en el sector de la construcción se basan en los mismos actos jurídicos que para la compra de viviendas ya construidas:

Características de los préstamos

El valor estimado de la garantía debe ser entre un 10 y un 15% superior al importe total del préstamo hipotecario. No todos los terrenos pueden cumplir este requisito.

¡Queridos lectores! El artículo habla de formas típicas de resolver problemas legales, pero cada caso es individual. Si quieres saber como resuelve exactamente tu problema- póngase en contacto con un asesor:

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Después de todo, la construcción de un edificio residencial puede requerir varios millones de rublos.

El hecho de que ya existan edificios en el terreno seleccionado puede ayudar al prestatario a obtener una decisión positiva de la entidad de crédito.

Por ejemplo, hay una casa y se necesitan fondos para construir una segunda propiedad.

Vídeo: construcción compartida. ¿Qué es mejor: primaria o secundaria?

O la garantía serán otros bienes inmuebles del prestatario que no estén relacionados con el terreno en el que se realizará la obra.

Requisitos

Un prestatario que desee obtener la aprobación bancaria para la construcción debe cumplir las siguientes condiciones:

Para que el banco pueda emitir una hipoteca, el terreno seleccionado para la construcción también debe cumplir con los requisitos de la entidad de crédito:

Condiciones hipotecarias para la construcción en 2020.

En 2020, las entidades de crédito ofrecen a sus clientes:

Sin pago inicial

Esto es posible proporcionando al banco otros bienes inmuebles registrados a nombre del prestatario como garantía.

Al calcular la estimación, es importante recordar que las entidades de crédito no aportan el 100% del valor de la propiedad en garantía.

La mayoría de los bancos se detienen en el 70-80%. Si el inmueble del prestatario estaba valorado, por ejemplo, en 3.000.000 de rublos, entonces el banco podrá emitir una hipoteca para la construcción por un importe de 2.760.000 (3.000.000 * 80%).

Al presentar la solicitud sin realizar un pago inicial, los bancos tratan a los solicitantes de manera algo diferente:

Asegurado por tierra

Si el prestatario puede hacer el pago inicial y su propio terreno se convierte en garantía, existe una buena posibilidad de recibir un préstamo mayor en condiciones más favorables.

Esta solución tiene ciertas desventajas:

Bajo capital de maternidad

El certificado impone ciertas obligaciones hacia los niños.

La propiedad construida deberá registrarse en determinadas partes y sobre ellas.

Una condición obligatoria para una hipoteca de construcción es la presentación de un certificado al banco sobre el derecho a recibir capital de maternidad.

El capital familiar se puede utilizar para pagar el pago inicial o para liquidar el saldo de un contrato existente.

Préstamo no focalizado

Le permite pedir prestada una gran suma de dinero garantizada por bienes inmuebles existentes.

Las condiciones de dicho préstamo son mucho más favorables que las de los préstamos al consumo.

Su ventaja es que el cliente puede en cualquier momento realizar cambios en el plan de construcción, reducir el costo de la construcción o encarecerla a su discreción.

Mientras que con una hipoteca de construcción normal, en la que el presupuesto se presenta junto con la solicitud de préstamo, es casi imposible cambiar el plan y la escala de la construcción.

Procedimiento de registro

Instrucciones paso a paso:

Documentos requeridos

Deberá proporcionar al banco dos paquetes de documentos: para el prestatario y para la propiedad futura:

¡Saludos! Hoy nuestro tema es una hipoteca para la construcción de una casa particular. Aquí descubrirá qué bancos conceden hipotecas para la construcción de una casa, las condiciones de los préstamos y opciones alternativas. Entonces…

Tarde o temprano, cada persona se enfrenta a la necesidad de comprar su propia casa, y una de las preguntas que hace es "vivienda secundaria o edificio nuevo", "apartamento o casa", etc. Para la mayoría, las ventajas de una casa privada son obvias, desde los metros cuadrados hasta la distribución individual. Digamos que tú decides. Por tanto, consideremos cómo conseguir una hipoteca para construir una casa, ¿dónde y bajo qué condiciones?

En primer lugar, veamos cuáles son las diferencias entre una hipoteca para la construcción de viviendas y una hipoteca normal.

• La primera diferencia es que con una hipoteca normal primero decide las opciones de apartamento y luego acude al banco. Y si decide tomar dinero para construir una casa privada, primero determinarán la cantidad para usted y luego usted planificará los costos de construcción dentro de esta cantidad.
• La segunda diferencia es el aumento de los tipos de interés para la construcción de una casa, lo que se explica fácilmente por el hecho de que la liquidez del apartamento es mucho mayor.
• En tercer lugar, una hipoteca para la construcción de viviendas individuales requerirá que usted proporcione y apruebe el proyecto, así como los documentos de informe sobre la finalización de la construcción, pero al final recibirá una casa construida, planificada de acuerdo con su gusto y deseo.
• Cuarto, existen ciertos requisitos para la tierra. No se puede construir en ningún lado. La casa en construcción debe estar en un terreno del propósito y categoría adecuados, que esté permitido para la construcción de una casa individual con residencia permanente. Lea más en nuestro post anterior "".
• En quinto lugar, durante el período de construcción de la casa, el banco puede exigir una garantía adicional en forma de garantía o garantía para otras viviendas.
• Y sexto, la posibilidad de recibir una hipoteca en tramos en función de la finalización de las etapas de construcción.

Hoy en día, estas hipotecas las emiten dos bancos: Sberbank y ATB. Consideremos los préstamos hipotecarios para la construcción utilizando el ejemplo de estas instituciones financieras.

Los requisitos en esta área son casi los mismos con pequeñas variaciones; analicemos este tema con más detalle.

Requisitos

• Junto con la disponibilidad de un préstamo para la construcción de una casa individual, existen, por ejemplo, restricciones de edad: de 21 a 75 años en el momento del reembolso total en Sberbank y de 20 a 65 años, respectivamente, en ATB.
• La siguiente condición obligatoria en este ámbito es la confirmación de la solvencia. Es interesante señalar aquí que si solicita Sberbank y recibe un salario en su tarjeta, no es necesario que lleve un certificado de ingresos de su lugar de trabajo. Sberbank tiene en cuenta los ingresos adicionales sin evidencia documental obligatoria, lo que le permite aumentar significativamente el monto del préstamo.
• La experiencia laboral en el lugar de trabajo actual debe ser de al menos 6 meses. Experiencia total desde un año.
• Si desea aumentar el monto del préstamo, puede atraer hasta tres coprestatarios. Necesitará certificados para confirmar sus ingresos, que se tendrán en cuenta al aprobar el monto para usted, y su otra mitad será automáticamente coprestatario.
• El terreno sobre el que planeas construir debe ser de tu propiedad o arrendado, ya que se convierte en garantía del Banco durante la duración del préstamo, y si está arrendado, tendrás que emitir una prenda de título.
• El terreno del ATB debe ser apto para la construcción de viviendas individuales. Sberbank permite un préstamo para la construcción de una casa privada en un terreno agrícola con fines de agricultura personal.
• Bueno, solo hay un requisito para su futuro hogar: ajustar la documentación de diseño y estimación a la cantidad aprobada y cumplir con el plazo.
• En Sberbank, se permite la construcción independiente. En ATB, la construcción solo es posible por una organización especialmente acreditada por el banco.
• El inmueble hipotecado deberá estar construido en el territorio donde opera el banco. Como comprenderá, Sberbank no tiene competidores aquí.

Etapas de registro paso a paso.

• Entonces, en primer lugar, usted determina las condiciones de qué organización financiera le resulta más atractiva.
• Luego acudes a su sucursal con tu pasaporte y documentos, no olvides los documentos para la prenda de otros bienes inmuebles si tienes pensado formalizarlo.
• A continuación, espere la aprobación de su solicitud de préstamo con un monto preaprobado para construir una casa.
• Una vez aprobado, usted proporciona los documentos de título de propiedad y de construcción.
• La documentación del préstamo está firmada.
• Registro de la transacción en la justicia.
• Emitir una hipoteca en su totalidad o en tramos.

La experiencia demuestra que, de media, se tarda un mes en obtener una hipoteca.

Documentación

Documentos que deben proporcionarse:

• Solicitud del prestatario.

• Copias de pasaportes de todos los participantes en la transacción;
• SNILS.
• Certificados de matrimonio y nacimiento de hijos (si ocurre este evento)
• Certificado 2NDFL de los últimos 12 meses de todos los participantes en la transacción (es posible un certificado en el formulario del Banco).
• Una copia de todas las páginas completadas del libro de trabajo, certificada por el empleador.
• Para propietarios de empresas: declaraciones de impuestos e informes de gestión
• Además de los certificados de ingresos, las fuerzas de seguridad entregan una copia certificada del contrato y un certificado de antigüedad.

• Documentos colaterales (si los hubiera)

Una vez aprobada la solicitud:

• Documentos que confirmen la presencia de un pago inicial;
• Documentación de diseño y estimación;
• Documentos de compromiso:
• Certificado de propiedad
• Documentos sobre cuya base surgió el derecho.
• Conclusión de la evaluación
• Documentos catastrales (técnicos) de terrenos.
• Extracto del Registro Unificado del Estado;
• Consentimiento de todos los copropietarios del inmueble (por ejemplo, ambos cónyuges);

Condiciones y características del banco.

Para que le resulte más cómodo comparar programas hipotecarios para la construcción de una casa particular, a continuación se muestra una tabla con las condiciones crediticias de los dos bancos que estamos considerando.

Programa Familia Joven

El Estado ha puesto en marcha una serie de programas de apoyo a los prestatarios hipotecarios para ayudar a resolver el problema de la vivienda de los residentes del país de la forma más rentable posible. Hablamos de ellos con más detalle anteriormente en el post hipotecas con apoyo estatal. Ahora analicemos brevemente algunos de ellos con respecto a la construcción.

Una familia en la que al menos uno de los cónyuges no haya cumplido los 35 años de edad en el momento de solicitar un préstamo o una familia monoparental en la que uno de los padres no haya cumplido los 35 años de edad en el momento de solicitar un préstamo puede tomar ventaja del programa en Sberbank. El préstamo en el marco de este programa se otorga al 11,25% y el pago inicial es del 20%.

ATB tiene un programa similar llamado "Hipoteca para jóvenes", pero sus condiciones difieren de las de Sberbank. Si en Sberbank puede aprovechar las condiciones preferenciales "familia joven" al recibir un préstamo, entonces en ATB el programa preferencial para familias jóvenes está destinado a apoyar a los prestatarios con quienes ya se ha celebrado un contrato hipotecario después del nacimiento o adopción de un niño, permitiendo durante el período de gracia (un año calendario) pagar las cuotas mensuales establecidas por el contrato de préstamo en un monto reducido.

capital materno

Y, por supuesto, nadie canceló el derecho a utilizar el capital de maternidad. Implica que usted utilice todo o parte de estos fondos para liquidar parte de la hipoteca de su vivienda. Las condiciones para utilizar el capital también difieren en los bancos que estamos considerando, por lo que:

— en Sberbank se puede utilizar el capital de maternidad para el pago inicial o parte del mismo, así como para el reembolso anticipado parcial;

Y en ATB, solo para el reembolso anticipado parcial del préstamo.

Y no olvide que la decisión de transferir fondos a través de mat capital se toma en un plazo de dos meses, así que preocúpese por esto con antelación.

Antes de terminar nuestro programa educativo sobre hipotecas para la construcción de una casa, me gustaría comentar las condiciones preferenciales adicionales que están disponibles en las instituciones financieras que estamos considerando, por supuesto, son diferentes, pero su presencia, en principio, es agradable;

En Sberbank, puede aprovechar un aplazamiento de dos años en el pago de la deuda principal o aumentar el plazo del préstamo. Para hacer esto, debe proporcionar documentos que indiquen que el costo de su edificio residencial en construcción ha aumentado durante el período de construcción.

A su vez, en ATB puedes reducir tus pagos mensuales bajo el programa “Establece tu Tarifa”. La idea es que usted haga un pago global calificado y su tasa de interés baje en consecuencia. Hay tres opciones:

"Light": un pago único es del 1% del monto del préstamo, la tasa se reduce en un 0,5%;

“Clásico”: pago único – 2,5% del monto del préstamo, la tasa se reduce en un 1,0%;

“Prima”: pago único – 4% del monto del préstamo, la tasa se reduce en un 1,5%.

Deducciones fiscales

Bueno, no podemos evitar mencionar las deducciones fiscales. Las deducciones fiscales se aplican al monto de los intereses pagados sobre el préstamo hipotecario objetivo. El monto de la deducción es del 13%, máximo: 260.000 rublos. La deducción se proporciona después de recibir el Certificado de propiedad del edificio residencial.

Opciones alternativas

Debes entender que contratar una hipoteca para construir una casa particular es una opción completamente asequible, aunque no la más rentable por varias razones obvias.

En primer lugar, se trata de un proceso bastante largo.

En segundo lugar, es caro, ya que preparar presupuestos de diseño le costará un buen centavo, a menos que, por supuesto, sea diseñador.

Una alternativa en este caso podrían ser los préstamos al consumo, donde no es necesario presentar proyectos para la construcción de una casa ni informes de construcción, estos son:

• Préstamo al consumo no focalizado, que se puede obtener en el menor tiempo posible. En este caso, recibirá un tipo de interés mayor que el de un préstamo hipotecario, un plazo de préstamo corto de 5 años, un importe máximo limitado, pero no es necesario formalizar una transacción de garantía.
• o un préstamo de consumo o, aquí hay un plazo de préstamo bastante decente - hasta 20 años, también un importe máximo limitado, aunque más que un préstamo de consumo sin garantía, pero no debe exceder el 60% del valor de tasación y tasas de interés altas.

Pros y contras de las hipotecas de construcción.

Si hablamos de las ventajas y desventajas de una hipoteca para construir una casa, entonces las ventajas son obvias, en general, al igual que las desventajas, considerémoslas con más detalle. Empecemos con los menos y terminemos con los pros.

Las desventajas aquí incluyen:

• preparación de la documentación de diseño y estimación, que aún debe ser aprobada por el Banco;
• Un plazo determinado para la finalización de la construcción, que también está aprobado por la documentación.
• Cumplimiento estricto de la documentación aprobada de diseño y estimación;
• El terreno para la construcción ya debe estar en propiedad o arrendado durante todo el plazo del préstamo, es decir, si no tienes terreno, no puedes obtener este tipo de hipoteca;
• Ciertos requisitos de terreno.

Pero, a pesar de todas estas desventajas es fácil encontrar ventajas:

• Mejorarás significativamente tu calidad de vida por el mismo dinero;
• Si no tiene bienes inmuebles además del terreno para urbanizar, es solvente y puede confirmarlo; si necesita una cantidad para la construcción de más de 3.000.000 de rublos, entonces una hipoteca para construir una casa es definitivamente una gran ventaja para usted.

Resumiendo todo lo anterior, vemos que es imposible dar una valoración objetiva inequívoca de cada producto, incluida nuestra hipoteca actual, porque cada uno de vosotros tiene su propia visión de los aspectos positivos y negativos de los productos crediticios que nos ofrecen los bancos hoy. . En última instancia, cada uno tiene sus propias prioridades y necesidades, así que ármese de información y tome la única decisión correcta para usted.

Para que esta decisión sea lo más efectiva posible, consulte nuestras publicaciones anteriores: "Comprar una casa con hipoteca" e "Hipoteca de cabaña".

Y estamos esperando tus preguntas en los comentarios, que estaremos encantados de responder.

Si una hipoteca para la construcción de un edificio residencial es demasiado complicada para usted o necesita evaluar la validez legal de los documentos sobre el terreno y la propiedad, así como simplemente el apoyo de un abogado profesional, regístrese para una consulta gratuita con él directamente en nuestro sitio web en un formulario especial en la esquina de la pantalla.

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Los préstamos hipotecarios son una forma muy popular de comprar vivienda. Y si una hipoteca sobre un apartamento es un fenómeno bastante común que no plantea muchas preguntas, entonces un contrato de hipoteca para la compra de una casa de campo o privada tiene sus propias características. El tema del artículo de hoy: hipoteca sobre una casa particular. Consideremos cómo y dónde es más rentable registrarse, qué etapas y en qué secuencia será necesario completar para poder conseguir su propia vivienda privada.

Características distintivas de una hipoteca sobre una casa particular.

No todas las organizaciones bancarias están dispuestas a proporcionar fondos de crédito para la compra de una vivienda privada. Esto se debe a los altos riesgos de dicha transacción. Los riesgos se deben al hecho de que las casas privadas y de campo tienen poca liquidez.

Si un apartamento, en particular un edificio nuevo, se vende con bastante rapidez y bien según los estándares inmobiliarios, al banco le resultará algo más difícil vender una casa privada. En este sentido, existen condiciones especiales para el procesamiento de dichas transacciones. Bueno, las tasas de interés son correspondientemente más altas. Pero aún es posible solicitar una hipoteca sobre casas particulares. Si existe tal necesidad, los bancos formulan sus propias propuestas.

Vale la pena señalar de inmediato que no todos los bancos crean este tipo de ofertas. Más adelante veremos qué bancos ofrecen una hipoteca para una vivienda privada. Ahora es importante determinar las condiciones básicas. Y uno de los principales requisitos es la disponibilidad de inmuebles como garantía.

Los bancos son muy reacios a emitir tierras como garantía. Es mucho más rentable para una empresa bancaria si los clientes ofrecen como garantía un apartamento que sea acorde al valor del contrato de préstamo. Por supuesto, esto no es un requisito previo; es posible registrar la propiedad comprada como garantía. Pero la tasa de aprobación de préstamos en los que se utiliza como garantía un apartamento de la ciudad es mucho mayor.

La segunda característica distintiva es que se puede comprar un terreno o una casa privada terminada con una hipoteca. En ambos casos, el terreno debe ser propiedad del prestatario. También se puede adjuntar un terreno a la casa. Todos estos matices se reflejan en los términos del contrato. Consideremos estos casos por separado.

En términos de intereses de un contrato de préstamo, una casa terminada es una opción más atractiva. Además, suelen existir condiciones para prestaciones sociales, como hipotecas para familias jóvenes, personal militar y otros tipos de descuentos.

Los riesgos son que si la propiedad comprada es la única propiedad del prestatario y está pignorada ante el banco, en caso de pérdida de solvencia, es posible que se quede sin vivienda.

¿Es posible obtener una hipoteca para un terreno sin casa? Sí, puedes aprovechar el propio terreno para construir un inmueble. La limitación es que la propiedad que se construye debe ser residencial y no utilizarse con fines comerciales. Las condiciones de las tasas de interés aquí serán algo más estrictas, pero de esta manera se puede ahorrar en el costo de la vivienda, ya que todo el proceso de construcción se puede controlar de forma independiente.

También proporcionarán una hipoteca para la reconstrucción de bienes inmuebles de propiedad. Este tipo de financiación se justifica si la casa está parcialmente desgastada y requiere reposición de la estructura desgastada. Además, este tipo de contrato implica edificios o superestructuras adicionales y una remodelación completa.

Entonces vale la pena esperar la decisión de la empresa bancaria sobre la posibilidad de conceder un préstamo. Esta decisión puede tardar hasta 10 días hábiles. Si no hay respuesta, puedes contactar nuevamente con el banco.

Si la decisión es positiva y se preaprueba un determinado monto del préstamo, entonces se debe seleccionar la vivienda necesaria dentro de estos límites. Para ello se concede un plazo de seis meses. Después de seleccionar la opción que le guste, debe solicitar un tasador y gradualmente proporcionar el paquete de documentos requerido al banco.

Después de lo cual el banco tomará una decisión final sobre el monto de la hipoteca disponible y ofrecerá opciones de seguro contra riesgos. Vale la pena considerar que el seguro inmobiliario es un requisito previo; no se requieren contratos de vida y salud, ni tampoco un seguro de título. Pero gracias a ellos podrás ahorrar en tipos de interés.

Como resultado, se fijará una fecha para la ejecución del contrato. La transacción será financiada. Y entrarán en vigor los derechos y obligaciones de las partes. A partir de este momento podrás empezar a saldar la deuda y utilizar tu nueva propiedad.

¿Qué ofrecen los bancos?

Consideremos las ofertas en el ejemplo de dos organizaciones bancarias grandes: Sberbank y VTB 24. El resto de ofertas en el mercado serán aproximadamente similares, pero le recomendamos que no se detenga en varias opciones, sino que considere tantas como sea posible. bancos como sea posible.

Sberbank

Sberbank está dispuesto a proporcionar entre 300.000 y 20 millones de rublos al 14-18%. Una persona cuya edad sea de 21 a 65 años. En este caso, conviene preparar un pago inicial de al menos el 30%. Y la duración del contrato no será superior a 30 años. Una hipoteca para una vivienda privada de Sberbank también es adecuada para diversas categorías sociales, como familias jóvenes y personal militar.

Los clientes del banco, así como aquellos prestatarios que además contraten un seguro hipotecario a todo riesgo, pueden beneficiarse del tipo de interés reducido. Según el contrato de garantía redactado en Sberbank, en caso de impago del préstamo, la organización bancaria tiene derecho a utilizar la garantía a su discreción.

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