¿Cuáles son las características de la quiebra de las entidades de crédito? Quiebra de entidades de crédito: procedimiento Nombramiento de un administrador temporal

Hacia la quiebra instituciones de crédito, en definitiva, se refiere a la incapacidad de una persona jurídica para satisfacer obligaciones dinerarias con el prestamista. Hoy en día, muchas compañías de crédito diferentes ofrecen sus servicios en el mercado ruso. Pueden ser grandes organizaciones bancarias y pequeñas organizaciones de microfinanzas que operan en línea.

Absolutamente cualquier empresa, emprendimiento u organización puede quebrar. La única diferencia es que este proceso ocurre de manera diferente para diferentes formas de propiedad. Hoy en el artículo consideraremos todos los matices y el concepto de insolvencia de las organizaciones que otorgan préstamos.

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Quiebra de entidades de crédito por ley. Todo el procedimiento de insolvencia de empresas crediticias, así como todas las características y detalles de la quiebra de instituciones de crédito, están regulados por la legislación de la Federación de Rusia, a saber, la principal Ley Federal de Rusia "Sobre Quiebras" del 25 de febrero de 1999 N. 40-FZ. Además de esta Ley Federal, también existe la actual Ley Federal No. 127. Este acto normativo

Se regulan los siguientes puntos:
Motivos de quiebra.
Mejora de la empresa.
Plano de procedimiento.

Impugnación de decisiones de tribunales arbitrales.

Todas estas leyes e instrucciones fueron creadas para regular el trabajo de los bancos. Contienen el orden de las acciones necesarias para evitar el colapso. Todas las compañías de crédito están controladas por el Banco Central.

Motivos y signos de quiebra de una entidad de crédito.

Inclusión del depositante en el registro de acreedores y orden de pago de la deuda.

Todos los inversores tienen el derecho y la oportunidad de presentarse al registro de acreedores dentro de los 60 días siguientes al inicio del procedimiento de insolvencia total. Cuanto antes se presente dicha petición, mayores serán las posibilidades de asistir y participar en la junta de acreedores. En dicha reunión se tomará una decisión sobre la propiedad del quebrado y los pagos después de su venta.

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certificado final

Sobre la quiebra de organizaciones financieras y crediticias.

aprobado en la reunión del presidium

Tribunal de Arbitraje del Distrito de los Urales

1. Sobre la prioridad de satisfacer el reclamo de una organización de seguros ante un banco declarado insolvente (en quiebra) para el pago dinero destinado al pago de seguros a particulares.

Según el art. 50.28, inciso 1, art. 50.36 de la Ley Federal de 25 de febrero de 1999 No. 40-FZ "Sobre la insolvencia (quiebra) de organizaciones de crédito", los acreedores tienen derecho a presentar sus reclamaciones a la organización de crédito en cualquier momento durante procedimientos de quiebra. El cumplimiento de las obligaciones con los acreedores de una entidad de crédito durante un procedimiento concursal se realiza en el orden establecido por la Ley Federal No. 127-FZ de 26 de octubre de 2002 “Sobre Insolvencia (Quiebras)”, teniendo en cuenta las características establecidas por el art. 50.36.

En virtud del sub. 2 p.3 art. 50.36 de la Ley de Quiebras de Entidades de Crédito, se cumplen en primer lugar los requisitos individuos que sean acreedores de una organización de crédito en virtud de contratos de depósito bancario y (o) contratos de cuentas bancarias celebrados con ellos (con excepción de las personas que se dedican a actividades empresariales sin constituir una entidad jurídica, si dichas cuentas (depósitos) se abren para llevar a cabo las actividades previsto por la ley federal actividad empresarial, así como abogados, notarios y otras personas, si dichas cuentas (depósitos) se abren para la implementación de actividades profesionales previstas por la ley federal).

Al considerar un reclamo de cuenta bancaria basado en contrato acreedor de quiebra- una organización de seguros a un deudor - una organización de crédito en el caso de que los fondos en la cuenta corriente de la organización de seguros estuvieran destinados a realizar pagos de seguros a personas físicas, se debe suponer que el aumento proteccion legal en forma de la oportunidad de satisfacer el reclamo como parte de la primera prioridad, se brinda a los acreedores directamente relacionados con el deudor por la obligación civil en la que se basa el derecho de reclamo.

En consecuencia, independientemente de que los destinatarios de los fondos en la cuenta corriente del banco deudor deban ser ciudadanos, el obligado a pagarlos no es la entidad de crédito deudora, sino una entidad de seguros que es acreedor concursal. Entre ellos y la organización de seguros se desarrollan relaciones en las que los ciudadanos beneficiarios son la parte económicamente menos protegida, y los ciudadanos disfrutan de una ventaja para satisfacer sus necesidades en las relaciones con la organización de seguros, y no con el banco en el que está la cuenta corriente de la organización de seguros. está abierto. En relación con lo anterior, no existen motivos para satisfacer las reclamaciones de la entidad aseguradora como parte de las reclamaciones de primera prioridad.

2. Sobre la determinación del procedimiento para satisfacer la reclamación del cliente contra el deudor – entidad de crédito en caso de rescisión del contrato de cuenta bancaria.

De acuerdo con el sub. 4 apartados 1 art. 50.19 de la Ley de Quiebras de Instituciones de Crédito a partir de la fecha de adopción tribunal de arbitraje decisiones de declarar en quiebra una organización de crédito y de abrir un procedimiento de quiebra, todas las reclamaciones de los acreedores por obligaciones dinerarias, por pago pagos obligatorios, otros derechos de propiedad contra la entidad de crédito, con excepción de los derechos de reconocimiento de derechos de propiedad y compensación daño moral, sobre la recuperación de bienes de posesión ilegal ajena, así como las reclamaciones por obligaciones vigentes previstas en el art. 50.27 de esta Ley, sólo podrá presentarse en caso de quiebra.

En virtud del sub. 2 p.1 arte. 50.27 de dicha Ley, las obligaciones actuales del deudor incluyen obligaciones dinerarias, cuyas causas surgieron en el período comprendido entre el día en que se revocó la licencia de la entidad de crédito para realizar operaciones bancarias y el día en que finalizó el procedimiento de quiebra. Las obligaciones corrientes de la entidad de crédito se satisfacen a expensas de patrimonio de quiebra fuera de turno (cláusula 2 del artículo 50.36 de esta Ley).

Si, después de la fecha de revocación de la licencia de una institución de crédito para realizar operaciones bancarias, se rescindió el contrato de cuenta bancaria, al determinar régimen jurídico Para satisfacer el reclamo monetario del acreedor basado en el incumplimiento por parte del banco de la orden del cliente de transferir fondos, se debe tener en cuenta lo siguiente.

En virtud de las explicaciones contenidas en el párrafo 12 de la resolución del Pleno de la Corte Suprema de Arbitraje Federación Rusa de fecha 19/04/1999 No. 5 “Sobre algunas cuestiones de la práctica de resolver disputas relacionadas con la aplicación de la celebración, ejecución y rescisión de acuerdos de cuentas bancarias”, fondos no monetarios ubicados en la cuenta corriente del cliente en el banco, en su naturaleza jurídica representan los derechos de reclamación del cliente contra el banco por el importe del saldo de la cuenta.

La responsabilidad monetaria del banco incluye tanto el saldo de la cuenta como los montos cancelados bajo órdenes de pago de la cuenta del cliente, pero no transferidos de la cuenta corresponsal del banco.

Después de la revocación de la licencia de una organización de crédito, el reclamo monetario del cliente, incluso en relación con los fondos cancelados en órdenes de pago de la cuenta del cliente, pero no transferidos de la cuenta corresponsal del banco, está sujeto a satisfacción en la forma prescrita por la ley sobre la insolvencia (quiebra) de las organizaciones de crédito.

De este modo, hecho de la terminación del contrato de cuenta bancaria no cambia la fecha de aparición de la obligación monetaria del deudor; es la fecha de acreditación de fondos en la cuenta corriente del cliente;

3. Por negarse a satisfacer la solicitud del inversionista de incluir sus créditos en la primera prioridad del registro de créditos de los acreedores del deudor cuando el tribunal establece el hecho del abuso cometido por el inversionista para obtener una compensación del seguro.

Lo dispuesto en el art. 50.36 de la Ley de Quiebras de Instituciones de Crédito determina el orden de satisfacción de los créditos de los acreedores del deudor, una institución de crédito.

De conformidad con la Ley Federal No. 177-FZ de 23 de diciembre de 2003 "Sobre el seguro de depósitos de personas físicas en bancos de la Federación de Rusia", los derechos de propiedad de los ciudadanos que son acreedores del deudor en virtud de acuerdos de depósito bancario cuentan con garantías adicionales. garantia legal en forma de seguro de responsabilidad para una entidad de crédito en caso de revocación de su licencia o de la introducción de una moratoria en el cumplimiento de las reclamaciones de los acreedores del banco: en caso de que ocurran estos eventos asegurados, el depositante tiene derecho a reclamar contra el deudor, cuyo importe de indemnización se determina por esta Ley. Los fondos recibidos por los depositantes ciudadanos sobre la base de las disposiciones de dicha Ley representan el monto de la compensación del seguro; la fuente de su pago no es propiedad del deudor, sino el fondo del seguro obligatorio de depósitos; En este sentido, los fondos especificados se pagan sin tener en cuenta la prioridad que establece la Ley de Quiebras de Entidades de Crédito, es decir, en orden de prioridad incluso en comparación con los créditos de los acreedores de primera prioridad. Las reclamaciones de los depositantes individuales por un monto que exceda el monto de la compensación del seguro están sujetas a satisfacción como parte de los pagos de primera prioridad (inciso 2, cláusula 3, artículo 50.36 de la Ley de Quiebras de Instituciones de Crédito).

Si, en previsión de la revocación de la licencia de una entidad de crédito para realizar operaciones bancarias (durante el período de insolvencia del deudor por insuficiencia de fondos en la cuenta corresponsal), los depositantes cuyos depósitos superen el monto de la compensación establecido por la Ley de Seguro de Depósitos , ordenar al banco transferir parte de los fondos al depositar fondos en el depósito de otra persona, al resolver la cuestión del orden de prioridad para satisfacer el reclamo de la persona a cuyo depósito se transfirieron los fondos, se debe tener en cuenta lo siguiente en cuenta.

Según el art. 10 Código civil La Federación Rusa no está autorizada a realizar derechos civilesúnicamente con la intención de causar daño a otra persona, acciones de elusión de la ley con un propósito ilícito, así como otro ejercicio deliberadamente deshonesto de los derechos civiles (abuso de ley).

Si las acciones del depositante para transferir fondos de un depósito a otro se llevan a cabo en anticipación de la revocación de la licencia del banco, tienen como objetivo crear un monto de depósito que no exceda el monto de la compensación establecido por la ley sobre seguro de depósitos, y el objetivo de estas acciones es aplicar un mecanismo legal que brinde protección prioritaria derechos de propiedad ciudadanos que son depositantes, estas acciones de los depositantes son de naturaleza imaginaria y constituyen un abuso de derecho.

En este sentido, los motivos para incluir el reclamo del depositante, a cuyo depósito se transfirieron los fondos, en los reclamos de la primera etapa del registro de reclamos de los acreedores del deudor en virtud del art. 10 del Código Civil de la Federación de Rusia no está disponible.

4. Sobre las circunstancias incluidas en el tema de la prueba al considerar una solicitud para impugnar la transacción del deudor en forma de cancelación de fondos de la cuenta del cliente.

Según el apartado 1 del art. 28, apartado 1, art. 50.34 de la Ley de Quiebras de Instituciones de Crédito, una transacción completada por una institución de crédito antes de la fecha de nombramiento de su administración temporal podrá ser declarada inválida previa solicitud del jefe de la administración temporal o del síndico de la quiebra en la forma y en el causales previstas por la Ley de Quiebras y otras leyes federales.

En virtud de las explicaciones contenidas en el párrafo 1 de la resolución del Pleno de la Corte Suprema de Arbitraje de la Federación de Rusia de 23 de diciembre de 2010 No. 63, de acuerdo con las reglas del Cap. III.1 La Ley Concursal puede ser impugnada operaciones bancarias, incluido el débito por parte del banco de fondos de la cuenta del cliente del banco para saldar la deuda del cliente con el banco u otras personas (tanto sin aceptación como sobre la base de la orden del cliente).

Al considerar solicitudes para impugnar transacciones realizadas por un deudor, una institución de crédito en el período anterior a la revocación de una licencia, mediante la realización de transacciones intrabancarias para cancelar fondos en las cuentas corrientes de los clientes para el reembolso anticipado de las obligaciones crediticias de los clientes, es necesario tener en cuenta lo siguiente.

Lo dispuesto en el apartado 2 del art. 61.4 de la Ley de Quiebras, como uno de los dos motivos interrelacionados para negarse a satisfacer una solicitud para reconocer como inválida la transacción en disputa del deudor, prevé la finalización de una transacción en el curso normal de actividad económica.

Como se desprende del párrafo 14 de la resolución del Pleno del Tribunal Supremo de Arbitraje de la Federación de Rusia de 23 de diciembre de 2010 No. 63, al determinar si una transacción se concluyó en el curso normal de las actividades comerciales del deudor, se debe teniendo en cuenta que dicha transacción no difiere significativamente en sus términos básicos de transacciones similares realizadas repetidamente por el deudor durante un largo período de tiempo. Dichas transacciones, en particular, teniendo en cuenta todas las circunstancias del caso, pueden incluir pagos de obligaciones en curso (devolución de la siguiente parte del préstamo de acuerdo con el cronograma, pago de mensualidades alquilar, pago de salarios, pago utilidades, pagos por servicios de comunicación celular e Internet, pago de impuestos, etc.). Como regla general, el pago con un retraso significativo, la concesión de una compensación y el reembolso anticipado de un préstamo no justificado por razones económicas razonables no pueden clasificarse como tales transacciones.

Contenida en dicho párrafo de la resolución del Pleno del Tribunal Supremo de Arbitraje de la Federación de Rusia de 23 de diciembre de 2010 No. 63, la indicación de que no hay motivos para reconocer estas transacciones como realizadas en el curso de las actividades comerciales ordinarias es no es una presunción probatoria. Esta aclaración sólo indica la existencia regla general, cuya no aplicación está permitida a discreción del tribunal, teniendo en cuenta las circunstancias específicas del caso.

El tema de la prueba en este tipo de disputas separadas sobre el reconocimiento de las transacciones del deudor como inválidas incluye no solo el hecho del cumplimiento anticipado por parte de la contraparte del deudor, la entidad de crédito, de la obligación crediticia. También están sujetos a investigación las razones que determinaron el reembolso anticipado del préstamo, la viabilidad económica del cumplimiento anticipado de la obligación y la conformidad de las acciones de las partes con las prácticas comerciales que se han desarrollado entre ellas. En particular, es necesario averiguar si la transacción en disputa fue de "carácter selectivo", si se siguió el procedimiento para el cumplimiento anticipado de la obligación previsto en el contrato de préstamo (envío de un aviso de intención de reembolsar el préstamo anticipadamente). . , si había un saldo de fondos en la cuenta corresponsal del banco suficiente para cumplir con todos los documentos de pago de los clientes del banco presentados al banco.

Por tanto, el hecho del cumplimiento anticipado de una obligación crediticia no es una circunstancia que implique inevitablemente el reconocimiento de la transacción controvertida del deudor como inválida.

5. Sobre la fecha límite plazo de prescripción sobre solicitudes para impugnar transacciones de un deudor: una organización de crédito.

Según el apartado 1 del art. 28, apartado 1, art. 50.34 de la Ley de Quiebras de Instituciones de Crédito, una transacción realizada por una organización de crédito puede ser declarada inválida por un tribunal de arbitraje a solicitud del síndico de la quiebra por los motivos previstos tanto por esta Ley como por la Ley de Quiebras y otras leyes federales. Las transacciones realizadas por un deudor, una entidad de crédito, pueden impugnarse por los motivos previstos en el art. 61.2, 61.3 de la Ley Concursal. En el sentido de estos artículos, las transacciones enumeradas en ellos son impugnables, por lo que una solicitud para impugnar la transacción sobre la base de estas reglas de quiebra puede presentarse dentro del plazo de prescripción de un año (cláusula 32 de la resolución del Pleno del Tribunal Supremo de Arbitraje de la Federación de Rusia de 23 de diciembre de 2010 No. 63) .

En virtud del apartado 2 del art. 181 del Código Civil de la Federación de Rusia, el plazo de prescripción para una solicitud de reconocimiento transacción anulable nula y la aplicación de las consecuencias de su nulidad es de un año. La duración del plazo de prescripción para requisito especificado comienza a partir del día en que el demandante tuvo conocimiento o debió haber tenido conocimiento de otras circunstancias que son la base para reconocer la nulidad de la transacción.

Teniendo en cuenta las explicaciones expuestas en el párrafo. 2 cláusula 32 de la resolución del Pleno de la Corte Suprema de Arbitraje de la Federación de Rusia de 23 de diciembre de 2010 No. 63, el inicio del plazo de prescripción de un año para la impugnación está ligado al momento de la recepción de la información sobre el hecho de la transacción por la primera persona a la que la ley concede el derecho de impugnarla.

Como se desprende del párrafo 1 del art. 28 de dicha Ley, el derecho de impugnar las transacciones del deudor se otorga al jefe de la administración temporal de la organización de crédito. Teniendo en cuenta que el jefe de la administración provisional es la primera persona a la que la ley concede el derecho de impugnar las operaciones del deudor, el plazo de prescripción debe computarse desde el momento en que el jefe de la administración provisional recibe información sobre la operación impugnada. Cuando las actividades de la administración temporal cesen como resultado de una sentencia de un tribunal de arbitraje que declara en quiebra a una entidad de crédito y abre un procedimiento de quiebra (aprobación del síndico de la quiebra), el plazo de prescripción no comienza a correr nuevamente. En consecuencia, no hay fundamento para calcular el plazo de prescripción desde el momento en que el síndico concursal del deudor recibió información sobre la transacción en disputa.

Al determinar el comienzo del período de prescripción, es necesario tener en cuenta no solo el hecho del nombramiento de una administración temporal de una organización de crédito, sino también examinar los materiales del caso que indiquen sobre disponibilidad de una persona autorizada Oportunidades para aprender sobre una transacción en disputa.(la fecha de elaboración de la conclusión sobre la presencia (ausencia) de signos de quiebra deliberada (ficticia), que contiene un análisis de las transacciones realizadas por el deudor, la fecha de transferencia de los documentos que contienen información sobre las transacciones realizadas por el deudor, etc.).

6. Sobre la posibilidad de presentar objeciones por parte del acreedor concursal a los costos de pago de los servicios de un especialista contratado, aprobado como parte de la estimación de gastos corrientes de la entidad de crédito.

Según el apartado 1 del art. 59 Ley de Quiebras todos gastos legales, incluido el coste del pago deber estatal, que se retrasó o diferió, los costos de incluir la información prevista por esta Ley en el Registro Federal Unificado de Información Concursal y publicar dicha información en la forma establecida por el art. 28 de esta Ley, y los costos de pagar la remuneración a los administradores de arbitraje en un caso de quiebra y pagar los servicios de las personas contratadas por los administradores de arbitraje para asegurar la ejecución de sus actividades se atribuyen a la propiedad del deudor y se reembolsan con esta propiedad. fuera de turno.

Lo dispuesto en el art. 50.27 de la Ley de Quiebras de Instituciones de Crédito, los gastos enumerados, incluida la remuneración de los especialistas contratados, se clasifican como obligaciones corrientes de la entidad de crédito, sujeto a inclusión en la estimación de gastos corrientes aprobada por el administrador concursal, y en términos de gastos. incurridos después de la primera junta de acreedores, por la junta o junta de acreedores.

Esta Ley establece el derecho de los acreedores a oponer objeciones a la inclusión en la estimación de gastos que, a su juicio, no sean razonables. La ausencia en la Ley de Quiebras de Entidades de Crédito de una disposición que otorgue a los acreedores el derecho de oponerse a la participación de terceros en el período posterior a la aprobación de la estimación de los gastos corrientes de una entidad de crédito no significa que no tengan esta bien. El incurrir por parte del síndico concursal de gastos para el cumplimiento de las obligaciones actuales de la organización de crédito de acuerdo con la estimación de gastos corrientes no excluye la posibilidad de participación injustificada de personas para apoyar las actividades del director de arbitraje en el caso de quiebra. y por lo tanto no excluye el derecho del acreedor a presentar un reclamo para reconocer dichos gastos como irrazonables.

En este sentido, es posible que los acreedores del deudor ejerzan su derecho a exigir cambios en la estimación de los gastos corrientes. en la forma especificada en el párrafo 5 del art. 50.27 de la Ley de Instituciones de Crédito, y el método de protección, cuya indicación figura en el párrafo 5 de la resolución del Tribunal Supremo de Arbitraje de la Federación de Rusia de 17 de diciembre de 2009 No. 91 "Sobre el procedimiento para pagar los gastos en un caso de quiebra", en virtud del cual se proporcionan a las personas que participan en un caso de quiebra el derecho a presentar una reclamación al síndico de la quiebra para el reembolso de gastos irrazonables cobrando al administrador a favor del deudor la totalidad o parte del importe gastado. La condición para satisfacer el reclamo declarado es la presentación de evidencia de que no es razonable atraer a una persona cuyos servicios fueron pagados a expensas de la propiedad del deudor.

7. Sobre la existencia de motivos de inscripción en el registro de créditos de los acreedores empresa gestora compartir fondo de inversión deuda por impuesto predial transferida a la dirección de otra sociedad gestora.

Según el apartado 1 del art. 10 de la Ley Federal de 29 de noviembre de 2001 No. 156-FZ "Sobre Fondos de Inversión", un fondo mutuo de inversión es un complejo inmobiliario separado que consta de propiedades transferidas a gestión de confianza sociedad gestora, y de los inmuebles recibidos en el proceso de dicha gestión.

Un fondo mutuo de inversión no es una persona jurídica (Cláusula 1, artículo 10 de la Ley de Fondos de Inversión). Uso y eliminación de datos. complejo de propiedades realizado por una sociedad gestora que actúa como fideicomisario (párrafo 2 del artículo 1, apartado 4 del artículo 11 de dicha Ley).

En virtud del apartado 1 del art. 388 código fiscal Contribuyentes de la Federación de Rusia impuesto territorial organizaciones e individuos que tienen terrenos reconocido como objeto de tributación. Acerca de terrenos, incluidas en el inmueble que constituye un fondo mutuo de inversión, las sociedades gestoras son reconocidas como contribuyentes. En este caso, el impuesto se paga con cargo a los bienes que componen este fondo mutuo de inversión.

Al resolver la cuestión de si existen motivos para la inclusión en el registro de reclamaciones de los acreedores del deudor - sociedad gestora de un fondo mutuo de inversión - atrasos, multas, sanciones por impuestos devengados con respecto a los bienes transferidos desde la sociedad gestora - deudor a otra empresa se deberá tener en cuenta lo siguiente.

Según el art. 174.1 del Código Tributario de la Federación de Rusia, al realizar transacciones sujetas a impuestos de conformidad con un acuerdo para la administración fiduciaria de la propiedad, al fiduciario se le asignan las responsabilidades del contribuyente establecidas por el capítulo. 21 del citado Código.

En consecuencia, con base en la interpretación literal de esta norma, la sociedad gestora no es contribuyente del impuesto territorial, sino que únicamente cumple con sus funciones. En consecuencia, cuando se cambia la sociedad gestora, todas las responsabilidades del contribuyente, incluido el pago de los impuestos atrasados, pasan a la nueva sociedad gestora.

En caso de transferencia de propiedad a la administración fiduciaria de otra sociedad administradora, los motivos para incluir los atrasos del impuesto devengado sobre esta propiedad son: V No existe un registro de reclamaciones de acreedores de la anterior sociedad gestora.

La exigencia de cobrar las sanciones devengadas en base al art. 75 del Código Fiscal de la Federación de Rusia por el cumplimiento tardío de la obligación de pagar el monto del impuesto retenido está sujeto a satisfacción de una manera diferente a la del requisito principal para el pago de los atrasos.

Al permitir un retraso en el cumplimiento de esta obligación, el deudor ya está cometiendo su propio delito, por el que se le imponen sanciones y se le impone obligación tributaria. Sobre la exigencia de pagar una multa impuesta con base en el art. 123 del Código Fiscal de la Federación de Rusia, por incumplimiento por parte de un agente fiscal de la obligación de transferir el monto retenido del impuesto, así como de la exigencia de pagar sanciones, el régimen establecido en el inciso 3 del art. 137 de las Resoluciones de la Ley Concursal del Tribunal Arbitral del Distrito de los Urales de 22 de diciembre de 2014, 3 de marzo de 2015 en el expediente No. A76-26516/2013.

Definición Corte Suprema Federación de Rusia de 24 de septiembre de 2014 en el expediente No. A40-5421/2011.

Los empresarios piden al Banco Central que piense en los intereses de los clientes durante la campaña para mejorar el sector bancario. A diferencia de los depósitos asegurados de los particulares, el dinero de los empresarios en los bancos permanece prácticamente desprotegido. Los empresarios afectados quieren recibir los activos líquidos del banco en quiebra en las mismas condiciones que el banco de facturación designado por el Banco Central.

El Banco Central de Rusia sigue luchando contra las retiradas ilegales de capital, las transacciones arriesgadas y poco transparentes y otras “bromas” de los bancos. Sólo desde principios de 2015, el Banco Central ha revocado la licencia o liquidado 64 instituciones de crédito. La purga récord se produjo en junio-julio: durante estos meses se revocaron las licencias de 14 y 15 bancos, respectivamente. La más notable fue la reciente salida de Probusinessbank: fue una bomba para el mercado. Según el comisionado presidencial para la protección de los derechos de los empresarios, Boris Titov, alrededor de 200 mil. entidades legales que tenían cuentas en este banco repentinamente perdieron el acceso a ellas. “Ahora se les priva de la oportunidad de pagar impuestos, salarios, liquidar cuentas con contrapartes y, de hecho, empresas sólidas y sanas se encontraron al borde de la quiebra”, afirma el Defensor del Pueblo Empresarial.

La semana pasada, Titov se pronunció a favor de derogar uno de los artículos de la ley de insolvencia para proteger a las personas jurídicas que tienen cuentas en bancos en problemas: "Abogaremos por la derogación del artículo 189.51 de la ley de insolvencia", dijo Titov a NG. - De acuerdo a legislación vigente“, solo los ilíquidos, en opinión del Banco Central, los activos permanecen en el banco y los líquidos se transfieren al banco sanatorio, y a expensas de los activos líquidos se pagan las obligaciones con las personas físicas y la persona jurídica se queda con nada."

Los empresarios proponen mejorar la ley y garantizar que una parte de los activos líquidos vaya a parar a los mayores clientes del banco en quiebra: las personas jurídicas.

Titov también recordó que hace un año la comunidad empresarial propuso incluir no sólo a los grandes bancos, sino también a los bancos de segundo nivel en el programa de recapitalización bancaria: “Si se hubieran gastado en esto entre 250 y 300 mil millones de rublos, como propusimos, entonces ahora Habría muchos problemas que se podrían haber evitado."

Expliquemos que a partir del 1 de julio de 2015, el gobierno asignó más de 800 mil millones de rublos para fines de rehabilitación. apoyo estatal. Se espera que a finales de año el volumen de fondos asignados alcance el billón de rublos. “La limpieza del sector bancario ha alcanzado tales proporciones que se ha convertido en un problema importante para las empresas nacionales, especialmente para las pequeñas y medianas”, coincide con las conclusiones de los empresarios Serguéi Elin, director del grupo de auditoría y consultoría AIP. Como explicó el experto, los bancos, previendo problemas, intentan ocultar información: “Pueden advertir a los grandes clientes estratégicos para transferirlos a otro sitio, pero para las pequeñas y medianas empresas (PYME), el cierre de un banco es principalmente como un rayo caído del cielo”.

No siempre es conveniente para los representantes de las PYME trabajar con grandes bancos. Pero, como dice el experto, en una pequeña institución de crédito se presta más atención a las pequeñas empresas, donde los fondos prestados son más accesibles para ellos, para recibirlos es necesario abrir una cuenta corriente, como resultado, se desarrollan ciertas relaciones. . Al mismo tiempo, no todos los representantes de las PYME pueden monitorear de forma independiente la estabilidad financiera del banco y leer correctamente la información publicada por el Banco Central.

En otras palabras, las pequeñas empresas suelen recurrir a pequeñas instituciones de crédito en busca de apoyo y, por lo tanto, corren riesgos, ya que estas mismas instituciones de crédito pueden verse amenazadas de que se les revoque sus licencias. Además, a diferencia de las personas físicas, las personas jurídicas no pueden reclamar una indemnización por sus pérdidas en caso de quiebra de una entidad de crédito. "Sí, los empresarios siempre han estado en la tercera línea de acreedores y sus riesgos no están asegurados por el Estado", recuerda Titov. "De hecho, su única protección es la regulación del sector bancario por parte del Banco Central".

Los expertos bancarios y empresarios señalaron que la aparentemente estricta regulación del Banco Central desde el exterior resulta no tan eficaz. En el momento de la revocación de la licencia, los bancos se encuentran ante enormes agujeros negros. Como explican los expertos, en lugar de emitir órdenes por adelantado para reducir riesgos, reponer reservas o limitar las operaciones del banco, el Banco Central lleva a los bancos a la quiebra, porque le resulta más fácil. Como resultado, este proceso resulta completamente inesperado para los inversores.

La Agencia de Garantía de Depósitos (DIA) también presenta reclamaciones contra gestores externos. Así, la administración temporal podría suspender los pagos varios días antes de la revocación oficial de la licencia. Pero esto sólo se aplica a los pagos efectuados.

“El problema es que el Banco Central, por diversas razones, no se propone rehabilitar todos los bancos. Está claro que encontrar un “médico”, por ejemplo, es aún más realista para un banco grande que para una pequeña institución de crédito del segundo escalón. Pero incluso una pequeña entidad de crédito sigue siendo dinero de alguien, que en caso de quiebra se pierde irremediablemente”, afirma Elin.

Durante el procedimiento de recuperación, los activos líquidos se transfieren al banco de recuperación. Otras entidades legales terminan con una cartera completamente "muerta": sobre el papel puede parecer importante, pero en realidad se trata de deudas de préstamos pendientes que son prácticamente imposibles de obtener, valores que no se pueden vender, etc.

Hoy en día, incluso a nivel estatal, se está pensando en un esquema de responsabilidad solidaria, en el que no sólo el Banco Central, sino también algunos de los inversores (personas jurídicas) participarán en la reorganización. De esta forma, será posible subordinar los fondos atrapados en las cuentas del banco en problemas e incluirlos en el capital. Esta decisión permitirá ampliar el uso de medidas de rehabilitación y reducir el número de quiebras.

Elin recordó que en 2013 se utilizó un esquema similar en Chipre, durante la quiebra del Laiki Bank y la reestructuración del Bank of Chipre: “Se utilizó un mecanismo para transferir fondos de los depósitos (alrededor del 40%) a acciones y bonos convertibles. Sin embargo, es poco probable que un esquema así funcione en ruso. mercado de valores, cuyo estado es tal que será bastante difícil obtener ganancias de la venta de dichos valores”.

En general, los expertos creen que la propia inversión del vector del Banco Central hacia las PYME ya es un hecho positivo. Lo ideal sería que los fondos de las PYME también participaran en el sistema de seguros, como se hace en Europa y Estados Unidos. Pero en la situación actual no es ideal; el presupuesto de la DIA, tal como se está formando ahora, claramente no es suficiente para compensar todos los depósitos perdidos, no sólo de personas físicas sino también de personas jurídicas.

Según los expertos, ahora sólo quedan 97 mil millones de rublos en el fondo del seguro obligatorio. Los expertos no excluyen: debido a que la DIA tiene cada vez menos fondos en sus reservas, en el futuro los procedimientos de recuperación serán más una opción común Resolver problemas con los bancos.

"En una situación de continuo deterioro de la calidad de los activos bancarios, no podemos esperar una desaceleración en el ritmo de revocación de licencias", comenta sobre la situación Vadim Iosub, analista senior de Alpari. "Es poco probable que se aceleren, debido a la renuencia del regulador a agravar la situación". Por lo tanto, es más probable que la tasa de revocación de licencias se mantenga al nivel actual, en promedio ocho a nueve casos por mes”. La composición de los bancos sanadores puede cambiar, ya que algunos de ellos pueden correr el riesgo de que se les revoque su licencia. Ya hay ejemplos de esto: algunos grandes bancos, cuyas licencias fueron revocadas recientemente, actuaron anteriormente como sanatorizadores de organizaciones crediticias regionales.

"Si no hacemos nada ahora, perderemos no sólo una parte importante de los bancos, sino también gran parte pequeñas y medianas empresas”, afirma Titov.

Un banco puede perder su solvencia como cualquier otra organización. Cómo se lleva a cabo el procedimiento de quiebra bancaria y qué deben recordar los depositantes y otros clientes.

Quiebra banco comercial es la incapacidad de una entidad de crédito para cumplir con sus obligaciones. La pérdida de solvencia de una entidad de crédito es un evento que afecta la situación financiera de sus clientes.

Las razones de la quiebra del banco pueden variar. Un cliente que no sea una persona con autoridad para tomar decisiones de gestión no puede tomar ninguna medida para evitar dicha quiebra. Es recomendable utilizar medidas preventivas. Antes de celebrar un acuerdo y abrir una cuenta bancaria, verifíquelo utilizando una base de datos especial.

Dado que las cuestiones monetarias pertenecen a la actividad principal de dicha empresa, las consecuencias afectan al trabajo de todas sus contrapartes, así como al personal. Los clientes que abrieron cuentas sufren pérdidas. Pierden la capacidad de realizar pagos corrientes y pueden retrasarse en los pagos, por lo que la contraparte exige una multa. Si una empresa participa en la contratación, una quiebra bancaria tendrá un impacto negativo en los postores. No podrán asegurar la solicitud, proporcionar garantía o fianza. Teniendo en cuenta la gravedad de las consecuencias de tal quiebra, el legislador estableció reglas separadas para ello.

Disposiciones sobre insolvencia bancaria incluidas en la ley de quiebras

La cuestión de la insolvencia (quiebra) de las entidades de crédito se resuelve de forma más estricta que la de otras empresas. Se considera que un banco está al borde de la quiebra si no puede satisfacer las demandas de los acreedores.

La ley identifica ciertos signos de quiebra de una entidad de crédito. Podemos hablar de insolvencia cuando se da una de dos circunstancias. El banco no puede:

pagar los fondos dentro de los 14 días posteriores a la fecha de vencimiento, o
cumplir con las obligaciones con los acreedores con la ayuda de sus propios bienes, ya que los activos no son suficientes (artículo 189.8 de la Ley No. 127-FZ de 26 de octubre de 2002).

Estamos hablando de obligaciones monetarias:

pago de indemnizaciones por despido,
remuneración de los trabajadores,
pagos obligatorios.

Por ejemplo, el tribunal determinó que la CB (JSC) cumplía los criterios de insolvencia. el tenia cuentas por pagar. El banco no realizó transacciones más de 14 días después de la fecha de ejecución de las órdenes de pago. El monto total de las obligaciones incumplidas ascendió a más de 1.421.540,56 rublos (resolución del Tribunal de Arbitraje del Distrito de Moscú de 1 de noviembre de 2018 No. F05-21176/2017 en el caso No. A40-148648/16).

El procedimiento concursal de entidades de crédito tiene sus propias peculiaridades

Una ley separada sobre quiebras bancarias no está en vigor desde el 23 de diciembre de 2014, las reglas de organización y regulación legal El proceso en relación con las organizaciones de crédito se incluyó en la ley de quiebras (§ 4, Ley No. 127-FZ).

En primer lugar, se toman medidas para restablecer el funcionamiento de la organización. Si no ayudan, el banco se enfrenta a la revocación de su licencia. El Banco de Rusia retira el permiso cuando:

el capital de la entidad de crédito sigue siendo inferior al 2%;
el monto de los fondos propios es inferior al valor mínimo del capital autorizado en la fecha de registro de la entidad de crédito, si han transcurrido más de dos años desde la fecha de emisión de la licencia;
el banco no cumple con los requisitos del Banco Central de la Federación de Rusia de adaptar el monto del capital autorizado al monto del capital;
no hay manera de satisfacer requisitos de al menos 1.000 salarios mínimos en un plazo de 14 días ().

La ley establece requisitos de capital separados según el tipo de entidad de crédito y el tipo de licencia (básica o universal).

Hasta el día de la revocación de la licencia, la entidad de crédito toma medidas para evitar la quiebra. La ley incluye estos métodos:

recuperación financiera;
nombramiento de una administración temporal para administrar una institución de crédito, excepto en el caso de nombramiento de una administración temporal en relación con la revocación de una licencia para realizar operaciones bancarias;
reorganización de una entidad de crédito (189.9 de la Ley N ° 127-FZ).

Antes de declarar la quiebra de una entidad de crédito, se toman medidas para restablecer la solvencia.

La recuperación financiera es un conjunto de medidas (artículo 189.14 de la Ley N° 127-FZ). Se permite la asistencia al banco y a sus fundadores en forma de:

colocar fondos en un depósito bancario durante seis meses;
garantías de préstamos;
aplazamientos y/o pagos fraccionados;
transferencia de deuda a una entidad de crédito con el consentimiento de sus acreedores;
negativa a distribuir las ganancias de una organización de crédito como dividendos y ordenarle que implemente medidas para recuperación financiera organización de crédito;
contribuciones adicionales al capital autorizado de una institución de crédito;
condonación de deuda de una entidad de crédito;
innovaciones (artículo 189.15 de la Ley N ° 127-FZ).

La administración temporal de gestión de una institución de crédito podrá decidir realizar una emisión adicional de acciones y realizar un aporte adicional al capital autorizado del banco (artículo 189.50 de la Ley N° 127-FZ). En este caso, los accionistas-participantes del banco no están cubiertos. derecho de preferencia adquisición de acciones (acciones) del banco ().

La reorganización del banco se lleva a cabo en diferentes formas: separación, transformación u otros métodos previstos por la ley (artículo 57 del Código Civil de la Federación de Rusia). Como resultado de tales opciones, surgen riesgos para el cesionario y las contrapartes. Si el banco debe fondos, el acreedor tiene que decidir contra cuál de los sucesores legales presentar sus reclamaciones. Por el contrario, una entidad de crédito debe justificar sus derechos si actúa como titular del derecho de reclamación.

Los tribunales no siempre son capaces de encontrar a la persona que debe cumplir la obligación. Tenemos que considerar la cadena de cambios según los documentos. Para averiguarlo, los tribunales examinan los estatutos del sucesor y las razones que provocaron los cambios en el documento principal del banco.

Por ejemplo, el banco demandante exigió deuda en virtud de un contrato de préstamo y un contrato de garantía, pero no pudo probar la sucesión legal. El recurso consideró que el demandante no había aportado pruebas de que tuviera derecho a reclamar. Presidio tribunal regional Devolvió la disputa para su reconsideración. Consideró que la primera instancia evaluó incorrectamente las circunstancias del caso. El único accionista de un banco comercial por acciones decidió reorganizarse. La entidad de crédito se reorganizó mediante la escisión de JSC BS Bank y al mismo tiempo se reorganizó JSC BS Bank (Banco Especial) mediante fusión con el Banco ***. El demandante entregó copia de la decisión al tribunal de primera instancia. Es necesario evaluar estas pruebas (resolución del Presidium del Tribunal Regional de Tyumen de 11 de enero de 2018 en el caso No. 44G-3/2018).

El cobro se produce más fácilmente cuando los fondos son requeridos por un banco que recibió el derecho sobre la base de un acuerdo sobre la cesión del derecho de reclamación. El tribunal no tendrá que examinar numerosos cambios en los estatutos y el banco no tendrá que proporcionar las decisiones de las reuniones. Sin embargo nuevo acreedor tampoco asegurado contra problemas financieros. Si se ha producido una reorganización, el sucesor también deberá acreditar el derecho.

Entonces, la entidad de crédito cobró los fondos. Ella confirmó sus derechos con un acuerdo sobre la cesión de reclamaciones. Según los términos del acuerdo, los derechos de reclamación fueron cedidos a IKB "S" LLC, cuyo sucesor legal, después de la reorganización mediante transformación, se convirtió en IKB "S" OJSC para todas sus obligaciones ( sentencia de apelación Tribunal Municipal de San Petersburgo de 28 de marzo de 2018 No. 33-5834/2018 en el caso No. 2-5394/2017).

Una forma de restaurar condición financiera banco - para desafiar transacciones no rentables. Dichos contratos incluyen acuerdos con desempeño desigual.

Por ejemplo, el tribunal aceptó el reclamo. Declaró inválido el acuerdo. Según los términos del acuerdo en disputa, los derechos de reclamación en virtud de tres contratos de préstamo, los derechos del acreedor en virtud de 30 contratos de garantía, acuerdos sobre prenda de letras y acciones en capital autorizado. También se convirtió en acreedor hipotecario en virtud de tres contratos hipotecarios, garantizados por 69 inmuebles. El precio de la cesión fue de sólo 180.000.000 de rublos, cifra significativamente menor que el valor de mercado de la garantía y varias veces menor que el volumen de los créditos cedidos. El “descuento” fue de casi el 60% ().

Los procedimientos de quiebra para bancos incluyen procedimientos de quiebra

Si las medidas no ayudan, se toma una decisión sobre la insolvencia (quiebra) de la entidad de crédito y se abre un procedimiento de quiebra (artículo 189.73 de la Ley N ° 127-FZ).

El síndico concursal incluye información sobre el banco en el Registro Federal Unificado de Información Concursal y la envía para su publicación en publicación oficial. Realiza estas acciones en un plazo de 5 días hábiles. El plazo comienza a partir del día en que transfiere al Banco de Rusia los documentos que confirman sus poderes (artículo 189. 74 de la Ley No. 127-FZ).

Si el banco tuviera derecho a atraer fondos de particulares para depósitos, el administrador de la quiebra será la Corporación Estatal "Agencia de Seguro de Depósitos", en lo sucesivo denominada la Agencia (). Ella nombra a una persona que lleva a cabo las acciones necesarias.

Por ejemplo, OJSC AKB "P", representada por el síndico de la quiebra, la Agencia, acudió a los tribunales. El demandante reclamó la deuda en virtud del contrato de préstamo. Dado que la ejecución del contrato estaba asegurada por una garantía, el demandante solicitó el cobro de la deuda de forma solidaria.

Los acusados creyeron que el retraso no fue culpa suya. No recibieron información sobre los detalles del pago. El tribunal rechazó el argumento de los acusados. El prestatario no ha confirmado que haya tomado todas las medidas a su alcance para ejecución adecuada. Podría depositar los fondos ante el notario. Además, el síndico de quiebras de la Agencia publicó en el sitio web correspondiente información sobre la cuenta para la transferencia de fondos para obligaciones a OJSC AKB "P" (sentencia de apelación del Tribunal Regional de Nizhny Novgorod de 18 de septiembre de 2018 No. 33-11205 /2018).

Al pagar deudas con acreedores bancarios, se sigue el orden

El orden de pago en el que el administrador satisface los reclamos de los acreedores en caso de quiebra bancaria está establecido por la ley (artículo 189.92 de la Ley N ° 127-FZ). Las liquidaciones de pagos corrientes se producen fuera de turno. Estos incluyen gastos:

desde la fecha de revocación de la licencia hasta la finalización del procedimiento de quiebra;
pagar la deuda hasta el día de la revocación de la licencia (artículo 189.84 de la Ley N ° 127-FZ).

La primera prioridad incluye los siguientes requisitos:

personas por causar daño a la vida o la salud;
acreedores bancarios en virtud de acuerdos de depósito bancario celebrados con ellos;
los requisitos de la Agencia en virtud de acuerdos de depósito bancario y acuerdos de cuentas bancarias que le fueron transferidos;
requisitos del Banco de Rusia.

La segunda prioridad consiste en las reclamaciones de los acreedores por el pago de indemnizaciones por despido y salarios de las personas retenidas hasta que se revocó la licencia. importes del impuesto sobre la renta personal, cuotas de afiliación sindical (cláusula 4. 21.2 de la Metodología, aprobada por decisión del directorio de la Agencia de 7 de septiembre de 2006, protocolo No. 54).

La tercera prioridad incluye las reclamaciones de personas físicas en virtud de contratos de depósito y/o cuenta bancaria, de compensación por pérdidas en forma de lucro cesante y de pago de sanciones financieras (parte 6 del artículo 189.92 de la Ley N° 127-FZ).

¿Qué cantidad se devuelve en caso de quiebra del banco y cómo se realizan los pagos a los depositantes?

La quiebra es un riesgo para los inversores que han transferido grandes fondos. No podrán devolver una cantidad superior a aquella por la que la entidad de crédito concursada aseguró el depósito.

El legislador indica que los bancos y los depositantes individuales son participantes en el sistema de seguro de depósitos (Partes 1, 2, Artículo 4). El acreedor tiene derecho a exigir. compensación del seguro. El importe del pago del depósito garantizado por el Estado en caso de quiebra bancaria no supera los 1,4 millones de rublos. (Artículo 11 de la Ley N° 177-FZ). Si una persona ha abierto varios depósitos en un banco y el monto total de sus obligaciones supera los 1,4 millones de rublos, se paga una compensación por cada uno de los depósitos en proporción a su tamaño.

Las compañías de crédito en la Federación de Rusia solo pueden ser reconocidas con la ayuda de un tribunal de arbitraje, que toma una decisión sobre la insolvencia y también cumple con todas las obligaciones financieras.

¿Qué empresas se consideran financieras?

El concepto de sociedad financiera está claramente regulado por la Ley Federal No. 135.

Según esta ley, una empresa financiera es, ante todo, una entidad comercial que presta servicios financieros.

El artículo 127 de la Ley Federal define claramente la lista de empresas financieras, que incluyen:

organizaciones de crédito y seguros;
fondos de pensiones no estatales;
empresas de compensación;
todos los participantes del mercado de valores;
empresas comerciales;
cooperativas de crédito;
Las MFO son organizaciones de microfinanzas.

Vale la pena señalar que todas las organizaciones mencionadas llevar a cabo el procedimiento de quiebra según el mismo principio.

Ley Federal sobre Insolvencia de Instituciones de Crédito

La ley especial que estaba vigente sobre este tema ya ha sido derogada. Las siguientes leyes federales están ahora en vigor:

Ley Federal No. 127 “Sobre Insolvencia”, que regula claramente todos los aspectos de este caso;
Ley Federal No. 395, que determina el estatus de las empresas de crédito sujetas a procedimientos de quiebra;
Ley Federal No. 126, que define el procedimiento de quiebra de las entidades de crédito.

Signos de quiebra bancaria

De acuerdo a Ley federal No. 127, la insolvencia de una empresa de crédito está determinada por la presencia de una de varias obligaciones, a saber:

tener deuda vencida más de dos semanas;
Los pasivos superan con creces a los activos. empresas.

Los signos de quiebra sobre cuya base se pueden tomar decisiones de quiebra son:

disponibilidad deuda vencida por un total de más de 1000 salarios mínimos, se tiene en cuenta la deuda con clientes comerciales y privados;
presencia de deuda en pagos de aduanas o impuestos;
deudas existentes sobre transferencias de débito de clientes;
documentos que confirmen la insolvencia de la entidad de crédito;
el volumen de obligaciones monetarias existentes superó el valor de la propia organización.

También vale la pena señalar que los signos de insolvencia están asociados no solo con la presencia de deuda.

Además se tiene en cuenta lo siguiente:

el nivel de rotación de clientes ha aumentado significativamente, lo que conduce a una salida de capital;
la necesidad de grandes inversiones, etc.

Peculiaridades

En mayor medida, la quiebra sólo puede perjudicar al propietario de la entidad de crédito, ya que este nicho nunca queda vacío y rápidamente es ocupado por nuevas empresas.

Como muestra la práctica de otros estados: el proceso de quiebra, la pérdida de las inversiones de capital de algunos inversores provoca un pánico grave y, como resultado, un gran número acuerdos rescindidos. Debido a esto, es muy difícil restablecer el equilibrio perdido y, por lo tanto, es probable que la quiebra sea inevitable.

Se consideran características de la quiebra en el territorio de la Federación de Rusia las siguientes:

participación en el procedimiento corporación estatal sobre seguros para depositantes;
imposibilidad de realizar el trámite hasta que la licencia general sea completamente revocada.

Procedimiento

La cuestión de iniciar un procedimiento de quiebra comienza con la presentación de la solicitud adecuada y la preparación lista necesaria documentos.

Cómo llenar una solicitud

La legislación actual no prevé la forma en que debe presentarse la solicitud. Se crea en cualquier forma. En este caso, el iniciador puede ser:

organización acreedora;
grupo de acreedores;
administración designada temporalmente;
agencia controladora.

El siguiente paso es publicar un anuncio en los medios.

El marco legislativo en esta materia exige la publicación obligatoria de anuncios relevantes en los periódicos. Desde principios de 2015, si el iniciador son acreedores, deben comprometerse este procedimiento notificaciones.

Toda la información sobre el avance del procedimiento se publica:

en el servicio del Registro Federal Unificado de Información Concursal;
en los periódicos “Kommersant” y “Russkaya Gazeta”.

Los mensajes clave en este entendimiento son las notificaciones del inicio de procedimientos de vigilancia y quiebra. Esto es necesario para formular todos los requisitos de los acreedores.

Una característica distintiva de las entidades de crédito es el hecho de que el procedimiento de restauración de la solvencia se lleva a cabo fuera procedimientos judiciales y está cuidadosamente controlado por organizaciones departamentales.

La organización departamental designa una administración temporal, que es totalmente responsable de todas las publicaciones en los medios y controla todo el proceso de trabajo de la compañía de crédito.

Todas las notificaciones importantes se envían a Banco Central para cambios rápidos en el registro de información sobre quiebras de entidades de crédito.

Todas las decisiones tomadas por el tribunal de arbitraje deben ser obligatorio publicar en periódicos locales en la dirección donde está registrada la organización.

Cabe señalar que el procedimiento concursal difiere del habitual y excluye el procedimiento de gestión externa.

El único procedimiento en caso de quiebra es. En esta etapa se decide programar licitaciones para la venta de la propiedad de la organización, cuyo objetivo final es la liquidación total de las obligaciones existentes.

En base a esto, el procedimiento concursal de una entidad de crédito consta de las siguientes etapas:

En la etapa de observación, el organismo de control introduce una administración externa que controla actividades financieras y prohíbe las transacciones de pago sin previo aviso.

En la etapa del procedimiento de quiebra, se realizan acuerdos, después de lo cual se realizan acuerdos con los clientes de la organización, así como con los acreedores.

Formas de evitar los procedimientos de quiebra

Para evitar la insolvencia de una entidad de crédito, puede utilizar uno de los métodos, a saber:

iniciar el procedimiento;
serias inversiones financieras de los fundadores;
cambios en el plan de trabajo organizacional;
revisión del capital autorizado y recursos financieros propios;
decisión de utilizar la administración temporal.

Como muestra la práctica, el uso de al menos uno de estos métodos no solo evitará los procedimientos de quiebra, sino que también aumentará significativamente las ganancias de la compañía de crédito debido al aumento de clientes y la rotación de sus propios activos.

Dato interesante: Como muestra la práctica, hoy en día existe una tendencia a llevar artificialmente a una empresa de crédito a la insolvencia. Alrededor del 60% de todas las solicitudes de iniciación de quiebra y son condenados a multa administrativa o procesos penales que impliquen pena de prisión hasta 7 años.

Representar los intereses de una entidad de crédito ante los tribunales.

El siguiente vídeo explica algunos de los matices del procedimiento de quiebra bancaria.