Na koľko si môžete poistiť svoj život? Pravidlá a vlastnosti životného a zdravotného poistenia: čo to je, koľko to stojí, ako vypočítať politiku a nájsť spoločnosť? Ako si vybrať životnú poisťovňu: hľadanie najlepšej možnosti

Rušný rytmus života nás núti prijímať opatrenia na kompenzáciu následkov prípadných nehôd, dopravných nehôd a iných situácií spojených s poškodením života a zdravia. Najlepším riešením tohto problému je životné a zdravotné poistenie.

Životné a zdravotné poistenie je právny dokument, ktorý dáva poistencovi právo na finančné plnenie v situácii, keď mu úrazom alebo inými situáciami upravenými v poistnej zmluve vznikla škoda na zdraví alebo na samotnom živote. Zmluva o životnom a zdravotnom poistení môže zabezpečiť pre poistenca rôzne riziká.

Životné a zdravotné poistenie existujú v dvoch typoch:

1. individuálny;
2. firemné.

Dekor individuálne Poistná zmluva vyžaduje, aby ste si poistné platili sami.

korporátne poistenie poskytuje podnik. Ak je v prvom prípade poistenie do istej miery obmedzené finančnými možnosťami poistníka, potom má korporátna zmluva širšie finančné krytie v prípade výskytu udalostí v nej uvedených. Ruská federácia stanovuje povinné poistenie pre určité kategórie povolaní spojených so zvýšeným rizikom pre zdravie a život.

Dočasné trvanie politiky je klasifikované takto:

• 24 hodín denne.
• Len počas pracovnej doby.
• Počas plnenia služobných povinností.
• Na samostatné časové obdobie (školenie, výlet).

Podľa poistnej zmluvy sa poistenie začína dňom nasledujúcim po zaplatení počiatočného poistného. Doba, na ktorú sa poistná zmluva uzatvára, sa môže pohybovať od jedného roka až po niekoľko rokov. môže ísť aj o kratší časový úsek (po dobu trvania zájazdu, pobytu dieťaťa v letnom tábore a pod.).

Poistník si pri uzatváraní individuálneho životného a zdravotného poistenia samostatne určuje časové obdobie a počet rizík, proti ktorým je poistený. Čím viac rizík je v zmluve špecifikovaných, tým vyššie je percento poistného. Môže sa pohybovať od 0,12 do 10 percent z poistnej sumy.

Štandardná poistná zmluva poskytuje:

1. Strata schopnosti pracovať na rôzne časové obdobia pri zranení.
2. Prijímanie lekárskej starostlivosti vrátane chirurgických operácií a ústavnej liečby počas hospitalizácie.
3. Úplná strata schopnosti pracovať v dôsledku nehody a spôsobujúcej invaliditu.
4. Smrteľná nehoda.

Pri registrácii rozšírené poistenie možné poistenie proti nebezpečným chorobám(rakovina, srdcový infarkt, mŕtvica). Hlavnou podmienkou pre to je absencia primárnej diagnózy.

Kde kúpiť a vydať politiku

Ak chcete získať poistnú zmluvu, musíte sa obrátiť na organizáciu poskytujúcu poistnú službu (poisťovne, banky). Na uzatvorenie poistnej zmluvy stačí mať doklad totožnosti (pas). V súlade so záujmami poistenca sa vyberie jeden z programov životného poistenia, ktorý mu najviac vyhovuje. Ďalej vyplňte formulár a uzatvorte poistnú zmluvu.

Osoba uzatvárajúca zmluvu musí byť pripravená zaplatiť prvú ročnú splátku. Poistná zmluva začína plynúť nasledujúci deň po jej zaplatení.

Mnoho spoločností poskytuje službu spracovania poistných dokumentov prostredníctvom internetových zdrojov. Online sa môžete zoznámiť s rôznymi programami a urobiť predbežný výpočet výšky príspevkov. Najznámejšie poisťovne: Rosgosstrakh, AlfaStrakhovanie, Russian Standard Insurance a ďalšie.

Výpočet a náklady na politiku

Najjednoduchší spôsob, ako si vypočítať cenu poistnej zmluvy, je použiť službu „Kalkulačka“ na webovej stránke potenciálnej poisťovne. Tento výsledok však bude predbežný, pretože náklady na poistenie závisia od mnohých faktorov. Znalosť klientov o existujúcich možných rizikách umožňuje nezávisle vypočítať potrebné parametre. Zvyčajne kedy minimálne riziká poplatok je 0,12 percenta zo sumy poistná zmluva, pri maximálnych rizikách táto suma sa zvyšuje na 10 percent.

Napríklad náklady na životné a zdravotné poistenie pre päťročné dieťa vo firemnej „kalkulačke“ Rosgosstrach pre sumu 100 000 rubľov bude asi 3 000 rubľov mesačne na určité obdobie. Deti sa nepovažujú za najviac rizikové.

IN AlfaStrakhovanie náklady na podobnú politiku budú o niečo viac - 4 000 rubľov. Ruské štandardné poistenie je cenovo podobné, ale v niektorých prípadoch môže byť jeho politika drahšia. Ruský štandard Poistenie pri poistení dieťaťa viac zohľadňuje vekový faktor. Čím ste mladší, tým je poplatok vyšší. Rozdiel však nie je príliš veľký.

Výpočet ceny životného poistenia závisí od týchto komponentov:

• Povolanie poistenca (stupeň nebezpečenstva práce - čím nebezpečnejšie, tým drahšie).
• Záľuby (pre ľudí zapojených do extrémnych športov).
• Pohlavie (miery sa zvyšujú u mužov po štyridsiatke).
• Zdravotné ukazovatele.
• História vzťahov s poisťovňou.
• Kvantitatívny ukazovateľ predmetov poistenia (čím viac účastníkov, tým nižšie poistné).
• Dočasné podmienky politiky (dlhodobá zmluva je oveľa lacnejšia).
• Objem rizík (náklady závisia od počtu rizík uvedených v zmluve).
• Politika spoločnosti poisťujúcej klienta.

Kombinácia všetkých týchto faktorov tvorí konečné náklady na životné a zdravotné poistenie. Akontácia sa môže pohybovať od 0,12 do 10 percent z celej sumy zmluvy.

Platby na základe zmluvy o životnom a zdravotnom poistení priamo závisia od rizík uvedených v dokumente. V prípade práceneschopnosti na krátke časové obdobie sa platby uskutočňujú ako percento zo sumy zmluvy alebo vo výške určitej sumy. Ak zranenia vedú k invalidite, platba sa stáva jednorazovou sumou. Je určená kategóriou skupiny postihnutia v dôsledku úrazu:

• Skupina 1 - 75, 80 a 100 percent.
• Skupina 2 - 60, 70 a 75 percent.
• Skupina 3 - 40, 45 a 60 percent.

V ostatných prípadoch môže byť výška platieb vypočítaná podľa osobitných tarifných tabuliek, vypočítaná na základe závažnosti prijatej škody a predstavuje určité percento z celkovej sumy poistenia.

V prípade nehody uvedenej v poistnej zmluve sa výška platby rovná sto percentám. Vypláca sa dedičom alebo (osoba uvedená v politike ako dedič).

Čo robiť, ak stratíte poistnú zmluvu

Ak bola životná a zdravotná poistka získaná individuálne, osoba, ktorá ju stratila, sa musí obrátiť na poisťovňu, v ktorej bola zmluva uzavretá. Mali by ste mať pri sebe pas a zdravotnú kartu. Na mieste musíte vyplniť žiadosť, v ktorej musíte uviesť všetky okolnosti straty poistky. Absencia preukazu nie je dôvodom na odmietnutie vydania nového dokladu.

V prípade firemného prihlásenia strateného dokladu o poistení si musíte zistiť číslo svojej poisťovne na územnej ambulancii alebo zdravotnej poisťovni mesta alebo okresu. Postup na získanie novej poistky zahŕňa podanie žiadosti s popisom okolností (krádež, strata) a uvedením čísla vašej zmluvy. Potom sa stratený doklad zruší a vystaví sa nový.

Tí, ktorí chcú uzavrieť životné a zdravotné poistenie, musia postupovať v tomto poradí:

1. Vyberte poisťovaciu organizáciu, ktorej služby chcete využiť.
2. Vyberte si program, ktorý najlepšie vyhovuje vašim poistným podmienkam.
3. Urobte predbežný výpočet nákladov na politiku na internetovom zdroji organizácie.
4. Požiadajte o poistenie online alebo v kancelárii spoločnosti.
5. Zaplaťte požadovanú zálohu v hotovosti.

Životné a zdravotné poistenie predstavuje úplnú ochranu pred značnými finančnými stratami v prípade úrazov alebo vážnych chorôb.

Dobré popoludnie milí priatelia! Dnes by som sa rád pozrel na najobľúbenejšie otázky o životnom poistení a úrazovom poistení.

Čo sa klienti najčastejšie pýtajú:

1. Aká je poistná suma?
Poistná suma je peňažná suma, ktorá je určená poistnou zmluvou a na základe ktorej sa stanovuje výška poistného (poistné) a výška poistného plnenia pri vzniku poistnej udalosti.

2. Čo je to poistné (poistné)?
Poistné (poistné) je platba za poistenie, ktorú je poistník povinný zaplatiť poisťovni spôsobom a v lehotách ustanovených poistnou zmluvou.

3. Čo je platba poistenia?
Poistné je peňažná suma stanovená poistnou zmluvou a vyplatená poistníkovi, poistenému alebo príjemcovi pri vzniku poistnej udalosti.

4. Čo je poistná udalosť?
Poistná udalosť je udalosť, ktorá nastala podľa poistnej zmluvy alebo zákona, pri ktorej vzniku vzniká poisťovni povinnosť zaplatiť poistníkovi, poistenému, oprávnenej osobe alebo inej tretej strany.

5. Aká je výška odkupu?
Odkupná hodnota je suma, ktorá sa vráti poistníkovi pri ukončení zmluvy o životnom poistení.

6. Čo je poistná ochrana?
Súhrn záväzkov poisťovne z poistnej zmluvy.

7. Čo je poistné riziko?
Poistné riziko je očakávaná udalosť, proti ktorej sa poskytuje poistenie. Udalosť považovaná za poistné riziko musí mať znaky pravdepodobnosti a náhodnosti jej výskytu.

8. Od akého momentu sa zmluva o životnom poistení alebo úrazovom poistení považuje za uzavretú?
Poistná zmluva, ak v nej nie je ustanovené inak, nadobúda platnosť okamihom zaplatenia poistného alebo prvého poistného.

9. Ako určiť optimálnu výšku poistného pri zmluve o životnom poistení a ako by mala súvisieť s výškou poistnej sumy?
Výška príspevku by mala na jednej strane poskytnúť potrebnú finančnú ochranu vám a vašej rodine a na druhej strane by jeho vyplácanie nemalo nadmerne zaťažovať váš rodinný rozpočet.

10. Je možné poistiť sa proti úrazu len počas trvania zájazdu alebo športového zápolenia?
Na poistenie cestujúcich a športovcov je výhodnejšie použiť špeciálne programy navrhnuté špeciálne pre takéto prípady. Klasická zmluva o havarijnom poistení sa uzatvára na dobu 1 roka.

11. Existujú nejaké obmedzenia týkajúce sa výšky poistného krytia v rámci zmlúv o životnom a úrazovom poistení?
Pri životnom a úrazovom poistení sa výška poistnej sumy odvíja len od výšky poistného. Niekedy poisťovne limitujú výšku poistného na základe ročného príjmu poistenca.

V životnom poistení je výška poistnej sumy za riziká zahrnuté v poistnej zmluve stanovená dohodou medzi poistníkom a poisťovateľom. Zmluva však môže stanoviť určité obmedzenia minimálnej a maximálnej poistnej sumy.

12. Ak je úrazové poistenie platné len v pracovnom čase, ako sa tento čas určuje?
Pracovný čas je čas strávený plnením úradných povinností. Stanovuje sa v súlade so Zákonníkom práce Ruska a vnútornými pracovnými predpismi podniku.

13. Môže zmluva o životnom poistení určiť viacerých oprávnených osôb?
V rámci poistnej zmluvy môže byť určených viacero oprávnených osôb. Pri vzniku poistnej udalosti sa vypláca oprávneným osobám rovnakým dielom alebo iným pomerom v súlade s poistnými podmienkami.

14. Ak poistná zmluva neurčuje príjemcu, kto dostane poistné plnenie v prípade smrti poisteného?
Ak poistná zmluva neurčuje príjemcu, poistné plnenie v súvislosti s úmrtím poisteného preberajú dedičia poisteného.

15. Kedy treba oznámiť poisťovni vznik poistnej udalosti zo zmluvy o životnom a úrazovom poistení?
Podľa podmienok poistnej zmluvy je potrebné oznámiť to poisťovni do 30 dní odo dňa, keď sa o vzniku poistnej zmluvy dozvedela.

16. Ako rýchlo sa vypláca poistenie, keď dôjde k poistnej udalosti?
Platba poistenia sa zvyčajne uskutoční do 5 pracovných dní odo dňa, keď poisťovateľ dostane všetky potrebné dokumenty a vypracuje poistný zákon.

17. Je možné vypovedať zmluvu o životnom poistení z jedného alebo druhého dôvodu?
Poistník môže vypovedať zmluvu o životnom poistení kontaktovaním poisťovne s príslušnou žiadosťou.

18. Ak chcem ukončiť zmluvu o životnom poistení, môžem dostať vyplatené peniaze späť?
Vypovedaním zmluvy o životnom poistení získate odkupnú sumu v súlade s podmienkami zmluvy. V závislosti od podmienok poistnej zmluvy a trvania zmluvy môže byť odkupná hodnota nižšia ako výška uskutočnených platieb, pretože časť príspevkov sporiacich programov sa vynakladá na financovanie rizika úmrtia a správu poistky.

19. Je možné zmeniť podmienky životného poistenia bez vypovedania zmluvy?
Väčšina poisťovní umožňuje klientovi zmeniť výšku poistnej sumy, rozsah rizík a frekvenciu platenia poistného.

20. Ak už nemôžem platiť životné poistenie, musím vypovedať zmluvu?
Ak nemôžete pokračovať v platení poistného, ​​ale nechcete zmluvu vypovedať, môžete ju previesť do stavu „zaplatené“. Poistenie bude platné do konca obdobia uvedeného v poistnej zmluve, avšak poistná suma sa prepočítava s ohľadom na vami zaplatené príspevky. Nevyhnutne zostáva zachované len poistné krytie rizika „smrť z akejkoľvek príčiny“, ochrana na dodatočné riziká v takýchto prípadoch spravidla prestáva platiť.

Prechod do stavu „plne splatené“ je však možný za predpokladu, že odkupné je momentálne nad stanoveným limitom, čím sa vytvorí dostatočná rezerva na prerušenie platenia poistného.

21. Čo ak mám finančné problémy a nemôžem nejaký čas platiť poistné v rámci životnej poistky?
Takmer všetky zmluvy o životnom poistení poskytujú lehotu odkladu, počas ktorej je poistná ochrana naďalej v platnosti, a to aj napriek omeškaniu s platbou poistky. Obdobie odkladu je zvyčajne 1-2 mesiace.

Okrem toho si môžete znížiť výšku poplatkov za poistenie pri zachovaní ochrany pred všetkými rizikami, ak zmeníte frekvenciu platieb: ak ste napríklad platili poistné ročne, môžete prejsť na polročné splátky.

Môžete ponechať rovnakú frekvenciu platieb za poistenie, ale znížiť výšku poistného, ​​pričom si zároveň zachováte ochranu pred všetkými rizikami znížením poistnej sumy.

Treťou možnosťou, ako znížiť náklady na poistenie, je zrieknutie sa niektorých rizík obsiahnutých v zmluve o životnom poistení. Vďaka tomu sa zníži výška poistného, ​​no výška poistnej sumy zostane nezmenená.

22. Doba odkladu poistenia vám umožňuje odložiť platbu ďalšej splátky v rámci zmluvy o životnom poistení. Môže sa použiť raz počas celej doby trvania zmluvy alebo môže byť takýchto lehôt niekoľko?
Klient má právo využiť túto možnosť pri úhrade ktorejkoľvek ďalšej splátky, bez obmedzenia, bez ohľadu na frekvenciu platenia príspevkov.

Ak však dôjde k poistnej udalosti počas doby odkladu, poistné bude zaplatené mínus dlžné poistné.

23. Vyplácajú sa podľa zmluvy o životnom poistení platby za telesné zranenia mimo územia Ruska?
Áno, pokiaľ zmluvné podmienky neustanovujú inak. Zmluva o životnom poistení najčastejšie poskytuje poistné krytie na celom svete, okrem krajín, ktoré nespadajú pod štandardné riziká.

24. Aké doklady sú potrebné na vyplatenie poistného na základe zmluvy o životnom poistení alebo úrazovom poistení, ak bola ujma na zdraví spôsobená pri pobyte mimo územia Ruska?
Štandardný balík dokumentov: žiadosť o platbu poistenia, osvedčenie od lekárskej inštitúcie, na ktorú klient pôvodne požiadal, preložené do ruštiny a notársky overené, pas, poistná zmluva.

25. Bude sa v rámci zmluvy o životnom poistení platiť poistné za škody spôsobené na zdraví v dôsledku teroristického útoku?
Áno, samozrejme, takáto platba bude vykonaná.

26. Ak sa skončila platnosť zmluvy o životnom poistení detí a dieťa ešte nedosiahlo plnoletosť, môže výplatu dostať jeho zákonný zástupca?
Do dovŕšenia 14. roku veku dieťaťa spravujú vklady na jeho meno zákonní zástupcovia. Podľa článku 26 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie, keď dieťa dosiahne vek 14 rokov, môže čiastočne spravovať vklady otvorené v jeho mene, ale len so súhlasom svojho zákonného zástupcu.

Existuje aj ďalšia možnosť: kontaktovať banku, aby si otvorila účet, na ktorý bude poukazovaná platba za poistenie, čím sa zabezpečí možnosť nakladať s finančnými prostriedkami samotným dieťaťom po dosiahnutí plnoletosti.

27. V čom sa kapitálové životné poistenie líši od iných spôsobov sporenia?
Len kapitálové životné poistenie v sebe spája funkciu akumulácie a zároveň finančnej ochrany. Od začiatku zmluvy preberá poisťovňa zodpovednosť za život a zdravie poistenca.

Kapitálové poistenie vzhľadom na konzervatívnosť investícií zabezpečuje stabilitu príjmu, no ak je v popredí kapitálový rast, oplatí sa hľadať iné mechanizmy.

Ak uvažujete o dlhodobom finančnom plánovaní, životné poistenie sa stáva veľmi výhodnou možnosťou. Kapitálové životné poistenie poskytuje človeku silný finančný základ.

28. Ak dôjde k poistnej udalosti na základe zmluvy o akumulovanom životnom poistení, v dôsledku ktorej budem oslobodený od platenia odvodov, napríklad pri zaradení invalidnej skupiny I., budem aj potom poberať investičné príjmy?
V súlade s podmienkami poistnej zmluvy sa od tretieho roku až do skončenia zmluvy (okrem programov s anuitnými platbami) budú výnosy z investícií bezpodmienečne časovo rozlišovať, a to aj v prípade, že existuje výnimka z platenia poistného z dôvodu vznik invalidity poistenca I. alebo II.

29. Ak nebudem môcť naďalej platiť dohodnuté poistné podľa zmluvy o kapitálovom životnom poistení a aby som zmluvu nevypovedal, súhlasím so znížením poistnej sumy, budem naďalej dostávať výnosy z investícií?
Keď sa zníži poistná suma podľa akumulačných poistných zmlúv, výnosy z investícií sa akumulujú, ak v čase vykonania finančných zmien uplynuli viac ako tri roky. Ak uplynú menej ako tri roky, poisťovňa si vyhradzuje právo časovo rozlíšiť výnosy z investícií.

30. Aká zodpovednosť je stanovená za úmyselné ublíženie na zdraví s cieľom získať poistné plnenie na základe zmluvy o životnom poistení alebo úrazovom poistení?
Podľa článku 963 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie je poisťovňa oslobodená od platenia poistnej náhrady alebo poistnej sumy, ak k poistnej udalosti došlo v dôsledku úmyslu poistníka, príjemcu alebo poistenej osoby.

Všetky podozrivé prípady nevyhnutne vyšetruje interná bezpečnostná služba poisťovne a ak sú dôvody, začne sa trestné stíhanie. Úmyselné konanie poistníka, poistenej osoby alebo príjemcu s cieľom spôsobiť poistnú udalosť a získať poistné plnenie sa podľa ruského práva považuje za podvodné. Za spáchanie takýchto činov je stanovená trestná zodpovednosť podľa článku 159 trestného zákona Ruska

Ak máte nejaké otázky, píšte do komentárov, radi odpovieme.

Intenzívny rytmus života nás núti prijímať opatrenia na kompenzáciu následkov nehôd, dopravných nehôd a iných incidentov. Veď spôsobujú škody na živote a zdraví. Hoci mnohým situáciám sa nedá zabrániť, je možné zabezpečiť náhradu strát. Dá sa život poistiť? Táto služba je dnes bežná.

Mnoho spoločností ponúka životné poistenie. Uzatvorenie poistky vám umožní vytvoriť si stabilnú finančnú rezervu, ktorá vám dá možnosť kedykoľvek zlepšiť svoje zdravie. Je vhodné obrátiť sa na overenú spoločnosť, ktorá ponúka výhodné podmienky pre svojich klientov.

Význam životného a zdravotného poistenia

Životné a zdravotné poistenie je potrebné pre:

• záruky podpory pre slušný život v rôznych situáciách;
• poskytnúť deťom šancu študovať v prestížnych vzdelávacích inštitúciách;
• dôveru v budúcnosť.

Poistenie sa poskytuje na dlhé obdobie. Poistné zmluvy majú zvyčajne splatnosť 3 až 5 rokov, ale maximum je 20 rokov. Dokument je platný 24 hodín denne, takže pomoc je vždy k dispozícii. Ak dôjde k poistnej udalosti, musíte kontaktovať spoločnosť, aby ste dostali odškodnenie.

Ako získať poistenie?

Spoločnosti ponúkajú rôzne spôsoby poistenia: na finančnú podporu v ťažkých situáciách, pri liečbe alebo na sporenie. Na poistenie života a zdravia si musíte vybrať vhodnú spoločnosť, kontaktovať kanceláriu a podpísať zmluvu. To si samozrejme vyžaduje investície. Ale keď dôjde k poistnej udalosti, poskytne sa veľká pomoc.

Príkladom môže byť sporiaci program od veľkej spoločnosti Ingosstrach, vydaný na doživotie. Výhodou takejto politiky je prevod peňažnej sumy do dedičstva. Ukazuje sa, že svojim príbuzným môžete odkázať oveľa viac, ako budete musieť dať firme. Peniaze budú poskytnuté po vzniku poistnej udalosti.

Čo je napísané v politike?

Dokument je vypracovaný podľa všeobecne uznávaných pravidiel. Obsahuje informácie o stranách, ktoré uzavreli transakciu. Upresňuje práva a povinnosti účastníkov, ako aj podmienky spolupráce. Musia byť uvedené riziká, za ktoré je splatná kompenzácia.

V poistnej zmluve je uvedená doba, počas ktorej je platná, nemenej dôležitá je informácia o sume, ktorá je splatná.

Zvláštnosti

Ak si poistíte svoj život, kedy dostanete plnú sumu? Hlavným rizikom je smrť počas obdobia uvedeného v zmluve. Môžete zaplatiť za zahrnutie doložky do dokumentu, ktorá poskytuje výnimku z pravidelných platieb v prípade zdravotného postihnutia skupiny 1 alebo 2. Potom je potrebné platiť odvody, ale suma je stále pripísaná v plnej výške.

Ak si život poistíte, môžete kompenzovať náklady na prinavrátenie zdravia sebe a svojim blízkym. Služba vám tiež umožňuje nahromadiť určitú sumu, ktorá vám umožní udržať si slušný život. Musíte len vedieť, čo je potrebné na získanie tejto služby.

Druhy poistenia

Na zabezpečenie životnosti je možné ponúknuť niekoľko servisných možností:

1. Riziková možnosť u ktorých akumulácia nie je povolená počas určeného obdobia. V prípade vzniku poistnej udalosti je spoločnosť povinná zaplatiť sumu uvedenú v zmluve. Ak tam nie je, služba zanikne a finančné prostriedky nebudú klientovi poskytnuté. Medzi výhody rizikového variantu patrí jeho nízka cena, ktorá umožňuje výber žiadateľom s nízkymi príjmami.
2. Poistenie sporenia. Podľa tohto spôsobu sa platby uskutočňujú v stanovenej výške, aj keď nedošlo k poistnej udalosti. Zmluva je vyhotovená na dobu určitú.
3. Kumulatívny pohľad. Zásady budú platné na dobu neurčitú. V opačnom prípade je služba podobná predchádzajúcej možnosti. Existujú však rozdiely, napríklad výnosy z investícií - zvýšenie poistnej sumy. Ide o výplatu finančných prostriedkov, ktorých výnos je 3-5%.

Ak je vydaný, nazýva sa doživotný. Odškodnenie patrí príbuzným, ktorí sú príjemcami. Existuje však právo ukončiť dokument pred obdobím stanoveným v zmluve, po ktorom sa vydá suma s časovo rozlíšeným príjmom. Takáto objednávka sa vykonáva na žiadosť klienta.

Nehody

Bežná zmluva tohto typu sa uzatvára na kratšie obdobie - 1 rok, v porovnaní s vyššie uvedenými prípadmi, ktoré poskytujú finančnú ochranu na 5 a viac rokov.

Svoj život si môžete poistiť proti nehode pomocou nasledujúcich možností ochrany:

• plné - vykonáva sa nepretržite, 7 dní v týždni;
• čiastočné - na určitý čas, napríklad v čase dovolenky.

Poistenie poskytované na určitú dobu je:

• obnoviteľné - dohoda môže byť znovu podpísaná;
• kabriolet - je možné nezávisle meniť podmienky;
• s klesajúcim krytím - program je určený pre starších ľudí, ktorí nemôžu pravidelne platiť poistné.

Druhy kompenzácií

Ak poistíte život dieťaťa alebo dospelého, budete mať nárok na odškodnenie. Ich veľkosť závisí od rozsahu poškodenia:

• Úhrady v plnej výške - smrť alebo strata spôsobilosti na právne úkony.
• 10-20% platieb stanovených v zmluve - v prípade zranenia a dočasnej invalidity.

Výšku poistnej sumy si určuje klient sám. Mali by ste však pamätať na to, že čím vyššie sú požiadavky, tým viac budete musieť zaplatiť. Minimálny príspevok je stanovený na minimálne 10 USD každý mesiac.

Niektoré spoločnosti ponúkajú zvýhodnené podmienky, ak sa vyskytnú ťažkosti v prvej fáze – odklad, ktorý môže trvať niekoľko dní až 2 mesiace. Ak nemôžete vykonávať pravidelné platby, môžete zmluvu ukončiť a potom ju obnoviť, keď sa vaša finančná situácia zlepší.

cena

Kde kúpiť životné poistenie závisí od viacerých faktorov. Výška investície je ovplyvnená:

• vek klienta;
• blahobyt;
• druhy práce;

Toto rozdelenie je spôsobené tým, že ženy majú dlhšiu očakávanú dĺžku života ako muži. Čím viac faktorov ovplyvňuje poistnú udalosť, tým väčšiu sumu je potrebné spoločnosti zaplatiť. Sberbank takéto služby ponúka. Životnosť je lepšie poistiť po objasnení nákladov na službu. Na stránkach firiem sa nachádza kalkulačka, ktorá vám umožní zistiť výšku príspevkov online.

Postup pri vkladaní súm

Peniaze budú vyplatené v závislosti od podmienok stanovených organizáciou pri podpise politiky. Platby je možné uskutočniť:

• mesačne;
• Každý rok;
• štvrťročne;
• naraz.

Ak chcete zistiť cenu, musíte kontaktovať spoločnosť. S jej vypočítaním vám môže pomôcť online kalkulačka. Presné informácie však možno získať od špecialistov. Je potrebné vykonať platby včas bez porušenia zmluvných podmienok, inak to môže viesť k odmietnutiu platieb.

Ako zistiť, či je osoba poistená?

Dôležité je určiť, kde si poistiť život a zdravie. O tom by mali vedieť aj príbuzní. Ak však po smrti nie je známe, či bola takáto služba vydaná, mali by ste hľadať politiku. Obsahuje všetky informácie.

Ak neexistuje žiadny dokument, musíte sa o tom informovať od veľkých poisťovní. Existuje aj iná možnosť overenia - pri vstupe do dedičstva overenie vykonáva notár, ktorý spoločnosti predloží žiadosť a poskytne odpoveď. Otázkou vyplatenia kompenzácie sa môžete zaoberať iba vtedy, ak bola vydaná politika.

Výber spoločnosti

Kde si môžete poistiť život a zdravie? Firiem pracujúcich týmto smerom je čoraz viac. Môžete o nich vidieť a počuť rôzne reklamy. Medzi obľúbené spoločnosti patria:

1. "Ingosstrach"
2. Uralsib.
3. "Rosgosstrach".
4. "SOGAZ".
5. "RESO-záruka".
6. "AlfaStrakhovanie"

Kde je lepšie poistiť si život a zdravie, závisí od želania klienta. Je dôležité, aby bola spoločnosť spoľahlivá, pretože závisí od toho, či budú platby. V ktorej poisťovni je najlepšie poistiť si život? Je vhodné zamerať sa na hodnotenia spoľahlivých spoločností.

Strata politiky - čo robiť?

Ak stratíte svoju poistku, musíte kontaktovať spoločnosť, ktorá vydala tento dokument. Musíte mať so sebou pas a zdravotnú kartu. Mali by ste napísať vyhlásenie uvádzajúce okolnosti straty poistky. Aj keď karta neexistuje, nepovažuje sa to za dôvod na odmietnutie prijatia nového dokladu.

Ak ste vystavili doklad firemného typu, musíte si na miestnej klinike zistiť číslo poistenia. Môžete sa tiež obrátiť na zdravotnú poisťovňu. Príjem zahŕňa predloženie žiadosti s popisom situácie a číslom zmluvy. Potom bude stratená poistka zrušená a potom bude vystavená nová.

Postup obnovy

Ak chcete získať novú politiku, musíte prejsť nasledujúcimi krokmi:

1. Vyberte poisťovňu.
2. Vyberte si program, ktorého podmienky sú úplne vyhovujúce.
3. Vypočítajte náklady na dokument.
4. Získajte pravidlá online alebo od spoločnosti.
5. Zaplatiť poplatok.

Vyhotovený dokument bude ochranou pred veľkými finančnými stratami, ktoré môžu nastať pri nehodách.

Čo ponúka Sberbank?

Mnohé programy Sberbank vyžadujú povinné poistenie. Týka sa to napríklad hypoték a úverov na autá. Je potrebné len poistiť majetok a životné a zdravotné poistenie je dobrovoľný úkon. Napriek tomu zamestnanci odporúčajú využiť túto výhodu na ochranu seba a svojich blízkych pred rizikami.

Aké riziká zahŕňa poistenie pri uzatváraní poistenia v Sberbank? Ak si klient poisťuje svoj život, tak mu stačí kontaktovať akúkoľvek spoločnosť, ktorá takéto služby poskytuje. Pri žiadosti o pôžičku však môžete uzavrieť poistku. Potom bude poistenie vystavené v pobočke inštitúcie. Zmluva poisťuje život a zdravie dlžníka a zabezpečuje splatenie dlhu v ťažkých situáciách. Medzi riziká patrí invalidita a smrť.

Strata schopnosti pracovať zahŕňa výskyt choroby, nehôd, úrazov alebo ťažkých okolností. Každý klient si môže vybrať program, ktorý vyhovuje jeho parametrom. Poistné zmluvy Sberbank majú tieto podmienky:

• Život, invalidita - 1,99 % ročne;
• Život, zdravie, strata zamestnania - 2,99;
• Individuálne podmienky – 2,5 %.

Osoba uvedená v zmluve môže byť banková organizácia alebo občan. Ak je poistka vystavená bankou, dlh pri vzniku poistnej udalosti sa uhrádza podľa stanovených podmienok.

Splatenie dlhu poistnou zmluvou

Poisťovňa hradí dlh dlžníka v plnej výške len v prípade choroby alebo úrazu, ak sa človek stane invalidom alebo zomrie. Dočasná invalidita na určité obdobie sa nepovažuje za dôvod na úplné splatenie dlhu. Potom je splatná jedna alebo viac platieb. Na to, aby poisťovateľ prevzal záväzky dlžníka, je potrebné predložiť doklad potvrdzujúci vznik poistnej udalosti.

Pri žiadosti o pôžičku vás zamestnanec zvyčajne požiada o poistenie. Ak si nechcete kúpiť poistku, nemusíte sa nechať presviedčať. Ide o dobrovoľný postup, takže klient sa musí rozhodnúť sám. Môžete si však kúpiť poistku a potom ju zrušiť a potom sa prostriedky vrátia na váš účet.

Zrušenie poistenia je stanovené zákonom. Ak spoločnosť kontaktujete do 30 dní po podpise zmluvy, môžete počítať s prevodom celej sumy. Ak uplynul viac ako mesiac, ale nie viac ako šesť mesiacov, vráti sa až polovica. Po 6 mesiacoch bude suma malá a môže dôjsť k odmietnutiu.

Ak je úver splatený a poistenie je stále v platnosti, klient môže vyberať poistné. Musí podať žiadosť s podrobnosťami o interakcii s bankovou organizáciou a poisťovňou. Prílohou žiadosti je potvrdenie o zaplatení dlhu.

Ako dlho je politika platná?

Dokument pokrýva dobu poskytnutej pôžičky. Ale môže byť vydané na 1 rok. Po jej uplynutí dôjde k predĺženiu až do úplného zaplatenia. Príspevky je možné prenášať v 2 formátoch:

• Platiť samostatne.
• Zahrnúť do kreditu.

Politika sa zruší, ak:

• Klient to odmieta.
• Nastane poistná udalosť.
• Poisťovňa nemôže uzavrieť zmluvu s klientom, ktorý má určité ochorenia.

Poistné programy sú pre banky výhodné, pretože spoločnosti preberajú záväzky dlžníkov. Ale niekedy, napríklad pri čerpaní hypotéky, klient potrebuje získať životné poistenie. Na spotrebný úver nie je potrebné uzatvárať poistku. No pri hypotéke, ktorá je poskytovaná na dlhé roky, príde takáto služba vhod.

Bez úveru je poistenie túžbou človeka. Niektorí si vyberajú túto službu, chránia seba a svojich blízkych pred rôznymi situáciami, iní veria, že sa bez nej zaobídu. Pred podaním žiadosti o politiku sa musíte oboznámiť s podmienkami spolupráce so spoločnosťou a až potom uzavrieť obchod.

Poistenie si môžete uzavrieť v ktorejkoľvek spoločnosti. Predtým, ako to urobíte, mali by ste sa uistiť, že je spoľahlivý. Veď až potom sa bude vyplácať materiálna kompenzácia rizík.

Aké sú vlastnosti životného poistenia pre prípad smrti? Čo určuje náklady na životné a zdravotné poistenie? Kde je najlacnejšie získať životné poistenie?

Dobrý deň, milí čitatelia magazínu HeatherBeaver! V kontakte je odborník na poistenie Denis Kuderin.

Táto publikácia bude zaujímať každého, kto niekedy premýšľal o životnom, zdravotnom a invalidnom poistení.

Dohoda s poisťovňou chráni nielen finančné záujmy poistenca, ale umožňuje aj navýšenie osobných prostriedkov – ak využívate sporiace programy.

A teraz – prvé veci.

1. Oplatí sa poistiť si život?

Bez ohľadu na finančné a sociálne postavenie, pohlavie, vek a životný štýl každý z nás každý deň riskuje život a zdravie. Nebezpečenstvo nás čaká na cestách, v dielňach, kanceláriách a dokonca aj vo vlastnom byte.

Poistenie, samozrejme, neochráni pred početnými rizikami, ale ochráni naše financie. Nepríjemné a ťažké životné situácie nás často zaskočia. Poistenie nám umožňuje vyhnúť sa nečakaným výdavkom: je akousi záchrannou vestou, ktorá nás udrží nad vodou v prípade každodenného stroskotania lode.

– ochrana majetkových záujmov poistenca súvisiacich s jeho zdravím, životom a smrťou. Tento typ poistenia je určený na dlhé obdobia a okrem ochrany môže plniť aj funkciu sporenia.

V Rusku a krajinách SNŠ sa inštitút životného poistenia zatiaľ nerozvinul ako v európskych krajinách alebo v Spojených štátoch. Tam je to bežná a rozšírená prax, tu si život obyvateľov poisťuje len 4-5% populácie.

V posledných rokoch však v Ruskej federácii dochádza k nárastu počtu poistencov, s čím súvisí aj zvyšovanie úrovne finančnej a sociálnej gramotnosti občanov.

V Rusku, rovnako ako v iných civilizovaných krajinách, štát zaväzuje všetkých zamestnávateľov poistiť svojich zamestnancov pre prípad straty schopnosti pracovať, invalidity alebo smrti.

Je pravda, že výška platieb za povinné zmluvné poistenie nie vždy pokrýva vecné náklady poistencov a oprávnených osôb v prípade poistnej situácie. Zamestnanec má teda okrem povinného poistenia právo na dobrovoľné poistenie.

Príklad

Kompenzácia v rámci povinného poistenia pre dočasnú invaliditu vám umožňuje získať len základné zdravotné služby. Dobrovoľné poistenie dáva právo na komplexnejšiu liečbu a zotavenie, vrátane návštev sanatórií a drahých liečebných procedúr.

Platnosť dohody sa počíta v rokoch. Predvolené obdobie zmluvy je kumulatívne obdobie, pokiaľ nie sú stanovené iné podmienky. Spôsob a frekvencia platenia poistného sú vopred dohodnuté.

Peniaze, ktoré idú na účet poisťovateľa, nie sú mŕtvou váhou, ale sú v neustálom obehu, čo umožňuje poistencovi získať príjem do určitého dátumu (napríklad dôchodkového veku).

Životné poistenie sa týmto spôsobom podobá dlhodobému investovaniu: poistník investuje peniaze do vlastnej budúcnosti alebo do budúcnosti svojich dedičov. Zábezpeka sa líši od bankového vkladu v tom, že nie je možné ho vybrať do určitého dátumu.

2. Čo určuje cenu životného poistenia – 5 hlavných faktorov

Cena poistky sa vždy určuje individuálne. Okrem toho má každá spoločnosť svoj vlastný prístup k tvorbe cien. Existujú však štandardné faktory, ktoré ovplyvňujú výšku poistného (odvodov).

Pozrime sa na najdôležitejšie parametre ovplyvňujúce náklady na poistné služby.

Faktor 1. Pohlavie a vek

Každý poisťovateľ používa vekové tabuľky, ktoré vypočítavajú pomer úhrady v závislosti od počtu celých rokov poistníka. Čím starší klient, tým vyššie poistné.

Dôležité je aj pohlavie poistenca: pre mužov bude poistka drahšia, keďže ohrozenie života a zdravia je vždy vyššie pre silnejšiu polovicu populácie.

Faktor 2. Povolanie poistenca

Existuje zoznam profesií spojených s každodenným ohrozením života.

Zvýšené sadzby sa poskytujú hasičom, policajtom, lekárom, ktorí sú vystavení riziku nákazy nebezpečnými infekčnými chorobami, kaskadérom, pohotovostným pracovníkom, testovacím pilotom a vojenskému personálu.

Faktor 3. Vybraný balík poistenia

Programy životného poistenia môžu zahŕňať nielen smrť z prirodzených príčin alebo úraz, ale aj iné riziká.

Napríklad:

• strata schopnosti pracovať;
• zdravotné postihnutie;
• ublíženie na zdraví a zranenie;
• chirurgické zákroky a hospitalizáciu.

Čím viac poistných prípadov je poskytnutých, tým vyššie sú náklady na poistku.

Faktor 4. Zdravotný stav poistenca

Dôležitý faktor pre tvorbu nákladov. V dotazníku, ktorý vypĺňa každý klient pred uzatvorením zmluvy, je vážna pozornosť venovaná aktuálnemu zdravotnému stavu poistenca.

Je potrebné indikovať prekonané úrazy a choroby a aktuálne chronické ochorenia. Dôležitá je aj prítomnosť zlých návykov. Poisťovne zaujímajú všetky detaily, až po počet vyfajčených cigariet za deň. Odborníci odporúčajú poskytovať čo najpresnejšie informácie o zdraví a životnom štýle.

Ak zamestnanci po uzavretí zmluvy zistia, že ste tajili vážnu chorobu, ktorú ste mali v čase poistenia, môžu odmietnuť vydať poistnú sumu.

Faktor 5. Poistné podmienky

Podľa poistnej doby sa poistenie delí na termínované, životné a zmiešané. Prvá možnosť je najlacnejšia. Doživotná poistka zahŕňa jednorazové alebo pravidelné poistné počas celej doby trvania zmluvy.

V tabuľke je zreteľnejšie znázornená závislosť ceny od určujúcich faktorov:

Ďalšie články o zdravotnom poistení sú „“ a „“.

3. Ako si poistiť život a zdravie – 7 jednoduchých krokov

Životné poistenie je zodpovedný podnik. Človek je poistený na desiatky rokov, prípadne aj doživotne. Preto predtým, ako začnete vydávať politiku, mali by ste si vopred naštudovať všetky funkcie a úskalia procesu.

Musíte konať dôsledne a zmysluplne a riadiť sa našimi odbornými pokynmi.

Krok 1. Rozhodnite sa, čo chceme poistiť

Najprv sa musíte rozhodnúť, aké riziká chcete poistiť. Výber hotových poistných programov je veľmi široký.

Poistenie môže zahŕňať:

• priemyselné havárie;
• smrť v dôsledku prírodných katastrof;
• nástup invalidity;
• smrť v dôsledku nehody (auto, železnica, letecká doprava).

Pri výbere typu poistenia sa zamerajte na svoje povolanie, životný štýl a ďalšie objektívne okolnosti.

Krok 2. Výber poisťovne

Výber správnej poisťovne je zárukou včasných a úplných platieb.

Svedomitým spoločnostiam skutočne záleží na blahu svojich klientov a poistné sumy platia v plnej výške a včas. Pochybné firmy sa snažia pod rôznymi zámienkami znižovať náklady alebo úplne odmietať svoje záväzky.

Dobrý poisťovateľ sa vyznačuje týmito parametrami:

• dlhoročné skúsenosti na poistnom trhu;
• veľký počet klientov;
• značné platby za poistné udalosti za uplynulé vykazované obdobie;
• veľké množstvo pobočiek;
• dostupnosť vhodnej webovej stránky a možnosť vydávať pravidlá online;
• vysoký rating od nezávislých ratingových agentúr.

Posledná vec, ktorú by ste mali urobiť, je spoliehať sa na online recenzie – vždy bude viac negativity ako pozitivity a viac sťažností ako vďačnosti. Je lepšie spoľahnúť sa na skutočné skúsenosti svojich priateľov a známych.

Krok 3. Výber poistného programu

Čím viac rôznych programov spoločnosti ponúkajú, tým vyššia je šanca vybrať si produkt, ktorý je pre vás skutočne užitočný.

Rizikové poistenie sa zásadne líši od sporenia, preto by ste sa mali hneď rozhodnúť, čo vás zaujíma viac – ochrana v prípade nepredvídaných situácií alebo dlhodobých investícií.

Ak je ťažké si vybrať sami, využite pomoc poisťovacieho makléra. Zaplaťte takémuto špecialistovi raz a on vám vyberie najziskovejšie a najpotrebnejšie poistenie.

Krok 4. Dôkladne si preštudujeme poistnú zmluvu

Dohoda by sa mala preštudovať dlho pred jej podpisom. Ak máte pochybnosti o akýchkoľvek bodoch, je lepšie okamžite informovať agentov.

Dokonca aj poznámky a drobné písmo. Osobitnú pozornosť venujte sekciám, kde sú uvedené nepoistné udalosti. Zmluvu je vhodné nechať prečítať profesionálnemu právnikovi.

Krok 5. Zbieranie dokumentov

Každá spoločnosť má svoje vlastné požiadavky na poskytnuté dokumenty. Určite budete potrebovať identifikačný doklad, žiadosť a vyplnenú prihlášku. Vo väčšine prípadov sa vyžadujú lekárske potvrdenia o vašom zdravotnom stave.

Krok 6. Platíme balík poistných služieb

Za služby môžete platiť v hotovosti, bankovým prevodom alebo elektronickým prevodom. V závislosti od typu poistenia je akceptovaná platba jednorazovo alebo formou pravidelných splátok. Druhá možnosť je pravdepodobnejšia, keďže životné poistenie je dlhodobá udalosť.

Krok 7 Uzatvárame dohodu

Posledným krokom je podpísanie hotového dokumentu. Obnovenie zmluvy je problematická procedúra, takže sa s podpisom neunáhlite. Ešte raz si prečítajte papiere, uistite sa, že vám nič neušlo a až potom sa podpíšte.

Upozorňujeme, že niektoré poistné programy nenadobudnú účinnosť okamžite, ale až po uplynutí „čakacej doby“. Toto obdobie sa pohybuje od 7 do 14 dní.

Ďalšie články na podobné témy sú „“ a „“.

4. Kde sa dá najlacnejšie poistiť život – prehľad TOP 5 spoločností s výhodnými poistnými podmienkami

Aby sme čitateľom uľahčili výber poistných partnerov, zostavili sme zoznam najspoľahlivejších spoločností, ktoré ponúkajú ziskové a cenovo dostupné programy životného poistenia.

1) Poistenie Tinkoff

Dcérska spoločnosť slávnej značky Tinkoff. Nemá dlhoročné skúsenosti na poistnom trhu, no teší sa zaslúženej obľube medzi občanmi a firemnými klientmi.

Spoločnosť sa pevne zaviazala k technológii, spoľahlivosti a vysokej úrovni služieb. Väčšinu poistení je možné zakúpiť online a doručiť až k vám domov. Ktokoľvek môže pri výbere programu využiť pomoc online poradcu.

2) BINBANK

Poistenie zdravia, života, majetku, cestovania a mnoho iného. Venujte pozornosť sporiacim programom od BINBANK, ktoré vám umožňujú poistiť si zdravie, život a bezpečnosť rodiny na dlhú dobu.

Ďalší inovatívny program od tejto poisťovne sa nazýva „Capital in Plus“. V podstate ide o typ výnosného investovania osobného majetku. Zmluva je platná 5 rokov, predpokladaný ročný príjem je 15%. V prípade úmrtia poistenca dostáva peniaze ním určená osoba vopred.

Medzinárodná spoločnosť pôsobiaca na ruskom trhu od roku 1994. Celkový počet klientov na celom svete je viac ako 2 milióny.Špecializáciou je životné a zdravotné poistenie. Okrem rizikového poistenia poskytuje dohoda s touto spoločnosťou mnoho ďalších výhod.

Najmä sporiace poistenie „Prestige“ umožňuje do určitého dátumu získať peniaze na vzdelanie dieťaťa na najprestížnejších univerzitách v Ruskej federácii a na celom svete a politika „Ochrana života“ zaručuje platby v prípade kritických chorôb. diagnostikovaná.

4) Záruka RESO

Spoločnosť pôsobí od roku 1991 a klientom ponúka viac ako 100 poistných produktov pre všetky príležitosti. Agentúra Expert udelila tejto spoločnosti najvyššie možné hodnotenie A++ (najvyššia úroveň spoľahlivosti).

Program kapitálu a ochrany zaručuje platby v akomkoľvek scenári. Aj keď poistná udalosť nenastala pred uplynutím platnosti zmluvy, klient dostáva poistnú sumu v plnej výške.

Najskúsenejší poisťovateľ v Ruskej federácii je právnym nástupcom organizácie Gosstrakh, založenej v roku 1921. Spoločnosť garantuje svojim klientom rýchlosť, vysokú úroveň služieb a zaväzuje sa k úplnej transparentnosti vo veciach finančných a právnych činností.

Ponúka niekoľko druhov životného poistenia - „Sporiaci program“, „Investícia“, „Rituál“, „Nehoda“. Na stránke pracuje online finančný poradca.

Prečítajte si publikáciu „“ na našej webovej stránke.

5. 5 mýtov o životnom poistení

Nie každý občan Ruskej federácie vie, prečo vôbec potrebuje životné poistenie a aké výhody poistenie poskytuje. O životnom a zdravotnom poistení koluje veľa mýtov a mylných predstáv.

Nastal čas odhaliť najodolnejšie a najnebezpečnejšie z nich.

mýtus 1.„Poisťovne sú nespoľahlivá investícia“

Príjem peňazí na základe zmluvy vyhotovenej v súlade so všetkými pravidlami je rovnako realistický ako výber bankového vkladu. Sebaúctyhodní poisťovatelia sa starajú o svoju povesť a vždy plnia zmluvné podmienky.

mýtus 2."Život by ste si mali poistiť len na starobu"

Zásadne nesprávne tvrdenie. Čím je človek starší, tým sú sadzby vyššie. A pre mladých ľudí poskytujú firmy najvýhodnejšie podmienky.

Nečakané a nepríjemné udalosti sa môžu stať každému človeku. Poistením života a zdravia v poisťovni sa môžete spoľahnúť na finančné zabezpečenie svojej rodiny pre prípad, že by sa stalo niečo neočakávané.

V súčasnosti spoločnosti ponúkajú obrovské množstvo rôznych poistných programov. Ako si vybrať ten najvhodnejší?

Čo je to životné a zdravotné poistenie?

Životné a zdravotné poistenie je jedným z druhov služieb, ktoré občanom našej krajiny ponúkajú poisťovne (IC). Poistné zmluvy na tento typ poistenia sa uzatvárajú na dlhé obdobie (od 3 do 20 rokov). Podľa zmluvy môže byť po celú dobu poskytovaná potrebná pomoc poistenému klientovi kedykoľvek počas dňa.

Podmienky programov životného a zdravotného poistenia sa môžu v rôznych poisťovniach líšiť, čo umožňuje každému vybrať si možnosť, ktorá najviac vyhovuje jeho potrebám. Pre niekoho je hlavným účelom poistenia finančná podpora v prípade ujmy na zdraví, pre iného zasa možnosť nahromadiť si určitú sumu. Pri uzatváraní poistnej zmluvy vás samozrejme čakajú investície, ktoré však nie sú významné v porovnaní s náhradou škody, ktorú vypláca poisťovňa v prípade poistnej udalosti.

Najväčší predstavitelia poisťovníctva ponúkajú klientom program celoživotného sporenia. Jeho hlavnou výhodou je možnosť zanechať dedičstvo svojim príbuzným v peňažnej sume niekoľkonásobne vyššej ako sú investované prostriedky. V prípade smrti poistenca budú môcť príjemcovia získať peniaze z poistky bez čakania na dedičské práva.

Druhy životného poistenia

Najčastejšou službou väčšiny poisťovní je poistenie, ktorého predmetom je ľudský život. V závislosti od zámerov a cieľov občanov sa poistné podmienky môžu líšiť. Poisťovne implementujú dva typy programov:

Poisťovne ponúkajú svojim klientom veľké množstvo individuálnych programov životného poistenia, ktoré zohľadňujú vek poistenca, jeho zdravotný stav a špecifiká jeho profesionálnej činnosti. Najbežnejšie typy poistných programov sú:

Havarijné poistenie

Hlavným rozdielom medzi úrazovým poistením a dobrovoľným životným poistením sú podmienky výplaty poistnej náhrady. Pri tomto type poistenia sa finančná náhrada poskytuje až pri vzniku poistnej udalosti.

Poistník si podľa vlastného uváženia určí súbor rizík, ktoré bude obsahovať poistná zmluva. Tieto zvyčajne zahŕňajú:

• strata všeobecnej, dočasnej alebo profesionálnej schopnosti pracovať;
• zranenie alebo choroba pri nehode;
• smrť v dôsledku nehody.

Pri uzatváraní poistnej zmluvy na programy, ktoré zahŕňajú stratu odbornej spôsobilosti na prácu v dôsledku úrazu alebo choroby, sa poskytuje čiastočná alebo úplná strata schopnosti vykonávať požadované množstvo práce zodpovedajúcej pracovnej náplni.

Pri dočasnej strate schopnosti vykonávať zárobkovú činnosť poistenie kompenzuje všetky pracovné dni, v ktorých poistenec pre zdravotné postihnutie nemohol nastúpiť do zamestnania.

Ak medzi riziká v rámci poistky patria smrteľné choroby, bude jej majiteľovi vyplatená finančná náhrada v prípade mozgovej príhody, srdcového infarktu, antraxu, moru, rakoviny a pod. Pravidlá pre registráciu životného poistenia nezakazujú zavedenie takých dodatočných rizík do zmluvy, ako sú:

• následky útokov zločincov;
• zranenie počas športového tréningu;
• poškodenie zdravia spôsobené teroristickým činom.

Náklady na život a zdravotné poistenie

Hmotná náhrada programov životného a zdravotného poistenia sa môže v rôznych spoločnostiach výrazne líšiť, jej objem závisí od zvoleného programu, vlastností poistenca a výšky odvodov. Ak chcete zistiť, koľko stojí poistka vo vybranej spoločnosti, musíte sa obrátiť na konzultanta, ktorý vám pomôže vypočítať presné náklady na poistenie na základe pravidiel programu.

Náklady na poistenie závisia nielen od typu poistenia a výšky poistného, ​​ale aj od faktorov, ako sú:

1. vek a zdravotný stav poistenca;
2. trvanie poistenia (24 hodín, dočasné);
3. pracovné podmienky a druh odbornej činnosti klienta;
4. druh poistenia (doživotné, termínované, zmiešané);
5. počet rizík uvedených v zmluve.

Nižšie je uvedená tabuľka, ktorá predstavuje niekoľko programov od veľkých poisťovní vrátane štandardného súboru rizík. Najobľúbenejšie z nich sú rodinné programy.

Podmienky životného a zdravotného poistenia

Podkladom pre uzatvorenie poistnej zmluvy je ústne alebo písomné vyhlásenie klienta poisťovne. Je možné vypracovať aj kolektívnu zmluvu so zoznamom poistencov.

Pri určovaní podmienok budúcej zmluvy bude poistník potrebovať tieto informácie:

Pred uzavretím dohody vykonajú zástupcovia poisťovne hodnotenie rizika. To môže vyžadovať určité časové obdobie. Povinnou položkou v zozname poskytovaných rizík v rámci poistnej zmluvy je „smrť poistenca“.

Ako zistiť, či je človek poistený a kde uzavrel poistku?

Životné poistenie človeka je jeho individuálnou voľbou, o ktorej nesmie informovať svoju rodinu a priateľov. Často nastávajú situácie, keď po smrti blízkeho príbuzného majú jeho dedičia otázky o dostupnosti a podmienkach poistnej zmluvy. Na získanie takýchto informácií musíte mať uzatvorenú životnú poistku.

Ak sa dokument nepodarilo nájsť, musíte požiadať veľké organizácie zapojené do poistenia občanov. Na uzavretie dedičstva môžete overením dostupnosti poistenia poveriť aj notára, ktorý požiada poisťovňu a poskytne oficiálnu odpoveď.

Vyplatenie finančnej náhrady je možné len vtedy, ak mal poistník uzatvorenú poistku.

Ako si vybrať poisťovňu?

Organizácií ponúkajúcich životné poistenie každým rokom pribúda. Preslávili ich reklamy o výhodných podmienkach jednotlivých programov, no otázka výberu spoľahlivej poisťovne je pre väčšinu občanov aktuálna.

Medzi najväčších predstaviteľov tejto kategórie patria spoločnosti ako:

• Rosgosstrakh;
• Ingosstrach;
• poistenie Sberbank;
• SOGAZ;
• RESO-záruka;
• MetLife;
• VTB životné poistenie;
• Raiffeisen Life;
• ERGO Život.

Malo by sa pamätať na to, že sláva spoločnosti nie je najdôležitejším ukazovateľom jej spoľahlivosti. Pri výbere poisťovne si musíte preštudovať aktuálne hodnotenie organizácií na oficiálnej webovej stránke RAEX, ktorú zostavujú finanční špecialisti a analyzujú výsledky ich práce.