Ainus reaalne viis hüpoteeklaenuga raha teenida. Vaatame konkreetset näidet

Piinamata teid igasuguste eessõnadega, asun otse asja juurde:
Kui selleks raha pole sissemakse- see ei ole alati probleem. Kui teil on laenu maksmiseks sissetulekut, hüpoteek ilma sissemakseta- võimalik.

Mis on?
On korralik palk.
On soov elada oma korteris.
Mis on puudu?
Kokkuhoidu pole. No mitte natuke...
Mida ma peaksin tegema? Kas tõesti on võimatu midagi välja mõelda?
Kes ütles: säästa raha, siis kandideeri?!
Pole vaja midagi säästa, vaid las pank annab raha.
Korteri ostmiseks on mitu võimalust sissemakset pole.

Pangaprogrammid "ilma sissemakseta"

Lihtsaim võimalus on saada laenu spetsiaalse pangaprogrammi kaudu.
Kuid kriisi alguses ei olnud hüpoteeklaenuturul selliseid programme.
Siis nad ilmusid, kuid... suuresti muutunud kujul.

Kes tahab saada laenu ilma sissemakseta?
Need, kes ei suuda sissemakse jaoks raha koguda (see on nimetada asju õigete nimedega).
Aga just sellised laenuvõtjad pangad ei ole huvitatud. pangad usuvad, et kui laenuvõtja ei suuda sissemakseks koguda, ei suuda ta laenu regulaarselt maksta. (Ja pangal on omal moel õigus).

Kellest pangad huvitatud on?
Need laenuvõtjad, kes suudavad maksta, kellel on kõrge (ja soovitavalt “valge” sissetulek).
Miks sissemakset pole?
Sest inimesel on laenuga ostetud kinnisvara ja ta on just selle kinnisvara laenu maksnud, ilma et tal oleks aega koguda raha uue laenu võtmiseks sissemakseks.
Aga sellised laenuvõtjad, pangale huvitav, kes pangad on tõesti valmis laenu andma ilma sissemakseta- vähe.
Ja on palju laenuvõtjaid, kes ei suuda sissemakse jaoks raha koguda. Aga laenu neile ei anta.

Laen ilma sissemakseta olemasoleva eluaseme tagatisel

See laenu saamise meetod sissemakset pole Sobib neile, kellel on juba korter, mida saab panna pangale hüpoteegi alla.
On mitmeid panku, kes soovivad olemasoleva eluaseme tagatisel laenu anda. Siiski tuleks meeles pidada kahte punkti:

1. Pangad ei anna 100% panditud korteri väärtusest. Enamikus pankades on laen 70 - 80 protsenti, see tähendab, et kui teie korter on hinnatud 5 miljonile rublale, siis nad annavad teile laenu kuni 5 000 000 x 80% = 4 000 000
   Pange tähele, et näites ei kirjutanud ma mitte "4 000 000", vaid " enne 4 000 000.” See ei ole juhuslik, kuna laenu maksimaalse suuruse ei määra mitte ainult hüpoteegiga koormatud kinnisvara väärtus (panga poolt akrediteeritud hindajate poolt), vaid ka laenuvõtja sissetuleku suurus.
2. Hüpoteegiga laetud korter peab asuma selles linnas või piirkonnas, kus asub laenu andev pank.
   Moskva pank ei võta tagatiseks kinnisvara, mis asub näiteks Jaroslavlis või Vladivostokis. Kusjuures Moskvas või Moskva oblastis asuv korter võib kergesti saada tagatise objektiks.

Hüpoteek ilma sissemakseta, võttes kaks hüpoteeklaenu.

See meetod võimaldab teil osta korteri sissemakset pole kahe hüpoteegiga.
Kui eelnev meetod sobib neile, kellel on kallim eluase ja kes soovivad osta odavamat, siis seda meetodit kasutades saab osta nii odavamaid kui ka kallimaid.

Tegelikult antakse kaks hüpoteeklaenu: üks laen - sissemakse eest olemasoleva korteri tagatisel, teine ​​- ostetava korteri tagatisel.

Seni tean vaid üht sellist laenu andmise meetodit praktiseerivat panka, kus selliselt saadud laen sissemakset pole eraldatud eraldi programmile (üsna kõrgete panustega).
Seda meetodit saab aga rakendada erinevate pankade laenude kombineerimisel.

Hüpoteek ilma sissemakseta, kasutades tagatiseta tarbimislaene

Eelpool loetletud meetodid on head, kui laenuvõtjal on kinnisvara, mida saab pantida.
Aga mis siis, kui sellist vara pole?
Siis on raha käes sissemakse Võite võtta "tarbimislaenu".

Sellel meetodil on mitmeid puudusi:

1. Pangad võtavad tagatiseta tarbimislaene väljastades arvesse ainult laenuvõtja ametlikult kinnitatud sissetulekut
2. Tarbimislaenud väljastatakse tavaliselt lühemaks perioodiks kui hüpoteeklaenud. Järelikult on laenu suurus, mida laenuvõtja saab “tarbimislaenu” jaoks võtta, oluliselt väiksem kui laenu suurus, mida laenuvõtja saab sama suure sissetuleku juures võtta “hüpoteeklaenu” jaoks.
3. Pankade poolt tarbimislaenuks väljastatavad summad on piiratud. Üle 300 000–500 000 rubla suuruse laenusumma puhul nõuavad paljud pangad mõne vara tagatist.

Nagu näete, kui vaja hüpoteek, sissemakse pole alati nõutav. Kuid samal ajal hinda hoolikalt oma võimalusi: kas suudad mitu laenu tagasi maksta?
Hüpoteeklaenu saamine pole keeruline. Aga laen tuleb tagastada!!!

Muidugi on tänapäeval väga-väga aktuaalne küsimus, kuidas saada noorele perele hüpoteek ilma sissemakseta. Noor mees ja naine on sunnitud elama oma vanematega ühe katuse all, omamata oma nurka. Ja loomulikult tekitab selline kooseksisteerimine igavese arusaamatuse probleemi.

Eluasemeprobleem on tänapäeval terav probleem

Igal juhul on vastloodud perel parem eraldi elada. Kuid kohe tekib küsimus: "Kuidas saab seda soovi praktikas realiseerida?" Kinnisvara on tänapäeval uskumatult kallis, nii et seda saavad osta vaid vähesed ja isegi siis mitte ilma sugulaste abita. Jääb veel üks võimalus: võtta laenu korteri ostmiseks. Kuid jällegi tekib probleem, kust võtta sissemakse tasumiseks sularaha. Pank vajab tagatisi, et mitte kaotada oma finantsvarasid. Näib, et olukord on ummikus.

Ja siis hakkavad paljud noorpaarid kaaluma oma võimalusi, kuidas võtta hüpoteek ilma sissemakseta. Pealegi on see noorte eluasemeprobleemi lahendamise viis tänapäeval kõige optimaalsem.

Need, kes soovivad õppida, kuidas saada hüpoteeklaenu ilma sissemakseta, peaksid meeles pidama, et pangandusasutused on praegu elanikele laenu andmisest maksimaalselt huvitatud. Siiski ei välista need raha andmise võimalust ilma finantstagatisteta.

Pangad vajavad garantiisid

Potentsiaalsed laenuvõtjad, keda huvitab küsimus, kuidas saada hüpoteek ilma sissemakseta, peaksid aga meeles pidama, et nad peaksid olema oma rahalise olukorra stabiilsuses võimalikult kindlad. Olukorra teeb keeruliseks vaid asjaolu, et täna on vähesed inimesed tuleviku suhtes kindlad. Paljude jaoks ei takista see aga soovi saada oma elamispinda.

Kui otsus on lõplikult tehtud, võite asuda õppima pangaprogramme, mis annavad võimaluse võtta hüpoteek ilma sissemakseta.

Võimalused hüpoteegi võtmiseks ilma sissemakseta

Tuleb märkida, et täna on laenusaajal õigus eeldada laenu saamist, mille suurus on võrdne 100 protsendiga uute korterite maksumusest, kuid ainult mööndusega: kui nende hind ei ületa üheksakümmend protsenti korteri maksumusest. hüpoteegiga koormatud kinnisvara maksumus, mille hindamise viib läbi sõltumatu ekspert. See valik on optimaalne neile, kes soovivad osta turistiklassi korterit.

Mõned pangad pakuvad hüpoteeke ilma sissemakseta tingimustel, kus tagatisleping sõlmitakse mitte ainult laenuvõtjale kuuluva kinnisvara, vaid ka tema sugulaste, eelkõige vanemate nimele registreeritud kinnisvara kohta.

Kas te ei tea, kuidas saada hüpoteeki ilma sissemakseta? Rahastajad soovitavad valida kahe laenu korraga taotlemise võimaluse: tarbimis- ja hüpoteeklaen, kusjuures esimest kasutatakse teise laenu esimese maksena. Tuleb märkida, et pangad väljastavad tänapäeval ilma probleemideta raha tarbijate vajadusteks, kuigi laenu suurust ei saa nimetada muljetavaldavaks.

Mõned peavad aga ülaltoodud võimalust kodu ostmiseks enda jaoks optimaalseks.

Igal juhul on riigi soovitatud 10% hüpoteeklaenu makse suure hulga venelaste jaoks vastuvõetamatu, kuna neil lihtsalt pole selliseid summasid. Olukorda raskendab asjaolu, et neid on väga raske mingil viisil akumuleerida, kuna Venemaa majandus on ebastabiilses seisus: hinnad tõusevad pidevalt pideva inflatsiooni taustal. Seetõttu esitab tänapäeval üha rohkem inimesi küsimusele: "Kuidas saada hüpoteeklaen ilma makseta?"

VTB-24 laenuandmise omadused

VTB-24 pangandusstruktuur pakub oma klientidele ka laenu eluaseme ostmiseks nii esmasel kui ka järelturul. Niisiis, kuidas saada hüpoteek ilma sissemakseta VTB-24-s? Loomulikult on selle tehingu sooritamiseks vaja vormistada laenuvõtja omandisse registreeritud kinnisvara pant. Hüpoteegi sissemakseta väljastamise leping sõlmitakse kahe dokumendi olemasolul. Laenuvõtja saab valida “väikese” intressiga summa ja osta korteri, mis on pangale panditud.

Kui me räägime suure rahasumma laenamisest, siis krediidiasutuse spetsialistid ei võta arvesse mitte ainult selle isiku sissetulekute taset, kellele sularaha väljastatakse, vaid ka tema sugulasi.

Pealegi on määr üsna vastuvõetav - rublades 8,5% aastas. Laenu tähtaeg on kuni 50 aastat. Samuti peaksite arvestama minimaalse laenusummaga, mis on 900 tuhat rubla. Saate laenatud raha ennetähtaegselt tagasi maksta, kuid trahve ega trahve ei võeta.

VTB-24 hüpoteeklaenu saavad mitte ainult venelased, vaid ka kodakondsuseta isikud. Kaasas peab olema ainult kaks dokumenti. Esimene on pass. Teine on abikaasa sõjaväetunnistus või abielutunnistus või pass.

Sel juhul ei pea esitama tõendit töötasu ja töökogemuse kohta.

Kui pärast laenu taotlemist maksate algselt tagasi 50% eluaseme maksumusest, siis pangatöötajad nõuavad ainult teie passi ja juhiluba; teise dokumendi alternatiivina võite esitada pensionitunnistuse.

Laenuvõimalus valitsuse toetusel

Mõned on endiselt huvitatud laenu väljastamise küsimusest ilma sissemakseta, mis näeb ette valitsuse toetuse. VTB-24 pank on valmis seda laenuvõimalust pakkuma. Veelgi enam, intressimäär on sel juhul 11% (märkimisväärne on see, et seda ei mõjuta sellised tegurid nagu laenu suurus ja selle tähtaeg, mis muide on 30 aastat).

Selle laenuvõimalusega saavad arvestada vaid need, kes on valmis kohe panustama 20% eluaseme maksumusest. Moskvalased ja Peterburi elanikud saavad sel viisil laenata maksimaalselt 8 miljonit rubla, teiste piirkondade elanikud - ainult 3 miljonit rubla.

Sberbankis laenu andmise omadused

Kas on muid võimalusi, kuidas lahendada küsimus, kuidas saada hüpoteek ilma sissemakseta? Sberbank pakub võimalust kasutada Mortgage Standard programmi. Tema abiga võite saada nii esmasel kui ka järelturul müüdava eluaseme omanikuks. Sel juhul võib laenu suurus olla ükskõik milline. Laenulepingu tähtaeg ei ületa 30 aastat. Maksed tasutakse iga kuu ja võrdsete osamaksetena. Intressimäär jääb vahemikku 11,65-13,5, seda mõjutavad sellised tegurid nagu laenu tähtaeg.

Hüpoteeklaenu andmise tingimused

Sberbank pakub ilma sissemakseta hüpoteeklaenu venelastele, kellel on vähemalt 12-kuuline töökogemus ja nad peavad olema viimasel ametikohal töötanud vähemalt kuus kuud. Lisaks nõuavad pangatöötajad sissetulekutõendit. Laenulepingu tingimused näevad ette, et kuni korteri eest täielikult tasumiseni on selle hüpoteegipidaja Venemaa Sberbank.

Kui räägime uusehitisest, siis maatükk või muud kinnisvaraobjektid kuuluvad tagatiskoorma alla.

Samuti tuleb arvestada, et laenu suurus ei tohi ületada 80% panditud kinnisvara väärtusest.

Oma kohustuste mittenõuetekohase täitmise (laenu hilinenud maksed) korral kannab laenuvõtja vastutust trahvide näol. Võlasumma saab enne tähtaega tagasi maksta ning vahendustasusid ega trahve ei võeta. Hüpoteeklaenu taotlus vaadatakse läbi viie tööpäeva jooksul.

Täiskasvanu ja eriti perega koormatud inimese jaoks on normaalne soov saada oma korter või maja. Nagu paljudes teistes riikides, teostatakse Venemaal enamus elamukinnisvara ostutehinguid hüpoteeklaenude kaudu. Lihtsalt viimastel aastatel on olnud peaaegu võimatu leida panka, kes oleks nõus raha laenama ilma sissemakseta, mille miinimumsumma on 15-20% tehingusummast, mis on päris palju. Ja see peatab paljud potentsiaalsed laenuvõtjad, sest nad lihtsalt ei tea, kust sellist raha saada.

Valik 1. Koguge

Harva õnnestub kellelgi pere-eelarve kulupoolt ülespoole muuta, ilma pere elustiilis olulisi muudatusi tegemata. Tavaliselt tuleb kas hakata millegi pealt säästma või otsima varianti lisatulu saamiseks. Mõlemat võimalust tuleks hoolikalt kaaluda, et näha, kas need sobivad teie võimalustele. Kui teie eelarve oli juba väga tagasihoidlik, siis on ebatõenäoline, et leiate võimaluse seda veelgi kärpida. Veelgi enam, me räägime üsna pikast ajavahemikust. Samuti ei saa te leida täiendavaid töövõimalusi, kui teil on praegu üsna tihe graafik.

Variant 2. Abi riigilt

Ärge unustage valitsuse toetusprogramme venelastele, kes soovivad võtta hüpoteeklaenu. Need programmid on väga erinevad, mõnda (nagu näiteks sõjaväe hüpoteegid) rakendatakse föderaalsel tasandil ja need on olulised kogu riigi jaoks, teised aga piirkondlike võimude algatusel. Mõned neist programmidest hõlmavad just laenu esimese osamakse hüvitamist eelarvevahenditest.

Variant 3. Müüa midagi... vaja

Variant 4. Küsi raha kingituseks hüpoteegi sissemakse jaoks. Või võlgu

Enamik panku on valmis hüpoteeklaenu väljastama vaid neile, kes suudavad iseseisvalt tasuda ostetud korteri sissemakse (tavaliselt on see 20 protsenti või rohkem tulevasest ostusummast). Mida aga teha, kui enda säästud on peaaegu olematud? Ehk võtta tarbimislaen ja kasutada seda sissemakse katteks? Või otsida nullintressiga panka? Või äkki ei peaks me kiirustama hüpoteegi võtmisega ja koguma kõigepealt raha? Aga kui säästad, siis kui palju? Vastused neile küsimustele on teada portaali GdeEtoDom.RU projekti „Hüpoteek” juhile Evgenia Taubkinale, kes on hüpoteegi „köögis” küpsetanud rohkem kui 8 aastat.

Enamik panku on valmis hüpoteeklaenu väljastama vaid neile, kes suudavad iseseisvalt tasuda ostetud korteri sissemakse (tavaliselt on see 20 protsenti või rohkem tulevasest ostusummast). Mida aga teha, kui enda säästud on peaaegu olematud? Ehk võtta tarbimislaen ja kasutada seda sissemakse katteks? Või otsida nullintressiga panka? Või äkki ei peaks me kiirustama hüpoteegi võtmisega ja koguma kõigepealt raha? Aga kui säästad, siis kui palju? Vastused neile küsimustele on teada portaali GdeEtoDom.RU projekti „Hüpoteek” juhile Evgenia Taubkinale, kes on hüpoteegi „köögis” küpsetanud rohkem kui 8 aastat.

Tarbimislaen sissemakseks- kõige õnnetum otsus. Asi on selles, et pankade jaoks on sissemakse säästude olemasolu kinnitus laenuvõtja maksevõime kohta. Kui laenuvõtja võtab sissemakseks tarbimislaenu, suurendab see veelgi nii panga riske kui ka tema enda laenukoormust. Vaadake seda ise – kasutage meie kalkulaatorit eluasemelaenu kuumakse arvutamiseks ja lisage sellele igakuine laenumakse. Kas tasub end niimoodi koormata?

Pole üllatav, et paljud pangad on kategooriliselt seda teed minevate laenuvõtjate vastu. Veelgi enam, mitmed pangad võivad isegi jälgida olukordi, kus laenuvõtja võttis sissemakse eest tarbimislaenu, kuid samas valetas hüpoteeklaenu taotlusvormis ja märkis allikana „oma säästud“. Loomulikult ei saa ta sel juhul krediiti.

Umbes null sissemakse Tasub ka unustada – sellistele pakkumistele järgneb reeglina väga kõrge tehingukulu. Näiteks mõnes pangas on sellise laenu väljastamise vahendustasu 8% – nagu näha, pole mõtet selliste pakkumistega kaasa lüüa. 2008. aasta kriisi ajal oli kõrgeim maksejõuetuse määr madala või ilma sissemakseta hüpoteeklaenude puhul. Seda silmas pidades rakendab enamik panku madalate sissemaksetega laenude puhul endiselt rangemat krediidikontrolli.

Kõige ratsionaalsem otsus tundub olevat säästmine sissemakse 20% vara väärtusest. Pangad pakuvad sellise panuse jaoks kõige huvitavamaid tingimusi. Ja kui kogute veelgi rohkem, ei kontrolli mõned pangad isegi klientide maksevõimet. Siiski, kui see oleks võimalik koguma vähemalt 10% summast ja enam pole põhjust korteri ostmist edasi lükata, võite hakata tähelepanelikult vaatama pangapakkumisi või taotlema kohe laenu – ja seda saab teha näiteks portaali GdeEtotDom.RU hüpoteegi teenust kasutades. Pankadest, kellega koostööd teeme, pakuvad minimaalse sissemaksega hüpoteeke Transcapitalbank, InvestTrustBank (ITB) ja MTS Bank. Peaasi on oma kulud õigesti arvutada ja oma võimalusi realistlikult hinnata.

Ligikaudne arvutus erineva suurusega sissemaksega hüpoteeklaenude kohta, mis on välja antud 5 miljoni rubla väärtuses korteri ostmiseks.

Kuigi hüpoteek lahendab vajaliku eluaseme soetamise küsimuse, on see samas tõsine pikaajaline kohustus, mis nõuab erilist vastutust. See artikkel paljastab peamised punktid, millega potentsiaalsed laenuvõtjad kokku puutuvad, kui nad mõtlevad, kust saada raha hüpoteeklaenu jaoks.

Hüpoteeklaene väljastavad organisatsioonid, kes pakuvad vastavaid programme, hinnates mitte ainult kliendi maksevõimet, vaid ka muid võimalikke riske. Hüpoteeklaenu saab anda mitmel viisil:

1. Tagatud ostetud kinnisvaraga.
2. Tagatud kinnisvaraga, mis on juba kliendi omand.

Hüpoteegi suurus sõltub:

• kliendi maksevõime hindamine;
• sissemakse summa;
• laenu tähtaeg;
• ostetud kinnisvara väärtus.

Hüpoteeklaenu taotlemiseks on vaja järgmisi dokumente:

• küsimustik, mis sisaldab kõiki vajalikke andmeid kliendi kohta;
• laenuvõtja taotlus;
• kliendi pass, samuti käendaja pass ning kaaslaenaja ja hüpoteegipidaja pass;
• kliendi, kaaslaenuvõtjate ja käendaja maksevõimet kinnitavad dokumendid.

Nõutavate dokumentide täpsema loetelu leiate konkreetse panga veebisaidilt või võtke ühendust valitud finantsasutuse krediidiosakonna juhatajaga.

Kuidas on parim viis hüpoteeklaenu raha korterimüüjale üle kanda?

Sageli näitab pank kliendile raha ülekandmise viisi, tuginedes järgmistele võimalustele:

1. kogu summa, sealhulgas oma- ja krediidivahendite jälgimisega;
2. jälgides ainult laenusummat;
3. pangakontrolli puudumine.

Enamikul juhtudel valib ja kontrollib hüpoteeklaenu raha ülekandmise korda pank ise, kuna samaaegselt korteri ostmisega väljastatakse kõige sagedamini pant, milleks on ostetud eluase. Laenatud raha ülekandmine toimub järgmistel viisidel:

1. Deposiitpangakonto kaudu. Sel juhul saab müüja panipaigast raha kätte alles pärast edukalt sooritatud tehingut.
2. Kodumüüja pangakontole peale hüpoteegi ja ostu-müügilepingu vormistamist ja registreerimist;
3. Akreditiivi kaudu. Raha kantakse müüja pangakontole enne tehingu sooritamist, kuid ta saab selle välja võtta alles selle edukal sooritamisel.
4. Sularahas enne riiklikuks registreerimiseks vajalike dokumentide esitamist.

Kui valitud raha ülekandmise viis korteri müüjale ei meeldi, siis tõenäoliselt pakub pank laenuvõtjale soetamiseks teise kodu leidmist. Vastasel juhul tasub kaaluda teiste pankade pakkumisi.

Hüpoteegiga teisese kinnisvara müües saab müüja raha samamoodi nagu tavalise ostu-müügitehinguga ning uus omanik maksab laenu tagasi pangale, kus ta selle väljastas. Üldiselt on protseduuril standardne jada:

1. Konkreetses pangas optimaalse hüpoteeklaenu programmi valimiseks pöörduge hüpoteeklaenu maakleri poole ja sobiva korteri leidmiseks kinnisvaramaakleri poole. Ostja soovil võib selle kauba vahele jätta.
2. Laenutaotluse esitamine valitud panka.
3. Ootan pangalt positiivset vastust laenu andmise kohta.
4. Otsige panga nõuetele vastav korter. Peale konkreetse kinnisvara valimist koostatakse vastav hindamisakt, mille järgi pank määrab, kui sobiv korter laenu andmiseks on.
5. Vajalike dokumentide koostamine.
6. Valitud korteri kinnitamine panga ja kindlustusseltsi poolt.
7. Hüpoteegi- ja kindlustuslepingu sõlmimine koos hilisema raha ülekandmisega korterimüüjale valitud meetodil.
8. Eluaseme registreerimine osariigis. elundid

Üldjuhul on kinnisvara soetamiseks hüpoteegiraha saamise üheks tingimuseks sissemakse, mille suurus on vähemalt 10% kogu laenusummast. Elanikkonna jaoks keerulises majanduslikus olukorras on muutunud nõudluseks ilma sissemakseta hüpoteegiprogramm, millel on järgmised eelised:

Puuduste hulgas väärib märkimist:

• suurenenud intressimäär, mis on seotud kreeditorpanga suurenenud riskidega;
• väike arv pakkumisi pankade vahel;
• laiendatud dokumentide pakett.

Heakskiidu saavad laenuvõtjad, kellel on tagatiseks kinnisvara ja vallasvara, refinantseerimisvõimalus, sünnituskapital jne.

Pangad, mis annavad hüpoteeke ilma oma rahata:

• Vokbank (tariif "Usaldusväärne")
• BystroBank (kinnisvaraprogramm)
• Iga laenu taotlemisel peaksite lepinguga hoolikalt tutvuma. Varjatud kulud võivad aastas laenusummast moodustada kuni mitu protsenti.
• Kinnisvara väärtuse objektiivne hindamine kaitseb laenuvõtjat enammaksmise eest. Konsultatsioon kinnisvaramaakleriga on sel juhul kõige tõhusam ja asjakohasem. Kliendil on parem tasuda kinnisvaraspetsialisti odavate teenuste eest, kui katta pankroti korral kuni 30% eluaseme maksumusest kahju.