Aké bankové operácie sú NPO oprávnené vykonávať? Nebankové úverové organizácie

Obsah

Základom ruského bankového systému je centrálna banka. Jeho hlavnými funkciami sú vydávanie národnej meny, vydávanie licencií komerčným organizáciám, regulácia činnosti celého bankového systému krajiny, ktorý zahŕňa komerčné, štátne banky a nebankové finančné inštitúcie. Banka sa stáva štátom vlastnená rozhodnutím vlády alebo jej vznikom, odkúpením podielov na základnom imaní alebo ustanovením dočasného správcu počas reorganizácie konkurzu.

Čo je štátna banka

Štátna banka je banka, v ktorej viac ako polovica kapitálu patrí štátu alebo vládnym agentúram. Medzi takéto vládne agentúry patrí Centrálna banka Ruska, Federálna agentúra pre správu majetku alebo iné. Ich podiel na základnom imaní ukazuje mieru priameho vplyvu štátu na podmienky ponúkaných úverov a vkladov, výšku provízií za transakcie a zoznam vládnych sociálnych programov. Štátne banky sa môžu stať neštátnymi bankami na základe rozhodnutia vlády o privatizácii.

Vláda Ruskej federácie financuje veľké a dôležité projekty prostredníctvom štátnych bánk. Úvery komerčným štruktúram sa uskutočňujú prostredníctvom štátnych bankových štruktúr. Jednotlivci, podnikatelia a veľké firmy pri výbere zúčtovacej a úverovej inštitúcie uprednostňujú štátne banky, pretože chápu vysokú bezpečnosť svojich vkladov a prostriedkov na bežných účtoch. Ich akcie sú na burze viac žiadané, keďže štát má záujem na udržaní ich hodnoty, aby potvrdil svoju efektivitu.

Banky s účasťou štátu

V Rusku je viac ako 50 bánk so štátnou účasťou. Medzi bankové štruktúry s podielom štátu viac ako 50 % patria:

• Sberbank of Russia - 52,32% patrí centrálnej banke, to je odpoveď na otázku väčšiny občanov, či je Sberbank štátna banka;
• VTB – 60,93 % patrí ruskej vláde zastúpenej Federálnou agentúrou pre správu štátneho majetku (Rosimushchestvo);
• Rosselkhozbank - 100 % od Federálnej agentúry pre správu majetku;
• MSPbank – 100% pod kontrolou Ruskej federácie (Rosimushchestvo);
• Poštová banka – 50,00002 % vo vlastníctve VTB24.

Štátny podiel

Banková štruktúra, v ktorej štát vlastní 100 % kapitálu, je v úplnom vlastníctve štátu alebo štátom vlastnená banka. Všetky ostatné banky sú komerčné s rôznym stupňom účasti vlády. Ak tento podiel na základnom imaní začne prevyšovať kontrolný podiel 50 % + 1 podiel, pripadá plne pod kontrolu štátu, ktorý má právo plne riadiť finančné aktivity banky. Ak 25 % + 1 akcia patrí štátu, získava blokovacie právo – možnosť vetovať akékoľvek rozhodnutie predstavenstva banky.

Spôsob účasti štátu na bankovom kapitále

Všetky bankové štruktúry v Rusku sú podľa stupňa účasti štátu na ich kapitále a vplyvu vlády na ich činnosť rozdelené do nasledujúcich typov:

1. Plný vplyv. Centrálna banka Ruska je úplne vo vlastníctve štátu, je nezisková a funguje na základe zákona Ruska. Tento typ vplyvu zahŕňa bankové štruktúry so 100% podielom štátu - Rosselkhozbank, Roseximbank. Vnesheconombank je stopercentným vlastníkom štátu. Vyrástla zo štátnej korporácie, ktorej pôvodnou funkciou bolo vrátenie majetku Rusku. Potom začala skupovať podiely v komerčných štruktúrach v ťažkých finančných podmienkach a stala sa jednou z najväčších štátnych bánk v krajine.
2. Čiastočný vplyv. Bankové organizácie, v ktorých kontrolné alebo blokujúce podiely patria štátu - Sberbank, VTB, Vnesheconombank (VEB), Gazprombank a ďalšie.
3. Nepriamy vplyv. Vláda má možnosť ovplyvňovať banky nepriamo prostredníctvom iných štruktúr. Takéto bankové štruktúry môžu zahŕňať komerčné, významné podiely, v ktorých vlastnia zahraničné štáty a súkromné ​​zahraničné spoločnosti, ale blokujúce alebo kontrolné podiely majú ruské štátne banky alebo štátne spoločnosti. Štát nepriamo vlastní VTB24 Bank, keďže pôsobivých 99 % základného imania patrí VTB Bank, ktorej kontrolný podiel vlastní štát.
4. Vo forme kontroly. Vláda má možnosť ovplyvňovať činnosť komerčných organizácií, ktoré prechádzajú možnosťami finančného ozdravenia, menovaním dočasných manažérov.

Typy štátnych bánk

Štátne banky sa podľa stupňa účasti a úrovne kontroly nad ich činnosťou ruskou vládou delia na:

• Banky v úplnom vlastníctve štátu, v ktorých kontrolný podiel patrí vládnym orgánom vrátane rôznych štátnych subjektov alebo samospráv. Podiel štátu na nich vždy presahuje 50 % akcií.
• Banky s účasťou štátu, v ktorých kontrolný podiel v banke nepatrí štátu, ale zároveň má vláda prostredníctvom rôznych vládnych agentúr podiel na komerčnom kapitále od 15 % do 50 %.

Funkcie štátnych bankových inštitúcií

Bankové organizácie so štátnou účasťou okrem implementácie štandardných programov vyrovnania hotovosti, úverov a vkladov presadzujú politiku centrálnej banky poskytovať bankové služby v Rusku. Ich funkcie sú:

• vykonávanie sociálnej a demografickej politiky štátu vo vzťahu k rôznym segmentom obyvateľstva;
• formovanie pozitívneho vzťahu obyvateľstva k bankovému systému;
• finančné ozdravenie ekonomiky, optimálne rozloženie kapitálu medzi odvetvia;
• aktivácia a kapitalizácia peňažných prostriedkov fyzických a právnických osôb;
• ochrana vkladov domácností prostredníctvom poistenia (špeciálne programy);
• formovanie trhu cenných papierov, akciový trh.

Vplyv na trh bankových služieb

Štátne banky Ruska tvoria obraz bankového systému krajiny. Je to zrejmé najmä v období krízy. Obchodné štruktúry v stave krízy obmedzujú sociálne programy, zvyšujú požiadavky na dlžníkov, revidujú podmienky pôžičiek a vkladov a zavádzajú dodatočné poplatky a provízie. V niektorých prípadoch sa veľké súkromné ​​banky dostanú do platobnej neschopnosti. Na záchranu celého bankového systému krajiny a ochranu vkladateľov je nútené znárodnenie.

Počas krízy dostávajú ruské štátne banky od štátu dodatočnú podporu na pokračovanie sociálnych programov a stabilizáciu sadzieb úverov a hypoték. Vláda uskutočňuje dodatočné kapitálové injekcie do kontrolovaných bánk a prijíma opatrenia na udržanie činnosti celého bankového systému. Ak má štát 100-percentný podiel v banke, menuje najvyšší orgán na riadenie finančnej a administratívnej práce celej bankovej štruktúry.

Vlastnosti preferenčných programov so štátnou podporou

Pre sociálne slabšie vrstvy obyvateľstva robí svoju politiku štát prostredníctvom štátnych bánk. Vytvárajú úverové programy s miernymi požiadavkami na dlžníkov, znížením zálohových platieb a úrokových sadzieb hypoték. Ako príklad:

• Pre armádu sa navrhujú schémy predbežnej akumulácie prostriedkov na hypotéku na úkor štátnych prostriedkov.
• Dôchodcovia dostávajú podporu vo forme dotácií alebo čiastočného splácania úrokov zo spotrebných úverov z federálnych alebo obecných rozpočtov.

Ktoré banky v Rusku sú vo vlastníctve štátu

Štátne banky s rôznym stupňom vplyvu ruskej vlády na ich činnosť sú:

Efektívnosť ruských štátnych bánk

Krízové ​​javy v ekonomike krajiny a rastúca dôvera verejnosti viedli k tomu, že podiel štátnych bánk na pokrytí obyvateľstva krajiny sa blíži k 80 %. Vyhliadky bánk s účasťou štátu sú v prípade krízy predvídateľnejšie. Banky s podporou štátu majú veľký počet zastúpení a pobočiek vo všetkých regiónoch krajiny. Dodržiavajú firemný štýl v externom dizajne kancelárií, pravidlá pre školenia zamestnancov, metodiku obsluhy zákazníkov a vedia poskytovať kvalitnejšie služby.

Štát, na rozdiel od vlastníkov obchodných organizácií, má prístup k emisii bankoviek, emisii finančných dlhopisov a dlhopisov. Prostredníctvom kontrolovaných bankových štruktúr vláda poskytuje finančné pôžičky na medzinárodných finančných trhoch. Ponúkaním dlhových záväzkov zabezpečených zárukami Ruskej federácie sa získavajú značné finančné prostriedky na riešenie mnohých sociálno-politických problémov.

Štát prerozdeľuje peniaze medzi rôzne banky, aby našiel a financoval štátne spoločnosti, sľubné projekty, inovatívne invenčné práce, startupy v perspektívnych oblastiach ruskej ekonomiky, poľnohospodárstva a stavebníctva. Oficiálne orgány v rôznych regiónoch federácie vyberajú perspektívne projekty prospešné pre jednotlivé regióny a ich financovanie zabezpečujú štátne banky.

Výhody a nevýhody komerčných bánk s podporou vlády

Vplyv štátnych bánk na fungovanie ekonomiky krajiny je veľmi výrazný. Má to pozitívne aj negatívne aspekty. Medzi výhody patrí:

• väčšia dôvera verejnosti v spoľahlivosť vkladov;
• získať podporu od štátu v čase krízy;
• stabilita podmienok úverových a hypotekárnych programov;

Medzi nevýhody patrí:

• pri zabezpečení vyššej spoľahlivosti štátne banky ponúkajú znížené sadzby na vklady;
• vyššie úrokové sadzby na úvery a hypotéky;
• menšia flexibilita pri rozhodovaní o úveroch pre malé podniky;
• vysoké požiadavky na poskytnuté certifikáty a dokumenty.

Neziskové banky

Finančné a úverové inštitúcie, ktoré poskytujú služby ukladania vkladov a poskytovania úverov obyvateľstvu, ale nie sú bankami, sa nazývajú sporiteľne. Patria sem sporiteľne, sporiteľne a pôžičkové družstvá a družstvá. Bytová výstavba sa realizuje s majetkovou účasťou v Rusku. Veľký objem pôžičiek ponúkajú mikrofinančné pôžičkové organizácie. Požiadavky na dlžníkov z hľadiska pravidelného príjmu a osobných dokladov sú menej prísne a úrokové sadzby sú vyššie.

Video

Komerčné banky zaujímajú v úverovom systéme významné miesto. Moderné komerčné banky sú úverové organizácie, ktoré majú výhradné právo kolektívne získavať finančné prostriedky od právnických osôb a fyzických osôb a umiestňovať finančné prostriedky vo svojom mene a na vlastné náklady podľa podmienok splácania, platby a naliehavosti. To však neobmedzuje činnosť univerzálnej komerčnej banky, ktorá v súčasnosti zahŕňa až 300 druhov operácií. Vykonávajú transakcie s cennými papiermi a menami, poskytujú rôzne ekonomické poradenské služby a vykonávajú rôzne finančné služby. Komerčné banky sa stali základom tak úverového systému, ako aj ekonomiky ako celku.

Spomedzi funkcií komerčnej banky vynikajú štyri, ktoré tvoria základ definície banky a určujú jej podstatu:

1. Akumulácia a mobilizácia dočasne voľných finančných prostriedkov.

Funkcia akumulácie mobilizácie dočasne voľných finančných prostriedkov je jednou z najdôležitejších. Komerčné banky zohrávajú vedúcu úlohu pri získavaní voľných prostriedkov od všetkých ekonomických subjektov, t.j. obyvateľstvo, podniky a štát a ich premena na kapitál za účelom dosiahnutia zisku. Podiel získaných zdrojov v pomere k vlastným zdrojom predstavoval 80 % z celkového kapitálu banky. Banky, ktoré vykonávajú funkciu získavania finančných prostriedkov, vystupujú ako dlžníci. Akumuláciou významných finančných prostriedkov si banky peniaze nedržia, ale premieňajú ich na kapitál investovaním do ekonomiky, poskytovaním úverov a nákupom cenných papierov.

2. Sprostredkovanie úveru.

Komerčná banka pôsobí ako sprostredkovateľ medzi subjektmi, ktoré disponujú finančnými prostriedkami a subjektmi, ktoré ich potrebujú. Ako sprostredkovateľ úveru má akumuláciou finančných prostriedkov možnosť poskytnúť tieto zdroje tým, ktorí ich potrebujú v požadovanom množstve a na požadované obdobie. Vykonávanie tejto funkcie pomáha rozširovať výrobu, financovať priemysel, uľahčovať vytváranie zásob, rozširovať spotrebiteľský dopyt, uľahčovať finančné aktivity vlády a znižovať distribučné náklady.

3. Sprostredkovanie pri uskutočňovaní platieb a zúčtovaní.

Komerčné banky zabezpečujú fungovanie platobného styku prevodom finančných prostriedkov. Na implementáciu tejto funkcie komerčné banky otvárajú svojim klientom účet. Významné miesto v prevodných operáciách zaujímajú finančné prostriedky uložené na netermínovaných vkladoch, ktoré sa využívajú čoraz efektívnejšie; platobná technológia sa zlepšuje, biznis klienti sa snažia využívať svoje prostriedky efektívnejšie.

Rozvíja sa systém elektronických platieb – elektronické peniaze. Centralizácia platieb v bankách pomáha znižovať distribučné náklady. Komerčné banky sú tiež poverené vykonávaním medzinárodných platieb.

4. Vytvorenie platobných prostriedkov.

Táto funkcia sa objavila v komerčných bankách v dôsledku rozvoja úverových peňazí, sťahovania zlatých peňazí z obehu a transformácie emisie bankoviek na kontrolu vkladov, čo umožnilo rozšírenie bezhotovostného obehu a zníženie emisie bankoviek. Banky vydávajú šeky, účty, plastové karty a vytvárajú peniaze v bezhotovostnej forme vo forme bankových vkladov.

Okrem štyroch základných funkcií sa často identifikuje aj jedna doplnková – funkcia organizácie vydávania a umiestňovania cenných papierov. Uskutočňuje sa prostredníctvom investičných operácií a má veľký význam v elastickom úverovom systéme, ktorý je nevyhnutnou podmienkou udržania relatívne stabilných temp ekonomického rastu. Ak nie sú k dispozícii bankové úvery, rozšírenie výroby sa stane nemožným alebo sa oneskorí, kým sa nenazbierajú potrebné prostriedky. Priemyselné podniky budú navyše nútené držať veľké sumy peňazí, čo je nehospodárne, preto komerčné banky organizujú predaj cenných papierov na trhu cenných papierov, čo umožňuje prerozdeľovanie finančných prostriedkov.

Komerčné banky možno klasifikovať podľa rôznych kritérií:

• 1. Podľa formy vlastníctva, t.j. V závislosti od vlastníctva kapitálu sa rozlišujú tieto banky:
  • - Štátne banky. Kapitál komerčnej banky patrí štátu. Existujú dva typy: centrálne banky a štátne komerčné banky. Centrálne banky mnohých krajín sú štátne banky, ich kapitál je vo vlastníctve štátu, čo im umožňuje vykonávať politiku a operácie v súlade s požiadavkami ekonomiky, a nie za účelom dosahovania zisku. Štátne komerčné banky zabezpečujú realizáciu štátnej politiky v oblasti poskytovania úverov ekonomike, ovplyvňujú investičné, sprostredkovateľské a zúčtovacie operácie a prostredníctvom nich - ekonomickú kondíciu klientely. Slúžia najdôležitejším odvetviam hospodárstva, ktoré určujú postavenie krajiny v systéme medzinárodných ekonomických vzťahov, ktorých požičiavanie nie je dostatočne výhodné pre súkromný kapitál.
  • - Akciové banky. Toto je v súčasnosti najbežnejšia forma vlastníctva bánk. Vlastný kapitál takýchto bánk sa tvorí predajom akcií. Akciové obchodné banky sa delia na otvorenú akciovú spoločnosť, kedy dochádza k otvorenému predaju akcií každému, a uzavretú akciovú spoločnosť, ktorej akcie sa rozdeľujú len medzi jej zakladateľov alebo iný vopred určený okruh osôb. .
  • - družstevné (akciové) banky. Kapitál sa tvorí predajom akcií. Ide spravidla o malé banky, a preto sú v bankovej praxi pomerne zriedkavé.
  • - Mestské banky. Tvoria sa na úkor obecného (mestského) majetku alebo spravuje mesto. Hlavnou úlohou takýchto bánk je obsluhovať bankové služby pre potreby mesta.
  • - Zmiešané banky. Vlastný kapitál banky kombinuje rôzne formy vlastníctva, napríklad akciové banky s vlastníctvom štátu.
  • - Spoločné banky (alebo banky so zahraničným kapitálom). Ich základné imanie patrí zahraničným účastníkom alebo pobočkám bánk v iných krajinách.
• 2. Podľa charakteru ekonomickej činnosti môžeme rozlíšiť:
  • - Emisné banky. Je to banka, ktorá vydáva bankovky a je centrom a regulátorom bankového systému. Ako emisná banka najčastejšie vystupuje centrálna banka krajiny. Takáto banka má v ekonomike osobitné postavenie.
  • - Komerčné banky. Sú to úverové organizácie, ktoré poskytujú úverové a zúčtovacie služby priemyselným, obchodným a iným podnikom a organizáciám, ako aj obyvateľstvu. Priťahujú svoje finančné zdroje vo forme vkladov, prijatých úverov a vydávania cenných papierov.
  • - Špecializované bankové inštitúcie. Môžu sa venovať pôžičkám na konkrétny typ činnosti. Patria sem hypotekárne, investičné, sporiace, priemyselné a iné banky.
• 2. Podľa podmienok poskytnutých úverov:
  • - Dlhodobé pôžičky, ako sú hypotéky, poskytujú pôžičky na obdobie dlhšie ako päť rokov.
  • - Krátkodobé pôžičky. Poskytujú úvery do troch rokov, ide spravidla o univerzálne komerčné banky.
• 4. Na ekonomickej báze, t.j. v závislosti od odvetvia, ktorému banky primárne slúžia. Existujú priemyselné, obchodné a poľnohospodárske banky.
• 5. Podľa teritória sa banky delia na lokálne banky (alebo regionálne), federálne, republikové a medzinárodné.
• 6. Veľké, stredné a malé plechovky sa rozlišujú podľa veľkosti. Okrem toho sa kritériá pre takéto rozdelenie v jednotlivých krajinách líšia.
• 7. Podľa objemu a rozmanitosti operácií sa banky delia na univerzálne, ktoré vykonávajú všetky typy operácií a obsluhujú rôznych klientov, a špecializované, ktoré sa zameriavajú na vykonávanie jedného alebo dvoch typov operácií a obsluhujú špecifickú klientelu. . Patria sem hypotekárna banka, investičná banka, inovačná banka, banky poskytujúce spotrebiteľské úvery a sporiteľňa.
• 8. Na základe prítomnosti pobočkovej siete sa banky rozlišujú na banky s pobočkami a bez pobočiek.

Zvláštnosťou modernej komerčnej banky je, že primárne vystupuje ako samostatný ekonomický subjekt, má postavenie právnickej osoby a vykonáva sprostredkovateľskú činnosť pri predaji špecifických produktov – úverov, cenných papierov a valút na základe licencie získanej od centrálnej banky.

Organizačnú štruktúru komerčnej banky určuje jej štatút, ktorý obsahuje ustanovenia o riadiacich orgánoch banky, ich právomociach, zodpovednostiach a vzťahoch pri vykonávaní bankových operácií.

Akciovú banku riadi valné zhromaždenie akcionárov, ktoré zvoláva najmenej raz ročne, predstavenstvo, revízna komisia alebo akcionári banky. Na valnom zhromaždení sú prítomní všetci akcionári, ale hlasovacie právo majú len držitelia kmeňových akcií. Rozhodnutie sa prijíma väčšinou hlasov. Valné zhromaždenie schvaľuje a mení stanovy banky, predpisy o predstavenstve, predstavenstve banky, komisii pre audit a rozhoduje o rozšírení počtu účastníkov alebo o ich vystúpení z banky. Schvaľuje výročnú správu, rozdeľuje zisk banky, rozhoduje o tvorbe jej fondov, vytváraní a likvidácii pobočkovej siete a rieši aj ďalšie pre banku dôležité záležitosti. Valné zhromaždenie akcionárov volí predstavenstvo, prípadne bankovú radu (od 5 do 25 osôb) a určuje obdobie ich pôsobnosti. Činnosti predstavenstva zahŕňajú: určovanie cieľov banky a formovanie jej politík; zmeny stanov banky; určenie výšky dividend; prevod finančných prostriedkov z účtu nerozdeleného zisku na účty rezerv; určenie organizačnej štruktúry banky; prijímanie a prepúšťanie vedúcich pracovníkov; kontrola všetkých bankových transakcií; nadväzovanie obchodných spojení s inými bankami a právnickými osobami.

Predstavenstvo volí predsedu predstavenstva, ktorým môže byť prezident banky. Predseda predstavenstva zodpovedá za informovanie predstavenstva o práci banky, o styku s verejnosťou, o perspektívach rozvoja banky a pod. a riadi prevádzkovú činnosť banky.

V predstavenstve banky spolu s predsedom predstavenstva sú viceprezidenti, ktorí vedú vedúce oddelenia banky, ako aj hlavný účtovník, ktorý vykonáva účtovníctvo, cash flow a kontrolu. K úlohám rady banky patrí: organizovanie a riadenie operatívneho riadenia činnosti banky, s cieľom zabezpečiť výkon rozhodnutí valného zhromaždenia akcionárov a predstavenstva, schvaľovať predpisy o štrukturálnych divíziách, pobočkách a zastúpeniach banky. banky, riešenie otázok výberu a umiestňovania personálu.

V organizačnej štruktúre banky sú implementované prevádzkové (požičiavanie, investovanie, vykonávanie trustových transakcií, medzinárodné platby, prijímanie a obsluha vkladov), ako aj personálne funkcie (poradenstvo s vedúcimi pracovníkmi, účtovníctvo, analýza obchodných aktivít, prijímanie do zamestnania, pokročilé školenia zamestnancov, marketing, kontrola nad činnosťou banky).

Výsledkom je, že typická organizačná štruktúra komerčnej banky zahŕňa funkčné divízie a služby, ktorých počet je určený ekonomickou náplňou a objemom operácií vykonávaných bankou. divízie alebo oddelenia banky sa tvoria podľa ich funkčného účelu:

• - úverový výbor (vypracúva úverovú politiku) a výbor pre audit (preveruje a hodnotí činnosť banky);
• - oddelenie plánovania sa zaoberá organizovaním obchodných aktivít a riadením likvidity a ziskovosti banky; ekonomická analýza a štúdia bonity klienta;
• - oddelenie depozitných operácií vykonáva depozitné operácie a zaoberá sa vydávaním a umiestňovaním vlastných cenných papierov;
• - oddelenie úverových operácií vykonáva krátkodobé a dlhodobé poskytovanie úverov; pôžičky obyvateľstvu;
• - riadenie sprostredkovateľských a iných operácií je spojené s vykonávaním záručných operácií a operácií v zastúpení; provízne transakcie, sprostredkovateľské služby; transakcie s cennými papiermi;
• - odbor pre organizáciu medzinárodných bankových operácií vykonáva devízové ​​a úverové operácie v oblasti devízových vkladov, nákupu cudzej meny a poskytovania úverov v cudzej mene; vykonávanie menových platieb;
• - účtovný a prevádzkový manažment, ktorý zahŕňa prevádzkové oddelenie, oddelenie hotovostných operácií a oddelenie zúčtovania, sa zaoberá poskytovaním hotovostných a zúčtovacích služieb zákazníkom.

Na vykonávanie personálnych funkcií sa v banke vytvárajú určité služby: administratívno-ekonomické oddelenie, právne oddelenie, oddelenie ľudských zdrojov, oddelenie prevádzky a implementácie výpočtovej techniky, účtovné oddelenie.

Vzhľadom na to, že organizačnú štruktúru banky vytvára predstavenstvo, môže byť pre každú banku individuálna a závisí od súhrnu operácií vykonávaných bankou. Vo všeobecnosti však môže byť organizačná štruktúra vybudovaná podľa odvetvových alebo územných línií.

Nezisková organizácia (NPO) je organizácia, ktorej hlavným cieľom činnosti nie je vytváranie zisku a získaný zisk nerozdeľuje medzi svojich účastníkov.

Neziskové organizácie možno vytvárať na dosahovanie spoločenských, charitatívnych, kultúrnych, vzdelávacích, politických, vedeckých a manažérskych cieľov v oblasti ochrany zdravia občanov, rozvoja telesnej kultúry a športu. Uspokojovanie duchovných a iných nemateriálnych potrieb občanov, ochrana práv a oprávnených záujmov občanov a organizácií, riešenie sporov a konfliktov, poskytovanie právnej pomoci, ako aj na iné účely smerujúce k dosiahnutiu verejného prospechu. Neziskové organizácie majú právo podnikať len vtedy, ak táto činnosť smeruje k dosiahnutiu cieľov organizácie.

Nezávislosť.

Pre mnohé neziskové organizácie je zabezpečenie ich nezávislosti od zakladateľov a sponzorov kľúčom k získaniu, udržaniu a posilneniu dôvery tak zo strany sponzorov organizácie, ako aj tých, ktorým nezisková organizácia poskytuje služby. Napríklad nezisková organizácia, ktorá je masmédiom, má záujem zabezpečiť, aby informácie, ktoré sú jej šírené, boli objektívne a nezaujaté; v opačnom prípade hrozí, že organizácia stratí dôveru svojho publika a jej zamestnancov rešpekt svojich kolegov. Náboženská nezisková organizácia zaoberajúca sa charitou má záujem zabezpečiť, aby jej činnosť nesprevádzala propaganda náboženských názorov jej zakladateľov a sponzorov; v opačnom prípade organizácia riskuje stratu sponzorov, ktorí nepodporujú tieto náboženské názory, a/alebo vzbudenie podozrenia medzi charitatívnymi subjektmi zo snahy vnútiť im náboženstvo. Na ochranu pred nežiaducim vplyvom zainteresovaných strán môžu neziskové organizácie využiť súbor opatrení vrátane regulačných prostriedkov, organizačných opatrení a postupov nezávislého dohľadu a kontroly. Zakladajúce dokumenty, stanovy a predpisy organizácie môžu obsahovať najmä predpisy, ktoré zabezpečia predchádzanie konfliktom záujmov, nezávislosť členov správnych rád a výkonných orgánov, dodržiavanie osobitných požiadaviek na kandidátov na pozície a pozície v organizácii. , transparentnosť financií organizácie a pod.

Hybridné formy neziskových organizácií.

V poslednom čase sa v legislatíve viacerých krajín objavili nové právne formy, ktoré spájajú znaky organizácií druhého a tretieho sektora. Tie obsahujú:

• · Nízkozisková spoločnosť s ručením obmedzeným (anglicky: L3C) – USA.
• · Verejnoprospešná spoločnosť (anglicky: Benefit corporation, B-Corp) – USA.
• · Dobročinná spoločnosť s ručením obmedzeným (nemecky: Gemeinньtzige Gmb) – Nemecko.
• · Spoločnosť so spoločensky prospešnými účelmi (Gemeinnützige Kapitalgesellschaft) – Nemecko.
• · Community Interest Company (CIC) – Spojené kráľovstvo.

Tieto formy umožňujú vytváranie organizácií pracujúcich pre sociálne alebo environmentálne ciele, pričom si zachovávajú obmedzenú schopnosť dosahovať zisk ako sekundárny cieľ.

Od zavedenia právnych predpisov v roku 2004 sa počet spoločností so záujmom Spoločenstva (CIC) v Spojenom kráľovstve zvýšil na viac ako šesť tisíc. Dve kľúčové črty ich odlišujú od spoločností v prvom sektore: dividendy vyplácané akcionárom nemôžu presiahnuť 35 % zisku a spoločnosť musí byť schopná preukázať, že „koná v záujme miestnej komunity alebo vo verejnom záujme v v širšom zmysle slova."

Typy neziskových organizácií:

• · Autonómna nezisková organizácia.
• · Právne vzdelanie (advokátska komora, advokátska kancelária a právne poradenstvo).
• · Združenie a zväz (vrátane burzy).
• · Dobročinná organizácia.
• · Štátna korporácia.
• · Štátna spoločnosť.
• · Štátne a obecné autonómne, rozpočtové a vládne inštitúcie.
• · Národný park, prírodný park, štátna prírodná rezervácia.
• · Kozácka spoločnosť.
• · Bytové a stavebné družstvo.
• · Nekomerčné partnerstvo.
• · Mimovládna organizácia.
• · Condominium (Združenie vlastníkov bytov).
• · Verejné združenie (Politická strana, verejná organizácia (vrátane osôb so zdravotným postihnutím), sociálne hnutie, verejná nadácia, verejná inštitúcia, orgán verejnej iniciatívy, Odborový zväz).
• · Vzájomná poisťovňa.
• · Združenia právnických osôb.
• · Asociácia zamestnávateľov.
• · Spoločenstvo pôvodných obyvateľov.
• · Spotrebné družstvá (vrátane Úverového spotrebného družstva, Poľnohospodárskeho spotrebného družstva, Stavebného sporiteľstva).
• · Združenie náboženských organizácií (náboženská organizácia (lokálna a centralizovaná), náboženská skupina).
• · Záhradkárska, záhradkárska alebo dačo nezisková organizácia.
• · Obchodná a priemyselná komora.
• · Územná verejná samospráva.
• · Inštitúcia (vrátane súkromnej).
• · Autonómna inštitúcia.
• · Nadácia.
• · OSN.

V Rusku.

V Ruskej federácii existuje viac ako tridsať druhov/foriem neziskových organizácií. Niektoré z nich sa líšia iba názvom a majú podobné funkcie. Hlavné formy neziskových organizácií sú ustanovené Občianskym zákonníkom Ruskej federácie v odseku 5 kapitoly 4 a federálnym zákonom „O neziskových organizáciách“. Okrem týchto dvoch zákonov však existuje viac ako dvadsať ďalších zákonov upravujúcich špecifickú činnosť iných neziskových organizácií.

Granty prijaté ruskými neziskovými organizáciami od zahraničných charitatívnych organizácií sa nezdaňujú.

Od roku 2008 sa na podporu mimovládnych organizácií prideľujú špeciálne granty od prezidenta Ruska. V rokoch 2008 – 2013 bolo z rozpočtu vyčlenených 8 miliárd rubľov na podporu mimovládnych organizácií, pričom väčšina grantov išla organizáciám kontrolovaným súčasnými alebo bývalými členmi verejnej komory.

Dňa 20. novembra 2012 vstúpil do platnosti nový zákon Ruskej federácie o neziskových organizáciách („zákon o zahraničných agentoch“) a 12. februára 2013 boli vykonané zodpovedajúce zmeny v Občianskom zákonníku Ruskej federácie.

Komerčné banky nie sú jedinými finančnými sprostredkovateľmi, t.j. inštitúcie, ktoré prijímajú vklady a poskytujú úvery. V mnohých krajinách ponúkajú služby vkladania termínovaných vkladov vrátane sporiacich účtov, ktorých výber (ktorý sa stáva pomerne zriedka) formálne s 30-dňovým oneskorením, aj iné inštitúcie. Minimálne limity zostatkov na ich vkladových účtoch sú však často nižšie ako v komerčných bankách. Inštitúcie ponúkajúce takéto služby sa nazývajú „úspory“ a zahŕňajú: sporiteľne, sporiteľne, stavebné sporiteľne, rôzne sporiteľne (fr. - kefy d „eparghe, nemčina. - sparkasse) atď. Takéto inštitúcie sa tradične špecializujú na financovanie bývania, čo je veľmi dlhodobá forma pôžičiek, ktorú umožňuje skutočnosť, že depozitná základňa takejto úverovej inštitúcie je v porovnaní s komerčnou bankou menej likvidná. Thrifty ponúkajú aj bežné účty, ktoré môžu konkurovať súkromným bežným účtom v komerčných bankách.

Okrem toho existujú depozitné inštitúcie, ako sú úverové družstvá, čo sú družstevné združenia ľudí patriacich do určitej skupiny spoločnosti, napríklad zamestnancov veľkej spoločnosti alebo vládnej agentúry, členov profesijného združenia. Družstevné záložne prijímajú vklady a vydávajú úvery len svojim členom, zisk sa rozdeľuje medzi členov družstva, ktorí sú jeho akcionármi. Niektorí finanční sprostredkovatelia sú organizovaní ako vzájomné združenia, v ktorých sa k sporiteľom a dlžníkom pristupuje skôr ako k vlastníkom z hľadiska podielu na zisku (a niekedy dokonca volia predstavenstvo), a nie ako k obyčajným zákazníkom prijímajúcim služby. Tretia kategória finančných sprostredkovateľov sa považuje za „islamské banky“, ktoré v islamských krajinách môžu obsluhovať platobný systém a vykonávať funkcie finančných sprostredkovateľov. Keďže právo šaría zakazuje účtovanie úrokov, užívatelia prostriedkov z islamských bánk sa v podstate delia o zisky z použitia prostriedkov s vkladateľmi.

V súčasnosti sa vo vyspelých krajinách sporiace inštitúcie a komerčné banky natoľko zmenili, že je ťažké ich od seba odlíšiť. Banky, podobne ako sporiteľne, ponúkajú celý rad služieb v oblasti dlhodobých vkladov a hypotekárnych úverov. Navyše, ani banky, ani sporitelia nemusia držať hypotéky vo svojich vlastných súvahách, najmä v priekopníckych USA. sekuritizácia(záruky) hypotéky V tomto prípade špeciálna vláda podporovaná záručná agentúra umiestňuje dlhopisy na finančný trh a za výnosy z ich predaja nakúpi určitý počet hypoték, pričom potom použije úrok z hypoték na zaplatenie úrokov z dlhopisov. Týmto spôsobom možno dlhodobé úvery stiahnuť z bilancií bánk a sporiteľní a zvýšiť ich likviditu a zároveň poskytnúť finančné trhy dlhodobé finančné nástroje vo forme dlhopisov. Banky si skutočne môžu požičiavať prostriedky mimo vkladového systému tak, že sa obrátia na iné banky alebo dokonca vydajú určité typy dlhových nástrojov, ako sú napríklad nezabezpečené dlhové obligácie.

Netreba dodávať, že v Rusku pôsobí viac ako 1000 bánk a každá z nich chce svojim klientom ponúkať svoje služby? Každá finančná inštitúcia má svoju vlastnú škálu programov, ktoré sa líšia svojimi výhodami a nevýhodami. Aké podmienky však možno nazvať skutočne výhodnými pre klienta? Ktorej banke by ste mali dôverovať a ktorej nie? S ktorým môžete začať spolupracovať? Komerčné banky v ruskom bankovom systéme sú zastúpené v širokom rozsahu. A pred výberom finančnej inštitúcie sa oplatí študovať nuansy.

Hodnotenie

Klienti majú často pocit, že na každom metri štvorcovom územia konkrétnej banky na nich číha klamstvo a klamstvo. Nie je to celkom pravda. Najlepšie ruské komerčné banky sú celkom čestné a fungujú v súlade so zákonom. Dobré finančné inštitúcie sú zamerané na dlhodobú spoluprácu. Preto je nerozumné odsúvať klienta hneď na prvom stretnutí.

A aby sa o tom všetkom presvedčil, stačí sa potenciálnemu klientovi pozrieť na hodnotenia bánk podľa recenzií ľudí, ktorí príslušné služby využili. Týmto spôsobom si budete môcť vybrať finančnú inštitúciu, ktorej transakcia bude skutočne zisková.

Základné informácie

Dnes je v Rusku zaregistrovaných viac ako 1000 bánk. Obľúbených však medzi nimi nie je viac ako 100. Poskytuje sa tu celá škála služieb – od spotrebiteľských úverov až po uzatváranie zmlúv o vklade.

Stojí za zmienku, že medzi stovkami špičkových finančných inštitúcií sú aj tie, ktorým sa za roky ich práce podarilo nazhromaždiť veľa negatívnych recenzií. Preto pri kontaktovaní konkrétnej banky musíte zvážiť klady a zápory, berúc do úvahy početné recenzie o nich.

v oblasti poskytovania úverov

Nestabilná ekonomická situácia viedla k tomu, že ľudia sa začali obávať takých služieb, ako je poskytovanie pôžičiek. Nie každý si požičia peniaze, ak nie je dôvera v budúcnosť. Je však aj veľa takých, ktorí sa stále rozhodnú obchod s bankou uzavrieť. prilákať zákazníkov lojálnymi podmienkami a nízkymi úrokovými sadzbami.

Popredné finančné inštitúcie v posledných rokoch vo využívaní úverových služieb sú:

1. Sberbank Ruska.
2. Gazprombank.
3. VTB 24.
4. Banka Alfa.
5. "Renesancia".
6. "Dôverovať".
7. Moskovská banka.

Vyššie uvedené ruské komerčné banky ponúkajú podobné úverové programy. Podmienky ich transakcií sa tiež mierne líšia.

Gazprombank alebo Sberbank?

Stojí za to povedať pár slov o tom, že najúspešnejšie ponuky v nedávnej minulosti poskytli svojim klientom Sberbank a Gazprombank. Ide o úvery so sadzbou 14,5 % ročne. Ale za takýchto výhodných podmienok bude možné uzavrieť obchod, ak klient ponúkne zábezpeku alebo prinesie ručiteľa. V opačnom prípade budete musieť preplatiť 15% ročne.

Na ktorú finančnú inštitúciu sa mám obrátiť? Gazprombank aj Sberbank pôsobia na trhu už pomerne dlho. Ponúkajú obrovské množstvo doplnkových služieb. Ak však veríte štatistikám, mnohí stále radšej kontaktujú komerčnú sporiteľňu Ruskej federácie.

VTB 24

Táto finančná inštitúcia plne ospravedlňuje svoje tretie miesto. Klientom sa ponúka sadzba 17 % ročne, čo tiež nie je zlé. Obrovskou výhodou je možnosť uzatvorenia dlhodobej zmluvy. Peniaze si tu môže požičať každý na 7 rokov, pričom maximálna doba pôžičky v mnohých iných finančných inštitúciách nepresahuje 5 rokov.

Ďalšou výhodou je možnosť reštrukturalizácie dlhu. Ruská komerčná banka VTB24 ponúka programy pre tých, ktorí si z viacerých dôvodov nevedia poradiť so svojimi záväzkami.

Ostatné finančné inštitúcie

Môžete počuť veľa dobrých recenzií o Bank of Moscow. Tu je ponúkaná celá škála relevantných služieb. Táto ruská komerčná banka v Moskve je pomerne populárna. Aj keď má pobočky v iných mestách krajiny.

Úverové programy tu ponúkajú sadzby už od 18,5 % ročne. Veľmi obľúbené sú aj kreditné karty. A službu môže využívať každý dospelý občan.

Trust Bank je obľúbená medzi klientmi, ktorí majú zlú úverovú históriu. Ponúka programy so sadzbami od 20 % ročne. Táto finančná inštitúcia je lojálna k tým, ktorí mali

Menej populárna, ale tiež žiadaná je banka Renaissance. Úverové programy sú tu ponúkané so sadzbami od 25 % ročne. Finančné inštitúcie Orient Express a Alfa-Bank fungujú za rovnakých podmienok.

Všetky pôsobia na trhu už pomerne dlho a za túto dobu nazbierali množstvo pozitívnych recenzií. Menované banky možno právom označiť za najspoľahlivejšie.

Kde môžem vykonať vklad?

Takmer každá finančná inštitúcia, ktorá poskytuje úvery, spolupracuje aj s vkladateľmi. Vďaka tomu je možné vytvoriť rovnováhu. Niektorí berú peniaze do banky, iní si požičiavajú peniaze.

Pre tých, ktorí sa rozhodnú uzavrieť zmluvu o vklade, ostanú lídri tí istí. Tie obsahujú:

1. Sberbank.
2. VTB 24.
3. Gazprombank.

Na uzavretie obchodu budete musieť poskytnúť iba cestovný pas, zatiaľ čo každý dospelý občan môže zaregistrovať zálohu. Podmienky v uvedených finančných inštitúciách sa prakticky nelíšia. Ak máte sumu 100 000 rubľov alebo viac, bude možné uzavrieť obchod.

Vkladové transakcie nemožno nazvať skutočne ziskovými. Úrokové sadzby nie sú príliš vysoké, no uchovávanie peňazí v renomovanej finančnej inštitúcii ich pomáha chrániť pred infláciou.

Môžete tiež kontaktovať menej populárne organizácie. Medzi najlepšie z nich na uzatváranie zmlúv o vklade patria:

• iMoneyBank. Ponúka vklady s ročnou sadzbou 10,5 %. Zmluvu je možné uzavrieť na jeden mesiac.
• BystroBank. Za vklad vydaný na mesiac dáva 10,05 % ročne.
• Baltika. Pri registrácii krátkodobého vkladu je ponúkaná sadzba 10,4 %. Pri vkladoch, ktoré sú v banke dlhšie ako rok, sa ponúka sadzba 12 %.

Výhodný úrok z vkladu obsahuje posledná veta, na ktorú by ste si mali dať pozor. Obrovskou výhodou bude aj možnosť poistenia vkladov.

Najhoršie komerčné banky v Ruskej federácii

Medzi finančné inštitúcie, kde sa ľudia začali obracať oveľa menej často, patria:

• "Tinkoff Credit Systems".
• "ruský štandard".

Tieto ruské komerčné banky boli predtým veľmi populárne. Všetko sa však zmenilo s nástupom hospodárskej krízy. Finančné inštitúcie odmietajú nadviazať kontakt s ľuďmi, ktorí sa ocitli v ťažkej situácii a nemôžu si v plnej miere plniť svoje záväzky. S dlžníkmi jednajú dosť hrubým spôsobom.

Ďalšou nevýhodou sú obrovské úroky na úveroch. Sklamaním je aj chýbajúce poistenie vkladov. Nie každý sa tu rozhodne podpísať zmluvu o vklade. A bude mať pravdu – neexistuje totiž absolútne žiadna záruka, že peniaze vrátia, ak banka vyhlási bankrot.

Zhrnúť

Čo robiť? Nechávate peniaze pod vankúšom? Nie je vhodné zachádzať do extrémov. Vyplatí sa vyberať len dôveryhodné finančné inštitúcie, ktoré existujú na trhu dlhšie ako jeden rok. Kde môžem kontaktovať ruskú komerčnú banku? Môžeme vám dať do pozornosti adresy v Moskve.

• Sberbank. Adresa banky: Moskva, Vavilova ulica, 19.
• Moskovská banka. Adresa pobočky: Moskva, ul. Sadovaya-Triumfalnaya, 4/10, budova 1.
• Banka VTB24. Adresa banky: Moskva, Červené námestie, 3.

Toto sú najobľúbenejšie ruské komerčné banky. V každom prípade by ste si pred uzavretím obchodu mali preštudovať všetky navrhované podmienky a prečítať si recenzie.

dátum zverejnenia: 28.06.2013

V bankovom systéme Ruskej federácie v súlade s federálnym zákonom z 2. decembra 1990 č. „O bankách a bankových činnostiach“ všetky úverové organizácie sú rozdelené do dvoch typov: banky a nebankové úverové organizácie (NPO).

Hlavným kritériom, ktoré odlišuje nebankovú úverovú organizáciu od banky, je zoznam bankových operácií, ktoré má banka a nezisková organizácia právo vykonávať.

Čo je NPO? Aké typy bankových operácií môžu NPO vykonávať? Aké typy nebankových úverových inštitúcií pôsobia v Rusku? A koľko celkovo neziskových organizácií v súčasnosti pôsobí v bankovom systéme Ruskej federácie? Takže prvé veci.

Nebanková úverová organizácia– ide o právnickú osobu, obchodnú organizáciu, ktorá za účelom dosiahnutia zisku ako hlavného cieľa svojej činnosti má na základe povolenia od centrálnej banky právo vykonávať určité bankové operácie; Zároveň nie je ustanovené, aby sa NPO udeľovalo právo otvárať bežné účty pre fyzické osoby, uskutočňovať prevody na bankové účty fyzických osôb a získavať finančné prostriedky od fyzických osôb na vkladoch, a preto sa NPO nezúčastňujú a nemali by sa zúčastňovať. Z celého zoznamu bankových operácií NPO tiež nemôžu získať právo priťahovať vklady a umiestňovať drahé kovy - to všetko sú výsady bánk.

Do polovice roku 2011 sa v zákone „o bankách a bankových činnostiach“ uvádzalo len to, že nebankové úverové inštitúcie mohli vykonávať určité bankové operácie, ktorých prípustné kombinácie stanovila Banka Ruska. 27. júna 2011 boli vydané dva, možno povedať, osudové federálne zákony pre bankový systém Ruska: 161-FZ "" a 162-FZ "o zmene a doplnení niektorých legislatívnych aktov Ruskej federácie v súvislosti s prijatím federálny zákon „o národnom platobnom systéme“. Ten najmä zmenil a doplnil § 1 zákona č. rozdelenie nebankových úverových organizácií na rôzne typy.

Teraz zákon zdôrazňuje:

1) Neziskové organizácie, ktoré majú právo vykonávať prevody peňazí bez otvorenia účtu a vykonávať iné bankové operácie s nimi súvisiace - takéto neziskové organizácie dostali názov v dokumentoch Centrálnej banky Ruskej federácie av praxi Platobné NPO;

2) Neziskové organizácie, ktoré majú právo vykonávať určité bankové operácie, ktorých kombinácie zriaďuje centrálna banka. Banka Ruska stanovila tieto kombinácie Inštrukciou č., ustanovujúcou dva typy licencií – pre tzv Sídliskové neziskové organizácie A Vkladové a úverové neziskové organizácie.

v bankovom systéme Ruskej federácie
	Sídliskové neziskové organizácie

Od 27. júna 2013 v Ruskej federácii existuje 62 nebankových úverových organizácií.

Vkladové a úverové neziskové organizácie Predstavujú najmenšiu skupinu neziskových organizácií, v bankovom systéme Ruskej federácie sú len 4 z nich. Tieto neziskové organizácie môžu získavať prostriedky na vklady iba od právnických osôb, umiestňovať získané peniaze (vydávať pôžičky fyzickým a právnickým osobám), zapájať sa do nákupu a predaja cudzej meny v bezhotovostnej forme, pričom túto operáciu vykonávajú výlučne vo svojom mene a na vlastné náklady a vystavujú bankové záruky . Vkladové a úverové neziskové organizácie si nesmú zakladať a viesť bankové účty, vykonávať zúčtovanie v mene fyzických a právnických osôb, vykonávať inkaso alebo vykonávať prevody bez otvorenia bankových účtov.

Od 27. júna 2013 vykonáva depozitné a úverové operácie Voronežské medziregionálne mikroúverové centrum NDKO založené v roku 2008, ktoré ponúka úverové služby pre malé a stredné podniky; Moskovský NPO „Deposit Credit House“, ktorý poskytuje pôžičky právnickým a fyzickým osobám, ako aj získavanie finančných prostriedkov od právnických osôb na vklady, NPO „Zelenokumskaya“, transformovaný na NPO z banky v roku 2012, a NPO Tor Credit.

Svojho času sa mimovládna organizácia „Women's Microfinance Network“, ktorá vznikla v roku 2005 na podporu podnikateľiek, stala pomerne známou. V roku 2011 bola banková licencia „ZhMS“ zrušená z dôvodu rozhodnutia o samolikvidácii, avšak „Women’s Microfinance Network“ už nefunguje ako úverová organizácia, ale ako mikrofinančná organizácia. Súdiac podľa minimálnej prítomnosti vkladových a úverových neziskových organizácií v bankovej „komunite“ a klesajúcej úrovne príjmov, tento typ neziskových organizácií buď úplne zanikne, alebo sa presunie do sektora mikrofinancovania.

Vkladovým a úverovým neziskovým organizáciám sa vydáva licencia na vykonávanie bankových operácií v súlade s Prílohou č. 10 Pokynu Centrálnej banky Ruskej federácie č. „O postupe Banky Ruska pri rozhodovaní o štátnom registrácia úverových organizácií a vydávanie povolení na vykonávanie bankových operácií.“ Licenčné možnosti dostupné pre moderné Vkladové a Úverové neziskové organizácie si môžete pozrieť kliknutím na obrázky vpravo.

Platobné NPO Za svoj vzhľad vďačia predovšetkým zákonu č. „O národnom platobnom styku“, ktorý zaviazal všetky právnické osoby poskytujúce služby prevodu peňazí mať štatút banky alebo neziskovej organizácie, a teda pracovať s licenciou z centrálnej banky. Faktom je, že na prácu s elektronickými peniazmi a na uskutočňovanie platieb prijatých od fyzických osôb v prospech iných fyzických alebo právnických osôb je nevyhnutnou a postačujúcou podmienkou, že licencia má právo vykonávať prevody bez otvorenia bankového účtu pre klientov. V súlade s novým zákonom získali známi prevádzkovatelia elektronických peňazí na trhu, ktorí predtým pôsobili ako bežné obchodné spoločnosti, licenciu od Centrálnej banky Ruskej federácie pre platobné neziskové organizácie a začali pôsobiť ako tzv. nebanková úverová organizácia. Všetky platobné neziskové organizácie, okrem jednej, boli teda vytvorené počas rokov 2012 a 2013 a iba MOSKLEARINGTSENTR („Eleksnet“) získal licenciu na platobné neziskové organizácie v marci 2012, ktorá nahradila predchádzajúcu licenciu vydanú pred mnohými rokmi.

Platobným neziskovým organizáciám sa vydáva licencia na vykonávanie bankových operácií v súlade s Prílohou č. 25 Pokynu Centrálnej banky Ruskej federácie č., ktorá ustanovuje tieto bankové operácie:

• Prevody peňazí bez otvárania bankových účtov vrátane elektronických peňazí (s výnimkou poštových prevodov)
• Otváranie a vedenie bankových účtov právnických osôb a uskutočňovanie peňažných prevodov v mene právnických osôb vrátane korešpondenčných bánk na ich bankových účtoch (NPO majú právo vykonávať túto operáciu len vo vzťahu k bankovým účtom právnických osôb v súvislosti so zarábaním peňazí prevody bez otvárania bankových účtov)
• Inkaso peňažných prostriedkov, účtov, platobných a zúčtovacích dokladov a hotovostné služby pre fyzické a právnické osoby (NPO majú právo vykonávať túto operáciu len v súvislosti s realizáciou peňažných prevodov bez otvárania bankových účtov)

Prekladom suchého jazyka pokynov do ruštiny môžeme konštatovať, že v skutočnosti môžu platobné neziskové organizácie vykonávať prevody iba bez otvorenia účtu, pričom na to používajú korešpondenčné účty LORO a prísne prijímajú a vyberajú tie peniaze a dokumenty, ktoré sa týkajú akceptovaných prevodov. Minimum základné imanie novovytvorenej platobnej neziskovej organizácie je 18 miliónov rubľov.

K 27. júnu 2013 v Rusku pôsobí iba 10 platobných NPO: Delta Key, Dengi.Mail.Ru, United Cash Office, Moneta.ru, Moskovské zúčtovacie centrum (Eleksnet), Premium, PayPal RU, PayU, EPS a Yandex .Peniaze.

Zvážte rôzne možnosti licencií pre platobné NPO kliknutím na obrázky bankových licencií, aby ste ich zväčšili. Povolenia sú trochu odlišné, keďže pokyn č. 135-I umožňuje nebankovým úverovým inštitúciám vydať obe povolenia s úplným zoznamom činností v súlade s príslušným dodatkom a s ich časťou.

Sídliskové neziskové organizácie dominujú v bankovom systéme, tvoria viac ako 77 % všetkých registrovaných NPO a práve Zúčtovacie NPO majú právo vykonávať najširšiu škálu bankových operácií poskytovaných pre nebankové úverové inštitúcie. Zúčtovacie neziskové organizácie dostávajú licenciu na vykonávanie bankových operácií v súlade s Prílohou č. 9 Pokynu Centrálnej banky Ruskej federácie č. a majú právo zriaďovať a viesť bankové účty právnických osôb, prevody peňažných prostriedkov v mene právnických osôb, vrátane korešpondenčných bánk, prostredníctvom ich bankových účtov bez obmedzení, ktoré sú poskytované pre rovnaké typy transakcií pre Platobné neziskové organizácie, ako aj na inkaso peňažných prostriedkov, účty, platby a zúčtovanie doklady a hotovostné služby právnickým a fyzickým osobám (vykonávané len v súvislosti s prevodmi peňazí bez otvárania bankových účtov vrátane elektronických peňazí), na nákup a predaj cudzej meny v hotovosti a bezhotovostnej forme, na prevody peňazí bez otvorenia banky účtov.

Platobné ani zúčtovacie NPO nemôžu poskytovať pôžičky ani získavať prostriedky na vklady.

Medzi neziskovými organizáciami osídľovania sú organizácie, ktoré sa špecializujú na zber. Na trhu sú všeobecne známe napríklad NPO INKAKHRAN, ktorá poskytuje služby inkasa a spracovania hotovosti takmer na celom území Ruska, a NPO BRINKS, ktorá prepravuje cudziu menu, cenné papiere, drahé kovy a drahé kamene. Klientmi týchto neziskových organizácií sú veľmi často banky, pretože organizovanie a udržiavanie vlastnej inkasnej služby je pomerne zložitý a nákladný proces, ktorý si nemôže dovoliť každá banka a nie každá pobočka banky, takže špecializované neziskové organizácie v tomto sektore trhu často výhodu oproti bankám z hľadiska taríf a úrovne služieb a samotné banky sa stávajú klientmi takýchto neziskových organizácií.

Ostatné neziskové organizácie zaoberajúce sa vysporiadaním, ako napríklad Rapida, ORS a Leader, sa zameriavajú na poskytovanie služieb vysporiadania. Klientmi takýchto NPO sú fyzické osoby, ktoré využívajú služby na odosielanie a prijímanie peňažných prevodov, platby za rôzne druhy služieb a právnické osoby, ktoré tieto služby poskytujú, ako aj banky, ktoré ponúkajú platobné služby vlastným klientom prostredníctvom systému zúčtovania NPO. Každý účastník národného platobného systému si zároveň nájde svoje miesto na platobnom trhu. Ak je „Rapida“ súborom služieb na splácanie úverov od akýchkoľvek bánk prostredníctvom terminálov, partnerských obchodov, mobilných telefónov, platenie za mobilnú komunikáciu, internet a bývanie a komunálne služby, platenie za tovar, udržiavanie elektronických peňaženiek, potom je „Leader“ okamžité prevody nielen v rámci Ruska, ale aj po celom svete a ORS realizuje projekt konsolidácie sietí bankomatov, vydávania hotovosti a miest prijímania platieb.

Dá sa povedať, že dnešok sa formuje novej generácie nebankových úverových inštitúcií, zameraná na špičkové, pohodlné a okamžité služby. Rýchly rozvoj internetových technológií a ich úzke prepojenie s bankovými technológiami umožňuje novým neziskovým organizáciám „žiť“ výlučne vo virtuálnom priestore s využitím rovnakých bánk, ako aj obchodných a terminálových sietí ako fyzických bodov interakcie s klientmi. Zúčtovacie NPO sa v súčasnosti stávajú nielen prevádzkovateľmi peňažných prevodov a prevádzkovateľmi elektronických peňažných prevodov, ale pôsobia aj ako prevádzkovatelia platobných systémov, zúčtovacie centrá, zúčtovacie centrá obsluhujúce platobné systémy, burzy a trh s cennými papiermi. S cieľom dobyť trh komunikuje nová generácia neziskových organizácií takmer so všetkými svojimi subjektmi: bankami, maloobchodnými reťazcami, spracovateľskými centrami, sieťami terminálov, internetovými obchodmi, platobnými systémami, mobilnými operátormi, poskytovateľmi služieb. Moderné neziskové organizácie budujú svoje vlastné platobné siete, integrujú stovky bánk do platobných systémov a rozširujú geografiu svojej prítomnosti.

Je zrejmé, že veľkou výhodou, vďaka ktorej sú služby zúčtovania žiadané, je rýchlosť ich implementácie, ktorú zabezpečujú operátori prevodu peňazí, vrátane zúčtovacích NPO. Tradičné služby poskytované klientom nebankovými úverovými inštitúciami samozrejme pretrvávajú, ale vektor rozvoja NPO smeruje k poskytovaniu komplexných služieb pre prevody peňazí, obsluhu elektronických peňaženiek a transakcie s bankovými kartami. A v tejto oblasti sa NPO spolu s bankami stávajú významnými a konkurencieschopnými predstaviteľmi národného platobného styku.

ProfBanking zverejňuje úplné znenie zoznam pôsobiacich neziskových organizácií v Rusku prístupné 27. júna 2013. Úplné (62 nebankových úverových inštitúcií) je uvedené v priloženej tabuľke. Pri každej NPO je uvedená organizačná a právna forma, číslo bankovej licencie, typ NPO, dátum vytvorenia, adresa a telefónne čísla a oficiálna internetová stránka NPO. K 27. júnu 2013 v Rusku nepôsobia žiadne iné (okrem uvedených v tabuľke) nebankové úverové organizácie.

Skladanie zoznam NPO, sme si všimli, že na rozdiel od bánk neziskové organizácie preferujú formu vlastníctva vo forme spoločnosti s ručením obmedzeným (takmer 60 % neziskových organizácií je registrovaných ako LLC), formu CJSC si zvolilo 29 % nebankových úverových organizácií a len 7 NPO (11 % z celkového počtu NPO) pôsobí ako otvorená akciová spoločnosť. Len niečo vyše 60 % neziskových organizácií má registráciu v Moskve. Tretina všetkých neziskových organizácií nie je prítomná na internete a nemá webové stránky. Značný počet v súčasnosti fungujúcich nebankových úverových organizácií bývali bankami a potom sa transformovali na neziskové organizácie z dôvodu nemožnosti zabezpečiť požadovanú úroveň minimálneho vlastného imania (kapitálu) - od roku 2010 nie menej ako 90 miliónov rubľov a od roku 2012 , nie menej ako 180 miliónov . Banky, ktoré nedosiahli požadovanú úroveň kapitalizácie, boli nútené buď zatvoriť, alebo požiadať o náhradnú licenciu. A ak v rokoch 2009-2011 bola pre banky zmena štatútu na nebankovú úverovú organizáciu „záchranným lanom“ v boji o prežitie, tak v rokoch 2012-2013 sa začali rodiť nové neziskové organizácie, ktoré cielene rozvíjali svoju činnosť v r. trhu platobných služieb.

[ 1] okrem Ruskej pošty, ktorá funguje na základe samostatného federálneho zákona

* * *

Urobte si bezplatný minitest "" a otestujte si svoje znalosti.