Банковское право как отрасль. Банковское право, как отрасль российского права: магистерские диссертации, дипломные и курсовые работы по Банковскому праву

Банковское право регулирует отношения, складывающиеся в сфере банковской деятельности (ст. 2 Закона о банках), к которым относятся:

отношения по осуществлению банковских операций;
отношения между кредитными организациями и государственными органами ;
порядок регистрации кредитных организаций и их лицензирование ;
межбанковские отношения;
ответственность за правонарушения в банковской сфере;
другие отношения, касающиеся деятельности кредитных организаций в РФ.

Банковское право регулирует банковскую деятельность, являющуюся одним из видов экономической деятельности. Характерными чертами банковской деятельности являются:

предпринимательский характер, т.е. направленность на извлечение прибыли ;
возможность осуществления только специальными субъектами;
совершение систематических банковских операций: привлечение денежных средств физических и юридических лиц, размещение привлеченных средств на рынке , открытие и ведение банковских счетов , осуществление расчетов между участниками экономической деятельности и т.д.

Общественные отношения, которые регулируются банковским правом, составляют его предмет. Круг общественных отношений, который регулируется банковским правом, имеет сложный, смешанный и комплексный характер. В юридической литературе нет единого мнения по вопросу комплексности правового регулирования . Одни авторы признают комплексный характер регулирования, другие являются противниками такого подхода. При решении этого вопроса следует исходить из того, что правовое регулирование отраслей российского права постоянно находится в развитии, поэтому новые виды правоотношений получают самостоятельную правовую регламентацию, особый правовой режим. Банковское право, по сути, носит комплексный характер, поскольку зачастую возникающие правоотношения имеют разную правовую природу. Так, комплексные банковские отношения могут включать в себя:

финансовые правоотношения;
трудовые правоотношения.

Все эти правоотношения имеют либо частноправовое содержание, либо публично-правовое содержание, что выражается в комплексном правовом регулировании.

Таким образом, предмет банковского права составляют общественные отношения, складывающиеся в процессе осуществления ЦБ РФ и иными банковскими и кредитными учреждениями банковской деятельности, а также в ходе регулирования функционирования банковской системы соответствующими государственными органами.

Составляющими предмета науки банковского права являются:

правовые категории банковского права;
нормы банковского права;
метод банковского права;
обобщение, анализ и систематизация судебно-арбитражной и правоприменительной практики по спорам, возникающим между участниками банковских правоотношений;
история становления и развития банковского дела и банковского законодательства в России и за рубежом;
научно-теоретические доктрины, описывающие юридические конструкции, используемые в банковском праве, а также содержащие в себе предложения по совершенствованию банковского законодательства.

Метод и принципы банковского права

принцип неприкосновенности частной собственности ;
принцип свободы банковской деятельности;
принцип поощрения и запрещения монополизации;
принцип осуществления банковской деятельности на едином экономическом пространстве;
принцип паритета интересов всех субъектов банковского права ;
принцип двухуровнего построения банковской системы РФ;
принцип экономического районирования при организационном построении ЦБ РФ;
принцип независимости ЦБ РФ от других органов государственной власти РФ;
принцип ответственности ЦБ РФ за осуществление законодательно закрепленных за ним функций;
принцип монопольного осуществления ЦБ РФ эмиссии наличных денег и организации их обращения;
принцип сочетания государственного управления банковской системой и ее самоуправления;
принцип недопустимости вмешательства органов государственной власти и местного самоуправления в оперативную деятельность кредитных организаций ;
принцип исключительной правоспособности кредитных организаций;
принцип сохранения банковской тайны .

Источники банковского права

Кроме того, следует назвать общие федеральные законы об акционерных обществах , о рынке ценных бумаг , о валютном регулировании.

К числу специальных законов, регулирующих банковскую деятельность, следует отнести федеральные законы о банках, о ЦБ РФ, о несостоятельности (банкротстве) и др.

Следует подчеркнуть, что ни общие, ни специальные законы не могут противоречить Конституции . В случае обнаружения такого противоречия заинтересованные лица могут обжаловать его в Конституционный Суд РФ .

Следует отметить, что нормы международных договоров, к которым присоединилась Российская Федерация, могут действовать на территории РФ непосредственно. Они имеют приоритет перед национальным законодательством в случае возникновения между ними коллизии.

Банковские отношения носят комплексный характер. Это означает, что они одновременно являются публично-правовыми и частноправовыми.

В связи с этим специфика банковских отношений проявляется в том, что они могут устанавливаться как гражданскоправовым договором, так и каким-либо нормативно-правовым актом. Однако в банковском праве в отличие от гражданского права автономия воли его участников ограничена со стороны ЦБ РФ установлением определенных «правил игры».

Банковские правоотношения возникают преимущественно по поводу денежных средств . Однако в отличие от финансовых правоотношений, которые, как правило, принято считать «всегда возникающими по поводу денег», банковские правоотношения включают более широкий круг объектов.

Тема 9. ОСНОВЫ БАНКОВСКОГО ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА

Банковское право – совокупность правовых норм, регулирующих общественные отношения, возникающие в процессе осуществления Центральным Банком и кредитными организациями, а также регулирования банковской системы России.

Предмет банковского права составляют общественные отношения в сфере банковской деятельности (банковские правоотношения).

Банковское право – комплексная отрасль права.

Наиболее близким к банковскому праву по методу правового регулирования является административное право. Однако банковское право не следует рассматривать как составную часть административного права. Взаимодействие данных отраслей основано на применении одного и того же метода правового регулирования – императивного, а также тем, что во многих банковских отношениях принимают участие органы, обладающие властными полномочиями, что предполагает неравенство сторон, как и в административном праве.

Нормы банковского права дополняют гражданско-правовые положения, установленные ГК РФ. Например, это касается норм регламентирующих правоотношения по договору банковского счета, договору банковского вклада, по расчетам. Банковские правила создают условия для реализации требований гражданско-правовых норм, а не наоборот. Они регулируют саму услугу, которую банк оказывает клиентам. Нарушения банковского права становятся юридическим фактом для возникновения охранительного гражданско-правового отношения (например, при необоснованном списании банком со счета клиента денежных средств банк будет обязан уплатить проценты в порядке предусмотренном ГК РФ).

Правила банковских операций устанавливаются законами, регулирующими банковскую деятельность, и нормативными актами Центрального Банка РФ. Следовательно, критерием для применения гражданско-правовой ответственности в указанных случаях являются нормы банковского права и наличие или отсутствие нарушений этих норм.

Норма банковского права – это санкционированное государством общеобязательное, социально определенное правило поведения, направленное на регулирование общественных отношений в сфере регулирования и осуществления банковской деятельности, закрепляющее права и обязанности субъектов соответствующих банковских правоотношений и являющееся критерием оценки поведения как правомерного либо неправомерного.

В системе российского права значительное место занимают нормы о порядке банковского контроля со стороны ЦБ РФ, об ответственности за совершение правонарушений в банковской сфере.

Нормы банковского права:

1) регулируют широкий круг общественных отношений, состоящий из двух взаимосвязанных сегментов: отношений, имеющих существенное значение для функционирования кредитно-денежной системы государства и эффективного развития экономики (отношения в сфере регулирования государством банковской системы); отношений, имеющих непосредственное существенное значение для эффективного осуществления хозяйствующими субъектами своей предпринимательской деятельности, причем как банковской деятельности, так и иной предпринимательской деятельности, при которой банки и иные кредитные организации выступают в качестве «проводников» платежей (отношения в сфере регулирования порядка осуществления банковской деятельности);

2) определяют границы должного, допускаемого или рекомендуемого поведения физических (пользователей банковских услуг) и юридических лиц (кредитных организаций и их клиентов), порядок деятельности органов государственной власти, органов местного самоуправления и их должностных лиц, а также органов государства в сфере банковского дела и банковской системы;

3) устанавливают правовой режим взаимоотношений участников банковских правоотношений, определяют права и обязанности кредитных организаций и их клиентов, а также гарантии их реализации;

4) не только упорядочивают, закрепляют и защищают новые общественные отношения, возникающие в сфере банковского дела и банковской системы в условиях продолжающейся экономической реформы, но и вытесняют из сферы государственного управления банковской системой (банковского администрирования) неправовые отношения и явления, не отвечающие современному уровню развития права, задачам соблюдения баланса частных и публичных интересов.

В зависимости от своего назначения нормы банковского права делятся на:

1) регулятивно-правоустанавливаюшие, включающие в себя правовые предписания, предоставляющие субъектам банковских правоотношений определенные права и возлагающие на них обязанности и предписания, в целом регулирующие отношения в сфере банковской деятельности;

2) охранительные, направленные на обеспечение эффективности функционирования банковской системы страны, системной устойчивости кредитных организаций. Для этого нормами банковского права такого вида устанавливаются и регламентируются меры защиты прав и законных интересов субъектов банковских правоотношений (например, меры юридической ответственности за нарушение банковского законодательства и нормативных правовых актов ЦБ РФ). Охранительные банковско-правовые нормы направлены на охрану публичного порядка в сфере банковской деятельности.

1) нормы, закрепляющие правовой статус участников банковских правоотношений;

2) нормы, определяющие порядок создания, регистрации, лицензирования, функционирования, реорганизации и ликвидации кредитных организаций;

3) нормы, определяющие формы и методы осуществления ЦБ РФ регулирования банковской системы РФ, в том числе порядок взаимодействия с коммерческими банками;

4) нормы, устанавливающие ответственность за совершение правонарушений в банковской сфере, и т. д.

По методу воздействия на поведение субъектов различают : запрещающие, обязывающие, уполномочивающе-дозволительные, стимулирующе-поощрительные нормы.

По порядку реализации прав и обязанностей участников банковских правоотношений различают : материальные нормы (компетенция государственных органов в сфере регулирования банковского дела); процессуальные нормы (порядок осуществления банковскими органами своих властных полномочий, а также порядок и процедуры защиты прав участников банковских правоотношений).

По юридической силе различают : законодательные нормы (содержащиеся в актах законодательства) и подзаконные (содержащиеся в указах Президента РФ, постановлениях Правительства РФ, актах ЦБ РФ и т. д.).

Если общая и специальная нормы имеют равную юридическую силу, то при их «конкуренции» действует специальная норма. Конкуренция возникает в случае, когда конкретные обстоятельства соответствуют гипотезам разных юридических норм. Тогда специальная норма рассматривается как исключение из общего правила, установленное для того, чтобы при наличии дополнительных, названных в ее гипотезе фактов, действовало специальное, а не общее правило.

Реализация норм банковского права – это процесс практического претворения в жизнь содержащихся в них требований и правил поведения.

Исполнение норм банковского права представляет собой процесс совершения всеми участниками банковских правоотношений тех действий, которые предписаны в нормах.

Применение норм банковского права осуществляется органами государственной власти (должностными лицами) и выражается в совершении ими тех или иных юридически значимых действий, бездействие, издании ЦБ РФ индивидуальных правовых актов, основанных на требованиях материальных или процессуальных норм, и т. д.

Понятие банковского права как отрасли россии?ского права, особенности предмета и метода правового регулирования

«Банковское право, как отрасль россии?ского права представляет собои? совокупность норм, регулирующих отношения, возникающие в процессе построения, функционирования и развития банковскои? системы России?скои? Федерации, в том числе в процессе регулирования банковскои? деятельности со стороны Банка России и других органов государственнои? власти, а также союзов и ассоциации? кредитных организации?».

Отличительными особенностями банковского права как отрасли права являются:

комплексныи? характер банковского права, т.к. правоотношения банковского права регулируются нормами различных отраслеи? права.обязательным участником банковских правоотношении? является центральныи? банк или иные органы банковского надзора и регулирования

Можно сказать, о том, что у банковского права существует свои? собственныи? предмет правового регулирования. Предмет банковского права составляют общественные отношения, возникающие в процессе построения, функционирования и развития банковскои? системы России, в частности в процессе осуществления Банком России и кредитными организациями банковскои? деятельности, а также общественные отношения, возникающие в процессе регулирования банковскои? системы России со стороны государственных органов в интересах граждан, организации? и государства.

Для правильного понимания сущности банковского права как самостоятельнои? отрасли права важен не только предмет, но и метод правового регулирования. Под методом правового регулирования в теории права обычно понимается совокупность способов и средств правового регулирования, которые обусловлены закономерностями предмета правового регулирования и применяются в определеннои? отрасли права.

Банковское право использует такие методы как императивныи? и диспозитивныи?.

Императивным или административно-правовым методом регулируются отношения власти и подчинения. Этот метод предполагает наличие у однои? из сторон правоотношения права давать в отношении другои? стороны обязательные для исполнения властные предписания. Такои? метод используется, например, в отношениях между Центральным банком и иными элементами банковскои? системы. Банк России по закону наделен властными полномочиями, и его приказы и индивидуальные веления подлежат безусловному исполнению всеми кредитными организациями. Ведь юридические лица, конституируясь как банки, добровольно включились в систему денежнои? власти, которая представлена банковскои? системои?, возглавляемои? Банком России. Банк России является регулятором и надзорным учреждением этои? системы, и его власть распространяется только на тех субъектов (кредитные организации), которые по закону становятся субъектами банковскои? системы, в отличие от государственнои? власти, которая распространяется на всех субъектов в обществе.

Второи? метод, диспозитивныи? или гражданско-правовои?, предполагает для участников правоотношении? равенство и возможность выбирать вариант поведения по собственному усмотрению в зависимости от конкретных обстоятельств. Таким методом регулируются, в основном, отношения между коммерческими банками и их клиентами.

Оба метода в совокупности образуют комплексныи? метод правового регулирования банковских отношении?.

Банковское право в РФ

Понятие банковского права

– во-первых, отрасль права;

Система банковского права

в) нормы банковского права.

Пример подотрасли

Институт банковского права

– правило поведения;

2. .Источники банковского права.

2) ФКЗ и ФЗ.

а) указание Банка России;

б) положение Банка России;

в) инструкция Банка России.

указаний,

Нормативные акты Банка России принимаются в форме положений

Тема: БАНКОВСКИЙ НАДЗОР

Банковское право в РФ

Тема: Банковское право как отрасль права.

Понятие банковского права

Вопрос о том, является ли банковское право самостоятельной отраслью права может быть решен с помощью теории права. В соответствии с ней любая самостоятельная отрасль права имеет сой предмет и метод правого регулирования.

Банковское право является отраслью права, которая регулирует деятельность банков и иных кредитных организаций.

Под «банковским правом» понимается:

– во-первых, отрасль права;

– во-вторых, наука, которая изучает закономерности построения и функционирования банковской системы, правовых норм, регулирующих банковские отношения и практику их применения;

– в-третьих, учебная дисциплина, которая преподается в высших учебных заведениях.

В советской науке банковское право рассматривалось как часть финансового права, считаясь его особой подотраслью. Традиция рассматривать банковское право как подотрасль финансового права сохранилась и в настоящее время.

Банковская тематика рассматривается в учебниках по финансовому праву, начиная с темы «Правовое положение банков» и заканчивая темами «Расчетные правоотношения», «Ценные бумаги.

С другой стороны, банковское право является частью гражданского права. Многие вопросы урегулированы именно нормами гражданского права.

Можно сказать о том, что у банковского права существует свой собственный предмет правового регулирования – общественные отношения, возникающие в сфере взаимодействия банковских и иных кредитных организаций.

Банковское право регулирует, во-первых, банковскую систему, возглавляемую Банком России, и, во-вторых, банковскую деятельность. Соответственно, предметом правового регулирования для банковского права являются банковская система, банковская деятельность и банковские отношения.

Под методом правового регулирования в теории права обычно понимается совокупность способов и средств правового регулирования, которые обусловлены закономерностями предмета правового регулирования и применяются в определенной отрасли права. Здесь существенными являются три элемента, из которых складывается метод правового регулирования:

а) основания возникновения прав и обязанностей и характер их взаимосвязи;

б) способ формирования содержания прав и обязанностей;

в) характер санкций, а также способы и процедуры их применения; О санкциях банковского права можно сказать, что они создают наиболее характерное отличие банковского права от всех других отраслей права.

Банковское право использует такие методы как императивный и диспозитивный.

Императивным или административно-правовым методом регулируются отношения власти и подчинения. Этот метод предполагает наличие у одной из сторон правоотношения права давать в отношении другой стороны обязательные для исполнения властные предписания. Такой метод используется, например, в отношениях между Центральным банком и иными элементами банковской системы.

Диспозитивным или гражданско-правовым методом, который предполагает для участников правоотношений равенство и возможность выбирать вариант поведения по собственному усмотрению в зависимости от конкретных обстоятельств. Таким методом регулируются, в основном, отношения между коммерческими банками и их клиентами.

Банковское право относится к так называемым комплексным отраслям права, которые сочетают элементы нескольких других отраслей.

Система банковского права

Вопрос о системе банковского права имеет теоретическое и практическое значение. Теоретическое значение этого вопроса состоит в том, что изучение системы банковского права позволяет лучше понять смысл регулирования тех или иных банковских операций и сделок, истолковать значение норм, а также разграничить банковское право и другие отрасли права, которые регулируют банковскую деятельность.

Общие понятия системы права, подотрасли, правового института, нормы права, разработанные в теории права и государства, вполне применимы в банковском праве.

Система банковского права включает три уровня:

а) подотрасли банковского права;

б) правовые институты (отраслевые и межотраслевые);

в) нормы банковского права.

Пример подотрасли – валютное право в той части, в которой оно регулируется соответствующими банковскими законами и нормативными актами Банка России.

Институт банковского права – это совокупность правовых норм, которые регулируют взаимосвязанные банковские отношения определенного вида. Банковское право состоит из таких институтов, как например, банковская система, правовой статус кредитной организации, правовой статус Банка России, пруденциальное регулирование, пруденциальный надзор, правовое регулирование бухгалтерского учета в кредитной организации, открытие и ведение банковского счета, расчеты, кассовые операции, валютные операции, валютный контроль, операции по банковским вкладам, операции по кредитам, операции с драгоценными металлами и некоторые другие.

Нормы банковского права являются разновидностью правовых норм . Им присущи все те признаки, которые характерны для любой юридической нормы. Право состоит из юридических норм, поэтому все признаки права одновременно являются и признаками правовой нормы.

Признаки, которые присущи норме права как единичному правовому явлению:

а) норма права – абстрактное правило поведения;

б) требования правовой нормы обращены к персонально не определенным лицам (к любому банкиру, к любому кредитору, к любому вкладчику и т. п.);

в) норма права рассчитана на многократное применение;

г) норма права имеет предоставительно-обязывающий характер (предусматривает права и обязанности субъектов правоотношения).

Если с учетом сказанного проанализировать специфику норм банковского права, то можно отметить следующее.

Банковские отношения регулируются нормами не только собственно банковского права, но и нормами, которые системно связаны с банковским правом, – конституционного, гражданского, административного, финансового и налогового права.

Например, нормы конституционного права, которые регулируют порядок назначения Председателя Банка России и Совета директоров, являются одновременно нормами и конституционного, и банковского права. Другой пример ст. 140 Гражданского кодекса Российской Федерации. В ней закрепляется основа денежной системы – денежная единица как законное средство платежа. Эта норма, будучи нормой гражданского права, одновременно является и нормой банковского права.

Итак, можно сделать вывод о том, что норма банковского права имеет следующие основные признаки:

– формально-определенный характер банковского правила (содержится в нормативном акте);

– предусматривает права и обязанности субъектов банковских отношений;

– обеспечена возможностью применения санкций;

– закрепляет правовое положение субъектов банковских отношений и предусматривает определенные варианты их поведения;

– правило поведения;

– закрепляет типичные банковские отношения;

– адресована персонально-неопределенному кругу субъектов банковских правоотношений;

– рассчитана на возможность неоднократного применения.

2. .Источники банковского права.

Право имеет внешнюю форму своего выражения. Внешней формой проявления права являются его источники.

Источниками банковского права являются федеральные законы и основанные на них подзаконные нормативные правовые акты.

1) Основным источником любой отрасли прав является Конституция Российской Федерации, принятая 12 декабря 1993 года всенародным голосованием. Конституция Российской Федерации устанавливает для банковского права основополагающие нормы.

В ней закрепляются независимость осуществления Банком России эмиссионной функции, порядок назначения Председателя Банка России и Совета директоров, а также ряд других вопросов, составляющих сущность денежно-кредитной системы в российском обществе.

В ст. 4 Конституции Российской Федерации говорится, что Конституция Российской Федерации и федеральные законы имеют верховенство на всей территории Российской Федерации. Поэтому все остальные законы, в том числе и те, которые принимаются субъектами Российской Федерации, не могут противоречить Конституции Российской Федерации и федеральным законам.

При этом надо иметь в виду, что согласно Конституции Российской Федерации финансовая и кредитная деятельность регулируется только федеральными законами. Субъектам Российской Федерации такое право не предоставлено. Это означает, что регулировать деятельность кредитных организаций в смысле установления правовых норм могут только федеральные органы государственной власти.

В нормах данного акта содержатся положения, напрямую касающиеся банковской деятельности, например, в соответствии с п. ж ст. 71 в ведении Российской Федерации находятся установление правовых основ единого рынка; финансовое, валютное, кредитное, таможенное регулирование, денежная эмиссия, основы ценовой политики; федеральные экономические службы, включая федеральные банки.

В соответствии со ст. 75 денежной единицей в Российской Федерации является рубль. Денежная эмиссия осуществляется исключительно Центральным банком Российской Федерации. Введение и эмиссия других денег в Российской Федерации не допускаются.

Защита и обеспечение устойчивости рубля, в соответствии с той же статьей, является основной функцией Центрального банка Российской Федерации, которую он осуществляет независимо от других органов государственной власти.

В Российской Федерации (ст. 8 Конституции Российской Федерации) гарантируются единство экономического пространства, свободное перемещение товаров, услуг и финансовых средств, поддержка конкуренции, свобода экономической деятельности.

Кроме того, каждый имеет право на свободное использование своих способностей и имущества для предпринимательской и иной не запрещенной законом экономической деятельности. Не допускается экономическая деятельность, направленная на монополизацию и недобросовестную конкуренцию (ст. 34 Конституции Российской Федерации).

2) ФКЗ и ФЗ.

Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)";

Правовое положение и функции коммерческих банков и других кредитных организаций предусмотрены Федеральным законом от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности";

3) Нормативные Указы Президента РФ;

4) Постановления Правительства РФ;

5) НПА федеральных органов исполнительной власти, и в первую очередь НПА ЦБ РФ.

В настоящее время четко установлены формы издания нормативных актов Банка России:

а) указание Банка России;

б) положение Банка России;

в) инструкция Банка России.

Нормативные акты Банка России принимаются в форме указаний, если по своему содержанию они устанавливают отдельные правила по вопросам компетенции Банка России, в виде указаний об изменении и дополнении действующего нормативного акта Банка России, если содержат положения об изменении отдельных положений действующего нормативного акта Банка России и (или) о дополнении нормативного акта Банка России; в виде указаний об отмене действующего нормативного акта Банка России, если ими отменяется действующий нормативный акт Банка России в целом.

Нормативные акты Банка России принимаются в форме положений , если их основным содержанием является установление системно связанных между собой правил по вопросам, отнесенным к компетенции Банка России.

Нормативные акты Банка России принимаются в виде инструкций, если их основным содержанием является определение порядка применения положений федеральных законов, иных нормативных правовых актов по вопросам компетенции Банка России (в том числе указаний и положений Банка России).