Ako správne postaviť dom s hypotekárnym úverom. Úver na stavbu domu: bežný a zvýhodnený – kde ho získať a ako oň požiadať Požiadavky hypotekárneho fondu na stavbu domu

Zabezpečenie úveru

Záložné právo prepožičaných alebo iných obytných priestorov.
Na dobu pred zaevidovaním vypožičaných bytových priestorov ako zábezpeka je potrebné poskytnúť iné formy zabezpečenia (záruka jednotlivcov, zástava iných obytných priestorov).

V prípade registrácie hypotéky bytového domu / časti (podielu) ako zabezpečenia úveru je potrebné zaregistrovať hypotéku na pozemok alebo hypotéku práva prenájmu pozemok na ktorom sa tento dom nachádza.

Poistenie kúpeného bývania (okrem pozemku) je povinné!

Dokumenty poskytnuté dlžníkom

Vek v čase poskytnutia úveru od 21 do 75 rokov(do 65, ak neexistujú potvrdenia o príjme a zamestnaní). Vek je uvedený v čase splácania úveru Pracovná prax najmenej 6 mesiacov na poslednom pracovisku a celková prax najmenej jeden rok.

Dokumenty od dlžníka:

1. Formulár žiadosti záložcu právnickej osoby;
2. Cestovný pas dlžníka (spoludlžník/ručiteľ/ručiteľ/záložcovia – ak je k dispozícii) (predloží sa);
3. Dokumenty potvrdzujúce finančný stav a zamestnanie dlžníka/spoludlžníka/ručiteľa (nevyžaduje sa pre klientov prijímajúcich mzdy na účet zriadený v banke);
4. Doklady o poskytnutom zabezpečení (ak je ako zabezpečenie úveru vydané zabezpečenie inej nehnuteľnosti).
5. Pre program „Mladá rodina“ - sobášne a rodné listy.

Pozor! Zoznam požadovaných dokumentov môže byť zmenený podľa uváženia Banky.

Postup pre získanie a obsluhu úveru

Pôžička sa poskytuje v splátkach.
Čiastočné alebo úplné predčasné splatenie sa vykoná na základe žiadosti s uvedením dátumu splatnosti, sumy a účtu, z ktorého sa prevod uskutoční hotovosť.
Dátum predčasného splatenia uvedený v žiadosti musí pripadať výlučne na pracovný deň.
Minimálna výška predčasne splatného úveru je neobmedzená.
Neexistuje žiadny poplatok za predčasné splatenie.

Pokuta za oneskorené splatenie úveru zodpovedá výške kľúčovej sadzby Ruskej banky na sumu omeškania za obdobie omeškania odo dňa nasledujúceho po dni splnenia záväzku ustanoveného zmluvou do dňa omeškania. dátum splatenia Dlhu po lehote splatnosti podľa Zmluvy (vrátane).

Možnosť využiť odklad splátok istiny alebo predĺžiť dobu splatnosti úveru, ak sa predložia dokumenty potvrdzujúce zvýšenie nákladov na výstavbu bytového domu počas obdobia výstavby, najviac však 2 roky odo dňa poskytnutia pôžičky. S programom získate daňové úľavy späť až do výšky 13 %.

Ak vás už nebaví bývať v mestskej betónovej krabici a chcete slobodu, začnite stavať dom s hypotekárnym programom! Ďalej vám povieme o podmienkach získania takéhoto úveru od najväčších bánk (Sberbank a Rosselkhozbank), ako aj o skutočnom príklade toho, ako sa poskytuje hypotéka na stavbu domu.

Jedným z najdôležitejších nákupov pre každú rodinu je kúpa domu. Mnohí obyvatelia metropoly, pociťujúc ťarchu všetkého mestského ruchu a nespokojnosti s environmentálnou situáciou, začínajú vážne uvažovať o vysťahovaní sa z mesta. Hovoríme nielen o letnom bývaní, ale často aj o kompletnom sťahovaní s nepretržitým ubytovaním. Čistý vzduch, žiadni susedia za múrom, nekonečné zápchy, ale aj rôzne pozemské požehnania ako rieka, jazero, rybník.

Merače betónu v meste alebo vo vlastnom dome

Začať stavať dom mimo hraníc mesta vám umožní zmeniť situáciu k lepšiemu, ako aj ušetriť na metroch štvorcových. Koniec koncov, pri kúpe akéhokoľvek bytu je potrebné pamätať na to, že môže ísť cez sprostredkovateľov, ktorí si vytvárajú vlastné prirážky. Platí to dokonca aj pre byty v novostavbách – čím bližšie je termín dodania, tým je cena vyššia. Pri výstavbe súkromného domu nemôžu existovať žiadni sprostredkovatelia, takže náklady na meter štvorcový sú tu oveľa nižšie, aj keď sa na stavbu domu vezme úver.

Poznamenávame tiež, že z rovnakého dôvodu mnohí ľudia radšej stavajú vidiecke domy sami, než aby kupovali hotové bývanie, stále na úkor prirážky predajcu. Odzrkadľuje to aj zásadu, že muž si musí v živote postaviť dom a tu je priestor pre fantáziu, na rozdiel od betónovej krabice v meste.

Napríklad namiesto 2-izbového bytu blízko centra, kde sa dá urobiť nanajvýš krásna rekonštrukcia, si za tie isté peniaze postavíte veľmi útulný a nemenej krásny vidiecky dom na trvalé bývanie s rozlohou 1,5-2 krát väčší ako špecifikovaný byt, s trávnikom a bazénom a všetkým, po čom vaše srdce túži.

Aj tu si časom, ak to plocha pozemku dovolí, môžete postaviť kúpeľný dom, garáž, altánok, dokonca aj prístrešok na náradie, malé športové ihrisko a na zvyšnej časti je možné vysadiť stromy. No, kto by odmietol bývať v takom dome? A to všetko má ďaleko od už aj tak dosť nudného mestského ruchu.

Samozrejme, výstavba vidieckeho domu, aj napriek jeho výhodám z hľadiska rozlohy, v porovnaní s mestským bývaním stále nesie vysokú finančnú záťaž. Ak vezmeme Rusko ako celok, potom v roku 2018 bude dom na trvalý pobyt, s výnimkou nákladov na pozemok (predpokladáme, že pozemok už bol kúpený), s rozlohou 60 - 80 metrov štvorcových. stáť najmenej jeden milión rubľov. Je jasné, že pre 3-4 člennú rodinu to ani nie je domov, na takom mieste sa nedá otočiť. Preto budú náklady v tomto prípade oveľa vyššie.

Alebo možno dačo

Nie každý potrebuje plnohodnotný vidiecky dom, je to pochopiteľné. Mnohým stačí malý vidiecky domček alebo záhradný domček. V tomto prípade si môžete vziať aj pôžičku. To nemení zmysel programu.

Tá istá Sberbank ponúka úver na výstavbu vidieckej nehnuteľnosti, na jej kúpu, ako aj na kúpu pozemku. Minimálna suma je 300 000 rubľov. Mnoho dachov v regiónoch stojí od 300 000 rubľov.

To znamená, že ak ste už kúpili pozemok, môžete si vziať pôžičku na výstavbu vidieckeho domu. kde? Sberbank, Rosselkhozbank. Niektoré z najviac priaznivé podmienky plus spoľahlivosť bánk. Suma bude niekoľkonásobne nižšia ako pri stavbe plnohodnotného vidieckeho domu a vzhľadom na úverové podmienky (až 25 rokov) môžete za svoj budúci kúsok raja zaplatiť vôbec nie zaťažujúcu sumu.

Ponúkajú v súčasnosti hypotéky na stavbu domu?

Hypotéka na stavbu domu je pre banku jedna z najrizikovejších, preto sú tu požiadavky pomerne prísne. Hlavným rizikom je tu prípad nedokončenej stavby, ktorá automaticky znižuje likviditu tejto stavby na minimum. Na kompenzáciu svojich rizík banka vyžaduje maximálne záložné záväzky a často sú vyžadovaní spoludlžníci.

Pripomeňme, že nestabilita bankového sektora v decembri 2014 prinútila takmer všetky banky (vrátane Sberbank) obmedziť svoje programy hypotekárne úvery stavanie domu. Až 29. mája 2015 sa na stránke Sberbank objavila informácia o obnovení programu hypotekárnych úverov na súkromný dom s názvom „Výstavba bytového domu“.

Spôsoby financovania výstavby domu pomocou požičaných prostriedkov

1. Účelový úver na výstavbu . O čom hovoríme v tomto článku. Je to ťažké, trvá to dlho, existuje veľa nuancií a prekážok. Môžete získať prvú tranžu peňazí, nešikovne potvrdiť jej použitie a stratiť druhú časť peňazí. To by mohlo zmraziť stavbu. Táto možnosť tiež vyžaduje potvrdenie dostupnosti zálohy. Banka môže dať len 70-80%. odhadované náklady budúci domov.
2. Pôžička zabezpečená pozemkom . Ak už pozemok máte, značne to zjednoduší záležitosť. Je jasné, že za lokalitu (vzhľadom k samotnej výstavbe) veľa peňazí nedajú. To sa však môže stať dodatočným zdrojom. Možno máte ďalšie úspory, uľahčí to aj výstavbu.
3. Pôžička zabezpečená nehnuteľnosťou . Toto už je vážny krok. Založte si svoj byt do hypotéky, aby ste získali značnú sumu v hotovosti. Banky schvaľujú do zálohu maximálne 80 % trhovej hodnoty bytu. Táto suma môže stačiť na úplné financovanie stavby.
4. Pôžička zabezpečená dopravou. Tu môžete získať aj dobrú sumu, ak máte niečo do zálohy. Stojí za to pripomenúť, že banka ocení auto na 60-70% jeho trhovej hodnoty. Zároveň existujú úvery od autozáložní aj od bánk. Pôžičky zabezpečené prepravou sú v skutočnosti bežné neúčelové úvery so zabezpečením. Sú dostupné takmer v každej väčšej banke.
5. Použitie materského kapitálu - dá sa použiť aj na stavbu.
6. Spotrebné úvery bez ručenia . Viaceré sú lepšie, pretože iná cesta neexistuje. Stavba je drahá. Je dobré, ak máte našetrené. Opäť vám nedajú veľké množstvo peňazí, pokiaľ banke nedáte niečo ako záruku. Ak kategoricky odmietnete zabezpečené úvery, môžete navrhnúť nasledujúcu schému: vlastné úspory + spotrebný úver na rok alebo dva. Postavili ste časť budovy, splatili úver a zobrali si novú. Výstavba bude meškať, no z pohľadu dlhovej služby je relatívne bezpečná.

Základné požiadavky bánk

• Sľub . Takmer všade môžu existovať rôzne druhy zabezpečenia pozemku, na ktorom je dom postavený. Ak hodnota pozemku nie je porovnateľná s cenou úveru, banka má právo požadovať do zálohy inú nehnuteľnosť - byt, garáž, auto alebo iný pozemok.
• Ručitelia . Vysoké riziká vyžadujú, aby sa banka poistila formou ručiteľa. Najbežnejšou praxou je prilákanie až 3 individuálnych garantov. Banky to nevyžadujú všade, ale pri absencii iných finančných záruk je táto celkom vhodná.
• Zamýšľané použitie požičané prostriedky . Hypotéka na výstavbu domu je účelový úver. Účelovým úverom je aj klasická hypotéka na byt, úver na auto, kde je v zmluve jasne uvedený účel a nemožno ho minúť na iné potreby. V tomto prípade je tiež dovolené minúť peniaze len na účel uvedený v zmluve - výstavbu súkromného domu a vynaložené peniaze bude potrebné vyúčtovať. Ak to porovnáme s hypotékou na byt, tak peniaze sa prevádzajú priamo na účet predajcu nehnuteľnosti, ale v prípade stavby domu vr. na vlastnú päsť je táto možnosť nemožná. Pôžičky na stavbu domu sa poskytujú v splátkach – napríklad napoly hneď, napoly neskôr. Ak chcete získať druhú polovicu úveru, musíte banke nahlásiť prvú časť vo forme šekov, po ktorej sa vydá druhá časť.

Bežnou praxou je aj rozdelenie úveru na veľačasti, to znamená, že je skutočne poskytnutý úverový rámec. Klient berie peniaze z banky, keď nakupuje stavebný materiál alebo platí za služby, hlási predchádzajúce úvery a dostáva ďalšie tranže.

• Druh povolenej stavby pozemku . Hypotéka na výstavbu domu zahŕňa špeciálne požiadavky na stav pozemku, na ktorom sa plánuje výstavba. Na pozemku musí byť individuálna bytová výstavba.
• Akontácia . Pri tomto hypotekárnom úvere prítomnosť akontácie naznačuje, že klient stavia dom nielen z požičaných prostriedkov. Veď podľa podmienok banky môže byť klientovi poskytnutých maximálne 70 – 80 % odhadovaných nákladov na budúce bývanie.

Ako potvrdenie môže banka akceptovať aj šeky týkajúce sa platby na financovanie budúceho bývania. Dobu platnosti šekov by ste si mali overiť u manažérov bánk.

Schéma získania úveru na stavbu domu v roku 2018

Schematicky vyzerá proces žiadosti a získania hypotéky na výstavbu súkromného domu (ako príklad je uvedená Sberbank):

1. vyplnenie žiadosti v banke;
2. Poskytovanie potrebné dokumenty o zálohovej platbe;
3. Prijatie PRVEJ časti peňazí z pôžičky;
4. Správa o vynaloženej sume;
5. Prijatie DRUHEJ časti peňazí z pôžičky;
6. Zápis vlastníctva po dokončení stavby;
7. Prevod postaveného domu ako zábezpeky do banky na zníženie úrokovej sadzby.

Stohy papierov

• Štandardným súborom dokumentov pre dlžníka je pas, potvrdenie o príjme, v prípade potreby osvedčenia od ručiteľov, ako aj akékoľvek iné, ktoré môžu pozitívne posúdiť finančnú životaschopnosť dlžníka.
• Dokumenty týkajúce sa pozemku.
• Dokumenty na dodatočné zabezpečenie. Čím viac dokladov, tým lepšie, no zakladanie všetkého je veľmi riskantné.
• Akékoľvek náčrty a detaily projektu domu.
• Potvrdenie dostupnosti vlastné prostriedky– bankové výpisy alebo šeky.

Reálny príklad získania úveru od Sberbank na výstavbu súkromného domu zabezpečeného pozemkom

Banka môže klientom ponúknuť individuálnych podmienok získanie úveru na stavbu vlastného domu. preto, Nie je potrebné hľadať presné podmienky na internete , treba ich získať priamo v banke s prihliadnutím na aktuálnu finančnú situáciu, dostupnosť kolaterálu a ručiteľov a rozsah výstavby. Stručne si však popíšeme schému poskytnutia hypotéky na výstavbu domu v Sberbank so zabezpečením pozemku, ktorú schválil jeden z našich čitateľov.

Na výstavbu súkromného domu sa teda vzala hypotéka so 14 % ročne zabezpečenou pozemkom. Samotný úver bol poskytnutý v 2 častiach. Hneď ako sa minie prvá časť, musíte to nahlásiť banke (aj šekmi) a až potom dostať druhú. V zmluve bolo stanovené, že dom musí byť postavený do 3 rokov, potom ho treba prihlásiť, poistiť a okamžite zaviazať banke na zníženie úrokovej sadzby o 1 bod. Ako zábezpeka bolo poskytnuté vlastníctvo pozemku, na ktorom sa nachádzalo stavenisko. Zapojený bol aj 1 spoludlžník.

Na potvrdenie zálohovej platby boli banke predložené šeky na nákup stavebného materiálu a platbu stavebnému tímu za posledného 1,5 roka. Všetky kontroly boli prísne opečiatkované právnickou osobou.

Stavebný úver od Sberbank a Rosselkhozbank

V súčasnosti existujú 2 banky, ktoré ponúkajú hypotéku na výstavbu súkromného domu - sú to Sberbank a Rosselkhozbank. Aké základné podmienky ponúkajú, porovnajme:

Tabuľka je aktuálna na začiatku roka 2018

Ako vidíte, rozdiely sú ako v úrokových sadzbách, tak aj vo výške akontácie. Podotýkame tiež, že pred udalosťami z decembra 2014 bol zoznam bánk, ktoré poskytovali úvery na výstavbu rodinných domov, širší.

Užitočné body v hypotekárnych produktoch pre stavebníctvo, ktoré neboli predtým oznámené

Na stavbu domu môžete použiť materský kapitál– možno ho použiť ako zálohu (viď článok) alebo úhradu časti dlhu.

Možnosť odkladu istiny pri výstavbe domu až na 3 roky. Predpokladá sa, že počas celého tohto obdobia sa platia iba úroky z úveru a samotná časť úveru bude splatená po dokončení výstavby v rovnakých platbách. Veľmi pohodlná vec, najmä keď potrebujete mesiac čo mesiac financovať už aj tak nákladnú stavbu.

Na záver ešte raz poznamenávame, že hypotéka na výstavbu vidieckeho domu je pomerne riskantná činnosť, najmä pre banku, takže overenie dlžníkov bude veľmi vážne a na získanie požadovaného úveru sa oplatí zbierať ako veľa certifikátov potvrdzujúcich príjem. Tiež je vhodné dodatočne konzultovať s každou z bánk podmienky poskytnutia tohto úveru, pretože informácie sa menia pomerne rýchlo.

Anketa: Koľko peňazí vám banka schválila na stavbu domu?

Hypotekárne úvery v stavebníctve sú založené na tom istom právne úkony, pokiaľ ide o kúpu už postaveného bývania:

Vlastnosti pôžičiek

Predpokladaná hodnota zabezpečenia musí byť o 10-15% vyššia ako celková výška hypotekárneho úveru. Nie všetky pozemky môžu spĺňať túto požiadavku.

Vážení čitatelia! Článok hovorí o typických spôsoboch riešenia právnych problémov, no každý prípad je individuálny. Ak chcete vedieť ako vyriešiť presne svoj problém- kontaktujte konzultanta:

PRIHLÁŠKY A VOLANIA PRIJÍMAME 24/7 a 7 dní v týždni.

Je to rýchle a ZADARMO!

Koniec koncov, výstavba obytnej budovy môže vyžadovať niekoľko miliónov rubľov.

Skutočnosť, že na vybranom pozemku už existujú budovy, môže dlžníkovi pomôcť získať kladné rozhodnutie úverovej inštitúcie.

Napríklad je tu jeden dom a financie sú potrebné na výstavbu druhej nehnuteľnosti.

Video: zdieľaná stavba. Čo je lepšie - primárne alebo sekundárne?

Alebo bude zábezpekou iná nehnuteľnosť dlžníka, ktorá nesúvisí s pozemkom, na ktorom sa budú práce vykonávať.

Požiadavky

Dlžník, ktorý chce získať bankový súhlas na výstavbu, musí spĺňať tieto podmienky:

Aby banka mohla vydať hypotéku, pozemok vybraný na výstavbu musí spĺňať aj požiadavky úverovej inštitúcie:

Hypotekárne podmienky výstavby v roku 2020

V roku 2020 úverových organizácií ponúkajú svojim klientom:

Žiadna záloha

To je možné poskytnutím inej banky nehnuteľnosti, vydané dlžníkovi.

Pri výpočte odhadu je dôležité mať na pamäti, že úverové organizácie neposkytujú 100 % hodnoty zabezpečenej nehnuteľnosti.

Väčšina bánk sa zastaví na 70-80%. Ak nehnuteľnosti dlžník bol ocenený napríklad na 3 000 000 rubľov, potom bude banka môcť vydať hypotéku na výstavbu vo výške 2 760 000 (3 000 000 * 80%).

Pri podávaní žiadosti bez zaplatenia zálohy banky zaobchádzajú so žiadateľmi trochu inak:

Zabezpečené pozemkom

Ak je dlžník schopný zložiť zálohu, stane sa jeho vlastný pozemok kolaterál– je to dobrá šanca získať väčšiu sumu úveru za výhodnejších podmienok.

Toto riešenie má určité nevýhody:

Pod materským kapitálom

Osvedčenie ukladá určité povinnosti voči deťom.

Vybudovaná nehnuteľnosť bude musieť byť evidovaná v určitých častiach a na nich.

Povinnou podmienkou pri stavebnej hypotéke je poskytnutie potvrdenia banke o nároku na materský kapitál.

Rodinný kapitál možno použiť na zaplatenie zálohy alebo na splatenie zostatku existujúcej zmluvy.

Bezúčelový úver

Umožňuje vám požičať si veľkú sumu peňazí zabezpečenú existujúcou nehnuteľnosťou.

Podmienky takéhoto úveru sú oveľa výhodnejšie ako pri spotrebných úveroch.

Jeho výhodou je, že klient môže kedykoľvek podľa vlastného uváženia vykonať zmeny v stavebnom zámere, znížiť náklady na stavbu alebo ju predražiť.

Kým pri bežnej stavebnej hypotéke, kde sa odhad predkladá spolu so žiadosťou o úver, je takmer nemožné zmeniť plán a rozsah výstavby.

Postup registrácie

Pokyny krok za krokom:

Požadované dokumenty

Budete musieť poskytnúť banke dva balíky papierov - pre dlžníka a budúcu nehnuteľnosť:

Pozdravujem! Dnes je našou témou hypotéka na výstavbu súkromného domu. Tu sa dozviete, ktoré banky vydávajú hypotéky na stavbu domu, podmienky úverovania a alternatívne možnosti. Takže…

Každý človek skôr či neskôr príde na potrebu kúpiť si vlastný dom a jednou z otázok, ktoré si človek kladie, je „vedľajšie bývanie alebo novostavba“, „byt alebo dom“ atď. Pre väčšinu sú výhody súkromného domu zrejmé z štvorcových metrov k individuálnemu plánovaniu. Povedzme, že sa rozhodnete. Preto sa pozrime, ako získať hypotéku na stavbu domu, kde a za akých podmienok?

Najprv sa pozrime, aké sú rozdiely medzi hypotékou na výstavbu domu a bežnou hypotékou?

• Prvým rozdielom je, že pri bežnej hypotéke sa najskôr rozhodnete pre možnosti bytu a až potom idete do Banky. A ak sa rozhodnete zobrať peniaze na stavbu súkromného domu, tak najprv vám určia sumu a potom si v rámci tejto sumy naplánujete náklady na stavbu.
• Druhým rozdielom sú zvýšené úroky na stavbu domu, čo sa dá ľahko vysvetliť tým, že likvidita bytu je oveľa vyššia.
• Po tretie, hypotéka na individuálnu bytovú výstavbu od vás bude vyžadovať poskytnutie a schválenie projektu, ako aj ohlasovacie dokumenty o dokončení stavby, ale nakoniec dostanete postavený dom, naplánovaný podľa vášho vkusu a želania.
• Po štvrté, existujú určité požiadavky na pôdu. Nikde sa stavať nedá. Rozostavaný dom musí byť na pozemku príslušného účelu a kategórie, ktorý je prípustný na výstavbu samostatného domu s trvalý pobyt. Prečítajte si viac v našom predchádzajúcom príspevku "".
• Po piate - na dobu výstavby domu môže banka vyžadovať dodatočné zabezpečenie vo forme záruky alebo kolaterálu za iný dom.
• A po šieste, možnosť získať hypotéku v tranžiach v závislosti od dokončenia stavebných etáp.

Dnes takéto hypotéky vydávajú dve banky - Sberbank a ATB. Pozrime sa na hypotekárne úvery na výstavbu na príklade týchto finančných inštitúcií.

Požiadavky na týmto smerom, takmer totožné s menšími obmenami, zastavme sa pri tejto problematike podrobnejšie.

Požiadavky

• Spolu s dostupnosťou úveru na výstavbu individuálneho domu existujú napr. vekové obmedzenia– od 21 do 75 rokov v čase úplného splatenia v Sberbank a od 20 do 65 rokov v ATB.
• Ďalšou povinnou podmienkou v tejto oblasti je potvrdenie platobnej schopnosti. Tu je zaujímavé poznamenať, že ak požiadate Sberbank a dostanete mzdu na jej kartu, nemusíte si brať potvrdenie o príjme z vášho pracoviska. Sberbank zohľadňuje dodatočné príjmy bez povinných listinných dôkazov, čo vám umožňuje výrazne zvýšiť výšku úveru.
• Pracovná prax na súčasnom pracovisku musí byť minimálne 6 mesiacov. Celková skúsenosť z roku.
• Ak chcete navýšiť výšku úveru, môžete prilákať až troch Spoludlžníkov. Na potvrdenie ich príjmu budete potrebovať certifikáty, ktoré sa zohľadnia pri schvaľovaní sumy pre vás a vaša polovička bude automaticky Spoludlžníkom.
• Pozemok, na ktorom plánujete stavať, musí byť vaším majetkom alebo prenájmom, pretože sa stáva záložným právom banky počas trvania úveru, a ak je prenajatý, budete musieť zložiť záložné právo.
• Pozemok v ATB musí byť vhodný na individuálnu bytovú výstavbu. Sberbank umožňuje úver na výstavbu súkromného domu na poľnohospodárskej pôde na účely osobného hospodárenia.
• No a na váš budúci dom je len jedna požiadavka – zmestiť projektovú a odhadovú dokumentáciu do schválenej sumy a dodržať termín.
• V Sberbank je povolená samostatná výstavba V ATB je možná výstavba len bankou špeciálne akreditovanou organizáciou.
• Založená nehnuteľnosť musí byť postavená na území, kde banka pôsobí. Ako viete, Sberbank tu nemá konkurentov.

Etapy registrácie krok za krokom

• Najprv si teda určíte podmienky, ktorá finančná organizácia je pre vás najatraktívnejšia.
• Potom zájdete s pasom a dokladmi na jeho pobočku, nezabudnite na doklady k zástave inej nehnuteľnosti, ak ju plánujete formalizovať.
• Ďalej počkajte na schválenie vašej žiadosti o úver s vopred schválenou sumou na stavbu domu.
• Po schválení poskytnete dokumenty o vlastníctve pozemku a stavebné dokumenty.
• Dokumentácia o pôžičke je podpísaná.
• Registrácia transakcie v justícii.
• Vydanie hypotéky v plnej výške alebo v tranžiach.

Prax ukazuje, že získanie hypotéky trvá v priemere mesiac.

dokumenty

Dokumenty, ktoré je potrebné poskytnúť:

• Žiadosť dlžníka.

• kópie pasov všetkých účastníkov transakcie;
• SNILS.
• Osvedčenia o sobáši a narodení detí (ak nastane táto udalosť)
• Certifikát 2NDFL za posledných 12 mesiacov všetkých účastníkov transakcie (je možný certifikát vo forme banky).
• Kópia všetkých dokončených strán pracovná kniha, potvrdené zamestnávateľom.
• Pre majiteľov firiem - daňové priznania a manažérske výkazníctvo
• Bezpečnostné zložky poskytujú okrem potvrdení o príjme aj overenú kópiu zmluvy a potvrdenie o odslúžení.

• Záložné dokumenty (ak existujú)

Po schválení žiadosti:

• Dokumenty potvrdzujúce prítomnosť zálohy;
• Projektová a odhadová dokumentácia;
• Zástavné dokumenty:
• Osvedčenie o vlastníctve
• Listiny, na základe ktorých právo vzniklo
• Záver hodnotenia
• Katastrálne (technické) podklady k pozemkom
• výpis z jednotného štátneho registra;
• Súhlas všetkých spoluvlastníkov nehnuteľnosti (napríklad oboch manželov);

Podmienky a funkcie banky

Aby bolo pre vás pohodlnejšie porovnávať hypotekárne programy na výstavbu súkromného domu, nižšie uvádzame tabuľku s úverovými podmienkami dvoch bánk, ktoré zvažujeme.

Program Mladá rodina

Štát spustil množstvo programov na podporu hypotekárnych dlžníkov, aby pomohol vyriešiť problém bývania obyvateľov krajiny čo najvýhodnejšie. Podrobnejšie sme o nich hovorili skôr v príspevku hypotéky so štátnou podporou. Teraz si stručne pohovorme o niekoľkých z nich v súvislosti s výstavbou.

Rodina, v ktorej aspoň jeden z manželov nedovŕšil 35 rokov veku v čase podania žiadosti o úver, alebo neúplná rodina, v ktorej rodič nedovŕšil vek 35 rokov v čase podania žiadosti o úver. výhoda programu v Sberbank. Pôžička v rámci tohto programu je poskytovaná na 11,25%, akontácia od 20%.

ATB má podobný program s názvom „Hypotéka pre mladých“, ale jeho podmienky sa líšia od podmienok Sberbank. Ak v Sberbank môžete pri čerpaní úveru využiť zvýhodnené podmienky „mladá rodina“, tak v ATB je zvýhodnený program pre mladé rodiny určený na podporu dlžníkov, s ktorými je už po narodení alebo adopcii uzatvorená hypotekárna zmluva. dieťa, čo umožňuje počas obdobia odkladu (1 kalendárny rok) platiť mesačné splátky ustanovené zmluvou o úvere v zníženej výške.

Materský kapitál

A, samozrejme, nikto nezrušil právo na použitie materského kapitálu. zahŕňa použitie všetkých alebo časti týchto prostriedkov na splatenie časti hypotéky na bývanie. Podmienky použitia kapitálu sa líšia aj v bankách, o ktorých uvažujeme, takže:

— v Sberbank môžete použiť materský kapitál na preddavok alebo jeho časť, ako aj na čiastočné predčasné splatenie;

A v ATB - len na čiastočné predčasné splatenie úveru.

A nezabudnite, že rozhodnutie o prevode prostriedkov cez matný kapitál sa uskutoční do dvoch mesiacov, takže sa o to vopred starajte.

Pred dokončením nášho vzdelávacieho programu o hypotékach na stavbu domu by som chcel povedať o dodatočných zvýhodnených podmienkach, ktoré sú k dispozícii v tých, o ktorých uvažujeme finančné inštitúcie, sú samozrejme iné, ale ich prítomnosť je v princípe príjemná.

V Sberbank môžete využiť dvojročný odklad splátky istiny alebo predĺžiť dobu splatnosti úveru. Aby ste to mohli urobiť, musíte poskytnúť dokumenty, ktoré naznačujú, že náklady na váš bytový dom vo výstavbe sa počas obdobia výstavby zvýšili.

V ATB si zasa môžete znížiť mesačné splátky v programe „Nastav si sadzbu“. Ide o to, že uskutočníte kvalifikovanú jednorazovú platbu a vaša úroková sadzba sa zodpovedajúcim spôsobom zníži. Sú tri možnosti:

„Light“ - jednorazová platba je 1% z výšky úveru, sadzba je znížená o 0,5%;

„Klasické“: jednorazová platba – 2,5 % z výšky úveru, sadzba je znížená o 1,0 %;

„Premium“: jednorazová platba – 4 % z výšky úveru, sadzba je znížená o 1,5 %.

Daňové odpočty

Nemôžeme nespomenúť daňové odpočty. Daňové odpočty sa vzťahujú na výšku zaplatených úrokov z cieľového hypotekárneho úveru. Výška odpočtu je 13%, maximálne - 260 000 rubľov. Odpočet sa poskytuje po obdržaní Listu vlastníctva bytového domu.

Alternatívne možnosti

Musíte pochopiť, že hypotéka na výstavbu súkromného domu je úplne cenovo dostupná, aj keď nie najziskovejšia z niekoľkých zrejmých dôvodov.

Po prvé, ide o pomerne zdĺhavý proces.

Po druhé, je to nákladné už od prípravy projektová a odhadová dokumentácia vás to bude stáť pekný cent, pokiaľ samozrejme nie ste dizajnér.

Alternatívou v tomto prípade môžu byť spotrebné úvery, kde nepotrebujete dodávať projekty na stavbu domu a stavebné výkazy, sú to:

• necieľové spotrebný úver, ktoré je možné získať čo najskôr. V tomto prípade získate zvýšenú úrokovú sadzbu v porovnaní s hypotekárnym úverom, krátku dobu pôžičky na 5 rokov, obmedzenú maximálnu sumu, ale nemusíte formalizovať záložný obchod,
• bud spotrebny uver alebo tu je celkom slusna doba uveru - do 20 rokov aj obmedzena maximalna vyska, sice viac ako spotrebny uver bez zaruky, ale nemala by prekrocit 60% odhadovaná hodnota a vysoké úrokové sadzby.

Výhody a nevýhody stavebných hypoték

Ak hovoríme o výhodách a nevýhodách hypotéky na stavbu domu, tak výhody sú zrejmé, vo všeobecnosti aj nevýhody, pozrime sa na ne bližšie. Začnime mínusmi a skončíme plusmi

Nevýhody tu zahŕňajú:

• príprava projektovej a odhadovej dokumentácie, ktorá musí byť ešte schválená bankou;
• Určitý termín ukončenia stavby, ktorý schvaľuje aj dokumentácia.
• Prísne dodržiavanie schválenej projektovej a odhadovej dokumentácie;
• Pozemok na výstavbu už musí byť vo vlastníctve alebo v prenájme na celú dobu úveru, t.j. ak nemáte pozemok, zaregistrujte sa tento typ nemôžete mať hypotéku;
• Určité požiadavky na pôdu.

Ale pre všetky tieto nevýhody je ľahké nájsť výhody:

• Za rovnaké peniaze si výrazne zlepšíte kvalitu života;
• Ak okrem pozemku na zástavbu nemáte žiadnu nehnuteľnosť, ste solventný a môžete to potvrdiť, ak potrebujete sumu na výstavbu viac ako 3 000 000 rubľov, potom je pre vás hypotéka na stavbu domu určite obrovské plus.

Zhrnutím vyššie uvedeného vidíme, že nie je možné jednoznačne objektívne posúdiť každý produkt, vrátane našej súčasnej hypotéky, pretože každý z vás má svoju predstavu o pozitívach a negatívach úverových produktov, ktoré nám dnes banky ponúkajú. . V konečnom dôsledku má každý svoje priority a potreby, takže sa vyzbrojte informáciami a urobte to jediné správne rozhodnutie pre vás.

Aby bolo toto rozhodnutie čo najefektívnejšie, pozrite si naše predchádzajúce príspevky: „Kúpte dom na hypotéku“ a „Hypotéka na chatu“.

A čakáme na vaše otázky v komentároch, na ktoré vám radi odpovieme.

Ak je pre vás hypotéka na bývanie príliš zložitá alebo potrebujete zhodnotiť právnu silu dokumenty o pozemkoch a majetku, ako aj jednoducho podporu profesionálny právnik, potom sa prosím zaregistrujte bezplatná konzultácia priamo na našej webovej stránke na adrese špeciálna forma v rohu obrazovky.

Prihláste sa na odber aktualizácií projektu a stlačte tlačidlá sociálnych médií!

Hypotekárne úvery sú veľmi obľúbeným spôsobom obstarania bývania. A ak je hypotéka na byt pomerne bežným javom, ktorý nevyvoláva veľa otázok, potom má hypotekárna zmluva na kúpu krajiny alebo súkromného domu svoju vlastnú charakteristické znaky. Téma dnešného článku: hypotéka na súkromný dom. Pozrime sa, ako a kde je výhodnejšie sa zaregistrovať, aké fázy a v akom poradí bude potrebné dokončiť, aby ste získali svoje vlastné súkromné ​​bývanie.

Charakteristické črty hypotéky na súkromný dom

Nie každá banková organizácia je pripravená poskytnúť úverové prostriedky na nákup súkromného domu. Je to spôsobené vysokým rizikom takejto transakcie. Riziká sú spôsobené tým, že súkromné ​​a vidiecke domy majú nízku likviditu.

Ak sa byt, najmä novostavba, predáva pomerne rýchlo a dobre na pomery nehnuteľností, potom bude pre banku o niečo ťažšie predať súkromný dom. V súvislosti s tým existuje osobitné podmienky dokončiť takéto transakcie. Úrokové sadzby sú teda primerane vyššie. Ale stále si môžete vziať hypotéku na súkromné ​​domy. Ak je to potrebné, banky formulujú svoje vlastné návrhy.

Hneď je potrebné poznamenať, že nie všetky banky vytvárajú takéto ponuky. Na to, ktoré banky poskytujú hypotéku na súkromný dom, sa pozrieme o niečo neskôr. Teraz je dôležité určiť základné podmienky. A jednou z hlavných požiadaviek je dostupnosť nehnuteľnosti ako zábezpeky.

Banky veľmi neochotne vydávajú pozemky ako zábezpeku. Pre bankovú spoločnosť sa oveľa viac oplatí, ak klienti poskytnú ako zábezpeku byt, ktorý je primeraný hodnote úverovej zmluvy. To samozrejme nie je predpokladom, je možné zaevidovať kupovanú nehnuteľnosť ako zabezpečenie. Ale miera schválenia úverov, kde sa ako zástava používa mestský byt, je oveľa vyššia.

Po druhé charakteristický znak je, že si môžete kúpiť pozemok alebo súkromný dokončený dom s hypotékou. V oboch prípadoch musí byť pozemok vo vlastníctve dlžníka. K domu je možné pričleniť aj pozemok. Všetky tieto nuansy sa odrážajú v podmienkach zmluvy. Zoberme si tieto prípady oddelene.

Z hľadiska záujmu úverová zmluva hotový dom je atraktívnejšou možnosťou. Navyše často platia podmienky sociálne dávky, napríklad hypotéky pre mladé rodiny, vojenský personál a iné druhy zliav.

Riziká spočívajú v tom, že ak je kupovaná nehnuteľnosť jediným majetkom dlžníka a je založená v banke, potom v prípade straty platobnej schopnosti môžete zostať úplne bez bývania.

Je možné získať hypotéku na pozemok bez domu? Áno, môžete si vziať pozemok sám na výstavbu nehnuteľnosti. Obmedzením je, že budovaná nehnuteľnosť musí byť určená na bývanie a nesmie sa používať na komerčné účely. Úrokové podmienky tu budú o niečo prísnejšie, ale týmto spôsobom môžete ušetriť na nákladoch na bývanie, pretože celý proces výstavby je možné nezávisle kontrolovať.

Poskytnú aj hypotéku na rekonštrukciu vlastnenej nehnuteľnosti. Tento typ financovania má opodstatnenie, ak je dom čiastočne opotrebovaný a vyžaduje výmenu opotrebovanej konštrukcie. Tento typ zmluvy zahŕňa aj ďalšie budovy alebo nadstavby a kompletnú prestavbu.

Potom by ste mali počkať na rozhodnutie bankovej spoločnosti o možnosti poskytnutia úveru. Toto rozhodnutie môže trvať až 10 pracovných dní. Ak nedostanete žiadnu odpoveď, môžete banku znova kontaktovať.

Ak je rozhodnutie kladné a určitá výška úveru je vopred schválená, mali by ste si vybrať potrebné bývanie v rámci týchto limitov. Na to je vyčlenená lehota šiestich mesiacov. Po výbere možnosti, ktorá sa vám páči, by ste si mali objednať odhadcu a banke postupne poskytnúť požadovaný balík dokumentov.

Potom banka definitívne rozhodne o dostupnej výške hypotéky a ponúkne možnosti rizikového poistenia. Stojí za zváženie, že poistenie nehnuteľnosti je nevyhnutnou podmienkou životných a zdravotných zmlúv, ako aj poistenia vlastníctva. Vďaka nim však môžete ušetriť na úrokoch.

V dôsledku toho bude stanovený dátum vykonania zmluvy. Transakcia bude financovaná. A práva a povinnosti zmluvných strán vstúpia do platnosti. Od tohto momentu môžete začať splácať dlh a užívať svoju novú nehnuteľnosť.

Čo ponúkajú banky?

Pozrime sa na ponuky na príklade dvoch veľkých bankových organizácií: Sberbank a VTB 24. Ostatné ponuky na trhu budú približne podobné, odporúčame však nepozastavovať sa nad viacerými možnosťami, ale zvážiť čo najviac banky ako je to možné.

Sberbank

Sberbank je pripravená poskytnúť od 300 000 do 20 miliónov rubľov pri 14-18%. Osoba, ktorej vek je od 21 do 65 rokov. V tomto prípade sa oplatí pripraviť zálohu vo výške aspoň 30 %. A doba trvania zmluvy nebude dlhšia ako 30 rokov. Hypotéka na súkromný dom od Sberbank je vhodná aj pre rôzne sociálne kategórie, ako je mladá rodina, vojenský personál.

Zvýhodnenú úrokovú sadzbu môžu využiť klienti bánk, ale aj tí dlžníci, ktorí si dodatočne uzatvoria komplexné poistenie hypotéky. Podľa záložnej zmluvy vyhotovenej v Sberbank má banková organizácia v prípade nesplatenia úveru právo použiť zábezpeku podľa vlastného uváženia.

4.6 / 5 ( 7 hlasy)