Milliseid pangatoiminguid saab teha allkohuslastest. Pangavälised krediidiorganisatsioonid

Sisu

Venemaa pangandussüsteemi aluseks on keskpank. Selle põhiülesanneteks on rahvusvaluuta emiteerimine, äriorganisatsioonidele litsentside väljastamine, kogu riigi pangandussüsteemi reguleerimine, mis hõlmab kommerts-, riigipanku, pangaväliseid krediidi- ja finantsorganisatsioone. Pank saab riigi omandisse valitsuse otsusega või selle asutamisel, kapitaliosade lunastamise või pankrotimenetluse ümberkorraldamise ajaks ajutise juhi määramisega.

Mis on riigipank

Riigi omanduses on pank, mille kapitalist üle poole kuulub riigile või riigistruktuuridele. Selliste riiklike struktuuride hulka kuuluvad Venemaa Keskpank, Föderaalne Kinnisvarahaldusagentuur või teised. Nende osakaal aktsiakapitalis näitab otseselt riigi mõjuastet pakutavate laenude ja hoiuste tingimustele, tehingute vahendustasude taset, riiklike sotsiaalprogrammide loetelu. Vastavalt valitsuse erastamisotsusele võivad riigile kuuluvad pangad muutuda mitteriiklikeks.

Riiklike pankade kaudu rahastab Vene Föderatsiooni valitsus suuri ja olulisi projekte. Kommertsstruktuuridele laenamine toimub riigi pangandusstruktuuride kaudu. Eraisikud, ettevõtjad, suurettevõtted eelistavad arveldus- ja krediidiorganisatsiooni valimisel riigipanku, sest nad mõistavad oma hoiuste, arvelduskontode raha kõrget turvalisust. Nende aktsiad on börsil rohkem nõutud, kuna riik on oma efektiivsuse kinnitamiseks huvitatud nende väärtuse hoidmisest.

Riigi osalusega pangad

Venemaal on üle 50 riigipanga. Pangandusstruktuurid, mille riigi osalus on üle 50%, hõlmavad järgmist:

• Venemaa Sberbank - 52,32% kuulub keskpangale, see on vastus enamiku kodanike küsimusele, kas Sberbank on riigi omandis olev pank;
• VTB - 60,93% osalus Venemaa valitsusele, mida esindab riigivarahalduse föderaalne agentuur (Rosimuschestvo);
• Rosselkhozbank - 100% Föderaalsest Kinnisvarahaldusagentuurist;
• MSPbank – 100% Vene Föderatsiooni kontrolli all (Rosimushchestvo);
• Post-Bank - 50,00002% kuulub VTB24-le.

Riigi osa

Pangandusstruktuur, kus riigile kuulub 100% kapitalist, on täielikult riigi omandis või riigile kuuluv pank. Kõik teised pangad on kommertspangad ja valitsuse osalus on erinev. Kui see osa aktsiakapitalist hakkab ületama kontrollpaki 50% + 1 aktsia, läheb see täielikult riigi kontrolli alla, kellel on õigus panga finantstegevust täielikult juhtida. Kui 25% + 1 aktsia kuulub riigile, saab see blokeerimisõiguse – võimaluse panna veto mis tahes panga aktsionäride nõukogu otsusele.

Riigi osalemise viis panga kapitalis

Kõik Venemaa pangandusstruktuurid jagunevad vastavalt riigi osaluse määrale nende kapitalis ja valitsuse mõjule nende tegevusele järgmisteks tüüpideks:

1. Täielik mõju. Venemaa keskpank on täielikult riigile kuuluv mitteäriline pank, mis tegutseb Venemaa seaduse alusel. Seda tüüpi mõju hõlmab 100% riigi aktsiatega pangandusstruktuure - Rosselkhozbank, Roseximbank. Vnesheconombank kuulub täielikult riigile. See kasvas välja riigikorporatsioonist, mille algne ülesanne oli Venemaale vara tagastada. Seejärel hakkas ta ostma osalusi raskete finantstingimustega äristruktuurides ja temast sai riigi üks suurimaid riigipanku.
2. osaline mõju. Pangandusorganisatsioonid, milles kontroll- või blokeerimisosalus on riigi omanduses - Sberbank, VTB, Vnesheconombank (VEB), Gazprombank jt.
3. kaudne mõju. Valitsusel on võimalus panku kaudselt teiste struktuuride kaudu mõjutada. Sellised pangandusstruktuurid võivad hõlmata kommertsstruktuure, mille olulised osalused kuuluvad välisriikidele ja eraettevõtetele, kuid Venemaa riigipankadel või riigiettevõtetel on blokeerimis- või kontrollosalus. Riigile kuulub kaudselt VTB24, kuna VTB Pangale, millel on osariigis kontrollpakend, kuulub muljetavaldav 99% aktsiakapitalis.
4. kontrolli näol. Valitsusel on ajutiste juhtide määramise kaudu võimalus mõjutada rahaliste vahendite taastamise võimalusi läbivate äriorganisatsioonide tegevust.

Riigipankade tüübid

Riigipangad jagunevad Venemaa valitsuse osaluse ja nende tegevuse üle kontrolli taseme järgi:

• Täielikult riigi omandis olevad pangad, milles aktsiate kontrollpaki omanik on riigiorganid, sealhulgas riigi erinevad subjektid või omavalitsuste haldusasutused. Riigi osakaal neis ületab alati 50% aktsiatest.
• Riigi osalusega pangad, milles panga kontrollpakk ei kuulu riigile, kuid samal ajal on valitsusel erinevate riiklike struktuuride kaudu kommertsosalus kapitalis 15%-lt 50%-ni.

Riigipangandusasutuste ülesanded

Riigi osalusega pangandusorganisatsioonid järgivad lisaks tavaliste arveldus- ning sularaha-, krediidi- ja hoiuprogrammide rakendamisele keskpanga poliitikat pangateenuste osutamisel Venemaal. Nende funktsioonid on järgmised:

• riigi sotsiaal-, demograafilise poliitika elluviimine erinevate elanikkonnarühmade suhtes;
• elanikkonna positiivse suhtumise kujundamine pangandussüsteemi;
• majanduse finantsiline taastumine, kapitali optimaalne jaotus tööstusharude kaupa;
• füüsiliste ja juriidiliste isikute rahaliste vahendite aktiveerimine ja kapitaliseerimine;
• elanike hoiuste kaitse kindlustuse kaudu (eriprogrammid);
• väärtpaberituru kujunemine, aktsiaturg.

Mõju pangateenuste turule

Venemaa riigipangad moodustavad riigi pangandussüsteemi kuvandi. See kehtib eriti kriisiperioodide ajal. Kriisiseisundis olevad äristruktuurid piiravad sotsiaalprogramme, suurendavad laenuvõtjatele esitatavaid nõudeid, vaatavad üle laenu- ja hoiusetingimused, kehtestavad lisatasud ja vahendustasud. Mõnel juhul satuvad suured erapangad maksejõuetuse olukorda. Kogu riigi pangandussüsteemi päästmiseks ja hoiustajate kaitsmiseks on sunnitud natsionaliseerimine.

Venemaa riigipangad saavad kriisi ajal riigilt täiendavat toetust sotsiaalprogrammide jätkamiseks, laenu- ja hüpoteeklaenude intressimäärade stabiliseerimiseks. Valitsus süstib kontrollitavatesse pankadesse lisakapitali ja astub samme kogu pangandussüsteemi aktiivsena hoidmiseks. Kui riigil on pangas 100% osalus, määrab ta kõrgeima organi kogu pangandusstruktuuri finants- ja haldustöö juhtimiseks.

Riigi toetusega soodusprogrammide omadused

Sotsiaalselt kaitsmata elanikkonnarühmade jaoks viib riik oma poliitikat ellu riigile kuuluvate pankade kaudu. Nad loovad laenuprogramme, millel on laenuvõtjatele mõõdukad nõuded, sissemaksete vähenemine, hüpoteegi intressimäärad. Näiteks:

• Sõjaväelaste jaoks pakutakse skeeme hüpoteeklaenude jaoks vahendite esialgseks kogumiseks riigi raha arvelt.
• Pensionärid saavad toetust subsiidiumide või tarbimislaenu intresside osalise tasumise näol föderaal- või omavalitsuste eelarvest.

Millised pangad Venemaal on riigi omanduses

Riigi omandis olevad pangad, mille Venemaa Föderatsiooni valitsus mõjutab nende tegevust erineval määral, on:

Venemaa riiklike pankade tegevuse tõhusus

Kriisinähtused riigi majanduses ja avalikkuse kindlustunde kasv on viinud selleni, et riigile kuuluvate pankade osatähtsus riigi elanikkonna katvuses läheneb 80%-le. Riigi osalusega pankade väljavaated on kriisi korral prognoositavamad. Riigi toetatavatel pankadel on suur hulk esindusi ja filiaale riigi kõigis piirkondades. Nad peavad kinni ettevõtte stiilist kontorite väliskujunduses, personali koolitusreeglites, klienditeeninduse metoodikas ning suudavad pakkuda kvaliteetsemat teenust.

Erinevalt äriorganisatsioonide omanikest on riigil juurdepääs pangatähtede emiteerimisele, rahaliste võlakohustuste, võlakirjade emiteerimisele. Kontrollitud pangandusstruktuuride kaudu võtab valitsus finantslaene rahvusvahelistel finantsturgudel. Vene Föderatsiooni garantiidega tagatud võlakohustuste pakkumisega kaasatakse märkimisväärseid vahendeid paljude sotsiaalsete ja poliitiliste probleemide lahendamiseks.

Riik jagab raha ümber erinevate pankade vahel, et otsida ja finantseerida riigiettevõtteid, perspektiivikaid projekte, uuenduslikke leiutustöid, idufirmasid Venemaa perspektiivsetes valdkondades, põllumajanduses ja ehituses. Föderatsiooni eri piirkondade ametlikud ametiasutused valivad lootustandvad projektid, mis on teatud piirkondadele kasulikud, ja nende rahastamist pakuvad riigipangad.

Riigi toel kommertspankade plussid ja miinused

Riigipankade mõju riigi majanduse toimimisele on väga oluline. Sellel on positiivseid ja negatiivseid külgi. Plusside hulka kuuluvad:

• avalikkuse suurem usaldus hoiuste, hoiuste usaldusväärsuse vastu;
• saada kriisi ajal riigilt tuge;
• laenutingimuste stabiilsus, hüpoteegiprogrammid;

Miinused hõlmavad järgmist:

• tagades samal ajal suurema usaldusväärsuse, pakuvad riigipangad madalamaid hoiuseintresse;
• laenude ja hüpoteeklaenude kõrgemad intressimäärad;
• väiksem paindlikkus väikeettevõtetele laenu andmise otsuste tegemisel;
• kõrged nõuded esitatavatele sertifikaatidele, dokumentidele.

Mittetulunduslikud pangad

Säästudeks nimetatakse finants- ja krediidiasutusi, mis pakuvad teenuseid hoiuste paigutamiseks, elanikele laenu väljastamiseks, kuid ei ole pangad. Nende hulka kuuluvad hoiupangad, hoiu-laenuühistud, ühistud. Omakapitali osaluse kasutamisega toimub elamuehitus Venemaal. Suurt laenusummat pakuvad mikrokrediidiasutused. Nõuded laenuvõtjatele püsiva sissetuleku, isiklike dokumentide ja kõrgemate intressimäärade osas on leebemad.

Video

Kommertspankadel on krediidisüsteemis oluline koht. Kaasaegsed kommertspangad on krediidiasutused, millel on ainuõigus kaasata ühiselt rahalisi vahendeid juriidilistelt ja eraisikutelt ning paigutada vahendeid enda nimel ja omal kulul tagasimaksmise, maksmise ja kiireloomulisuse tingimustes. See aga ei piirdu ainult universaalse kommertspanga tegevusega, millel on hetkel kuni 300 tüüpi toiminguid. Nad teostavad tehinguid väärtpaberite ja valuutadega, osutavad erinevaid majanduslikku laadi nõustamisteenuseid ning osutavad mitmesuguseid finantsteenuseid. Kommertspankadest on saanud nii krediidisüsteemi kui ka majanduse kui terviku alus.

Kommertspanga funktsioonide hulgast paistavad silma neli, mis on panga määratluse aluseks ja määravad selle olemuse:

1. Ajutiselt vabade vahendite kogumine ja mobiliseerimine.

Ajutiselt vabade vahendite koondamise funktsioon on üks olulisemaid. Kommertspankadel on juhtiv roll kõigi majandusagentide vabade vahendite kaasamisel, s.o. elanikkond, ettevõtted ja riik ning muutes need kasumit teenivaks kapitaliks. Laenatud vahendite osakaal omade suhtes moodustas 80% panga kogukapitalist. Raha kogumise funktsiooni täites tegutsevad pangad laenuvõtjatena. Olulisi vahendeid kogudes ei salvesta pangad raha, vaid muudavad selle kapitaliks, investeerides majandusse, andes laenu ja ostes väärtpabereid.

2. Vahendus krediidiasjades.

Kommertspank tegutseb vahendajana vaba raha omavate üksuste ja seda vajavate üksuste vahel. Laenu vahendajana on tal vahendeid kogudes võimalus neid vahendeid vajavatele subjektidele pakkuda õiges mahus ja vajalikuks perioodiks. Selle funktsiooni täitmine aitab kaasa tootmise laiendamisele, tööstuse rahastamisele, varude loomise hõlbustamisele, tarbijanõudluse suurendamisele, valitsuse finantstegevuse hõlbustamisele ja turustuskulude vähendamisele.

3. Vahendus maksete tegemisel ja arveldamisel.

Kommertspangad tagavad maksesüsteemi toimimise vahendite ülekandmisega. Selle funktsiooni rakendamiseks avavad kommertspangad oma klientidele konto. Märkimisväärsel kohal ülekandeoperatsioonides on nõudmiseni hoiustes olevad vahendid, mida kasutatakse järjest tõhusamalt; maksetehnoloogia paraneb, äriklientuur püüab oma vahendeid tõhusamalt kasutada.

Elektrooniliste maksete süsteem – e-raha – areneb. Maksete tsentraliseerimine pankades aitab vähendada turustuskulusid. Kommertspankadele on usaldatud ka rahvusvaheliste arvelduste teostamise funktsioon.

4. Maksevahendite loomine.

See funktsioon tekkis kommertspankades tänu krediidiraha arengule, kuldraha ringlusest kõrvaldamisele ning pangatähtede väljastamise ümberkujundamisele hoiustamiseks ja tšekiks, mis võimaldas laiendada sularahata ringlust ja vähendada pangatähtede emissiooni. Pangad väljastavad tšekke, veksleid, plastikkaarte, loovad raha mittesularahas pangahoiustena.

Lisaks neljale põhifunktsioonile tuuakse sageli välja veel üks – väärtpaberite emiteerimise ja paigutamise korraldamise funktsioon. Seda teostatakse investeerimisoperatsioonide kaudu ja sellel on suur tähtsus elastses krediidisüsteemis, mis on vajalik tingimus majanduse suhteliselt stabiilse kasvutempo hoidmiseks. Pangalaenude puudumisel muutub tootmise laiendamine võimatuks või viibib vajalike vahendite kogumiseni. Pealegi on tööstusettevõtted sunnitud hoidma suuri rahasummasid, mis on ebaökonoomne, mistõttu kommertspangad korraldavad väärtpaberite müüki väärtpaberiturul ja see võimaldab vahendeid ümber jaotada.

Kommertspanku saab klassifitseerida erinevate kriteeriumide alusel:

• 1. Omandivormi järgi, s.o. Sõltuvalt kapitali omandist eristatakse järgmisi panku:
  • - Riigipangad. Kommertspanga kapital kuulub riigile. Neid on kahte tüüpi: keskpangad ja riigi kommertspangad. Paljude riikide keskpangad on riigipangad, nende kapital kuulub riigile, mis võimaldab neil oma poliitikat ja toiminguid teostada vastavalt majanduse nõuetele, mitte kasumi eesmärgil. Riigi kommertspangad tagavad riigi poliitika elluviimise majanduse laenamise vallas, mõjutavad investeerimis-, vahendus- ja arveldustoiminguid ning nende kaudu - klientuuri majanduslikku seisundit. Need teenindavad kõige olulisemaid majandusharusid, mis määravad riigi positsiooni rahvusvaheliste majandussuhete süsteemis, millele laenu andmine ei ole erakapitalile piisavalt tulus.
  • - Aktsiapangad. See on hetkel kõige levinum pangaomandi vorm. Selliste pankade omakapital moodustatakse aktsiate müügi teel. Aktsialised kommertspangad jagunevad avatud aktsiaseltsiks, kui toimub avatud aktsiate müük kõigile, ja kinniseks aktsiaseltsiks, mille aktsiad jaotatakse ainult tema asutajate või muu etteantud isikute ringi vahel.
  • - Ühistu (aktsia)pangad. Kapital moodustatakse aktsiate müügi teel. Need on reeglina väikesed pangad ja seetõttu on nad panganduspraktikas üsna haruldased.
  • - Munitsipaalpangad. Need moodustatakse munitsipaal(linna)vara arvelt või on linna hallata. Selliste pankade põhiülesanne on teenindada linna vajadusi pangateenuste vallas.
  • - Segapangad. Panga omakapital ühendab endas erinevaid omandivorme, näiteks aktsiapangad riigi omandiga.
  • - Ühispangad (või väliskapitali osalusega pangad). Nende põhikapital kuulub välisosalistele või teiste riikide pankade filiaalidele.
• 2. Majandustegevuse olemuse järgi saame eristada:
  • - emiteerivad pangad. See on pank, mis emiteerib pangatähti - pangatähti ning on pangandussüsteemi keskus ja regulaator. Enamasti tegutseb emiteeriva pangana riigi keskpank. Sellisel pangal on majanduses eriline positsioon.
  • - Kommertspangad. Need on krediidiorganisatsioonid, mis pakuvad krediidi- ja arveldusteenuseid tööstus-, kaubandus- ja muudele ettevõtetele ja organisatsioonidele ning elanikkonnale. Nad meelitavad oma rahalisi vahendeid hoiuste, saadud laenude ja väärtpaberite emiteerimise näol.
  • - Spetsialiseerunud pangandusasutused. Nad võivad laenu anda mis tahes konkreetset tüüpi tegevuseks. Nende hulka kuuluvad hüpoteeklaenud, investeerimispangad, säästu-, tööstus- ja muud pangad.
• 2. Välja antud laenutingimuste järgi:
  • - Pikaajalised laenud, näiteks hüpoteeklaenud, annavad laenu kauemaks kui viieks aastaks.
  • - Lühiajaline laenamine. Nad väljastavad laene kuni kolmeks aastaks, reeglina on need universaalsed kommertspangad.
• 4. Majanduslikul alusel, s.o. olenevalt sektorist, mida pangad peamiselt teenindavad. Eristada tööstuspanku, kaubandust ja põllumajandust.
• 5. Territooriumi järgi jagunevad pangad kohalikeks (või piirkondlikeks), föderaalseteks, vabariiklikeks ja rahvusvahelisteks pankadeks.
• 6. Suuruse järgi eristuvad suured, keskmised ja väikesed pangad. Pealegi on sellise jaotuse kriteeriumid riigiti erinevad.
• 7. Toimingute mahu ja mitmekesisuse järgi jagunevad pangad universaalpankadeks, mis teostavad igat liiki toiminguid ja teenindavad erinevaid kliente, ning spetsialiseerunud pankadeks, mis keskenduvad ühte või kahte tüüpi toimingute tegemisele ning teenindavad kindlat klientuuri. Nende hulka kuuluvad hüpoteeklaenupank, investeerimispank, innovatsioonipank, tarbijalaenu andvad pangad ja hoiupank.
• 8. Filiaalide võrgu olemasolu järgi eristatakse panku filiaalidega ja ilma filiaalideta.

Kaasaegse kommertspanga eripäraks on see, et ta tegutseb eelkõige iseseisva majandusüksusena, omab juriidilise isiku staatust ning teostab vahendustegevust konkreetsete toodete - laenude, väärtpaberite ja valuutade müügil alates pangast saadud litsentsi alusel. keskpank.

Kommertspanga organisatsiooniline struktuur määratakse kindlaks tema põhikirjaga, mis sisaldab sätteid panga juhtorganite, nende volituste, vastutuse ja suhete kohta pangatoimingute läbiviimisel.

Aktsiapanka juhib aktsionäride üldkoosolek, mis kutsutakse kokku vähemalt kord aastas, juhatus, revisjonikomisjon või panga aktsionärid. Aktsionäride koosolekul osalevad kõik aktsionärid, kuid hääleõigus on ainult lihtaktsiate omanikel. Otsus tehakse häälteenamusega. Aktsionäride üldkoosolek kinnitab ja muudab panga põhikirja, juhatuse, panga juhatuse, revisjonikomisjoni koosseisu, otsustab osalejate arvu suurendamise või pangast väljaastumise. Kinnitab majandusaasta aruande, jaotab panga kasumi, otsustab tema fondide moodustamise, kontorivõrgu loomise ja likvideerimise ning lahendab ka muid panga jaoks olulisi küsimusi. Aktsionäride üldkoosolek valib juhatuse ehk panga nõukogu (5-25 inimest) ja määrab nende volituste tähtaja. Juhatuse tegevus hõlmab: panga eesmärkide määratlemist ja poliitika kujundamist; muudatused panga põhikirjas; dividendide suuruse määramine; rahaliste vahendite ülekandmine jaotamata kasumi kontolt reservkontodele; panga organisatsioonilise struktuuri määramine; juhtide palkamine ja vallandamine; kõigi pangatehingute kontrollimine; ärisuhete loomine teiste pankade ja juriidiliste isikutega.

Juhatus valib juhatuse esimehe, kes võib olla panga president. Juhatuse esimees vastutab juhatuse teavitamise eest panga tööst, suhtekorraldusest, panga arenguväljavaadetest jms ning juhib panga operatiivtegevust.

Panga juhatusse kuuluvad koos juhatuse esimehega asepresidendid, kes juhivad panga juhtivaid osakondi, samuti pearaamatupidaja, kes teostab raamatupidamist, rahavoogusid ja kontrolli. Panga juhatuse ülesannete hulka kuulub: panga tegevuse operatiivjuhtimise korraldamine ja juhtimine, et tagada aktsionäride üldkoosoleku ja juhatuse otsuste täitmine, struktuuriüksuste, filiaalide ja tegevusjuhendite kinnitamine. panga esindused, personali valiku ja paigutamise küsimuste lahendamine.

Panga organisatsioonilises struktuuris rakendatakse nii operatiivseid (laenuandmine, investeerimine, usaldusoperatsioonid, rahvusvahelised arveldused, hoiuste vastuvõtmine ja teenindamine) kui ka personalifunktsioone (juhtide nõustamine, raamatupidamine, ärianalüüs, palkamine, personali arendamine, turundus). ).

Sellest tulenevalt sisaldab kommertspanga tüüpiline organisatsiooniline struktuur funktsionaalseid üksusi ja teenuseid, mille arvu määrab panga tehtavate toimingute majanduslik sisu ja maht. Panga osakonnad või osakonnad moodustatakse vastavalt funktsionaalsele eesmärgile:

• - krediidikomitee (töötab krediidipoliitikat) ja revisjonikomisjon (vaatab üle ja hindab panga tegevust);
• - planeerimisosakond tegeleb äritegevuse korraldamise ja panga likviidsuse, kasumlikkuse juhtimisega; majandusanalüüs ja kliendi krediidivõimekuse uuring;
• - hoiuoperatsioonide osakond teostab hoiuoperatsioone ning tegeleb oma väärtpaberite emiteerimise ja paigutamisega;
• - krediidioperatsioonide osakond teostab lühi- ja pikaajalist laenamist; laenu andmine elanikkonnale;
• - vahendus- ja muude toimingute juhtimine on seotud garantiitoimingute ja volitatud toimingute tegemisega; vahendustasu tehingud, vahendusteenused; toimingud väärtpaberitega;
• - rahvusvaheliste pangaoperatsioonide korraldamise juhtkond teostab valuuta- ja krediidioperatsioone välisvaluutahoiuste kaasamisega, välisvaluuta ostmisega, välisvaluutas laenude andmisega; valuutaarvelduste läbiviimine;
• - raamatupidamis- ja operatiivjuhtimine, sh operatiivosakond, sularahaoperatsioonide osakond, arveldusosakond, tegeleb klientidele arveldus- ja sularahateenuste osutamisega.

Personaliülesannete täitmiseks pangas moodustatakse teatud talitused: haldusosakond, juriidiline osakond, personaliosakond, arvutitehnoloogia toimimise ja juurutamise osakond ning raamatupidamise osakond.

Tulenevalt asjaolust, et panga organisatsioonilise struktuuri töötab välja direktorite nõukogu, võib see olla iga panga puhul individuaalne ja sõltuda panga tehtud toimingute koguarvust. Üldiselt võib aga organisatsioonilise struktuuri üles ehitada valdkondlikul või territoriaalsel alusel.

Mittetulundusühing (MTÜ) on organisatsioon, mille tegevuse põhieesmärk ei ole kasumi ammutamine ja mis ei jaota saadud kasumit osalejate vahel.

Mittetulundusühinguid saab luua sotsiaalsete, heategevuslike, kultuuriliste, hariduslike, poliitiliste, teaduslike ja juhtimisalaste eesmärkide saavutamiseks kodanike tervise kaitsmise, kehakultuuri ja spordi arendamise valdkondades. Kodanike vaimsete ja muude mittemateriaalsete vajaduste rahuldamiseks, kodanike ja organisatsioonide õiguste, õigustatud huvide kaitsmiseks, vaidluste ja konfliktide lahendamiseks, õigusabi osutamiseks, samuti muudel avalike hüvede saavutamisele suunatud eesmärkidel. Mittetulundusühingutel on õigus tegeleda ettevõtlusega ainult siis, kui see tegevus on suunatud heategevuse korraldamise eesmärkide saavutamisele.

Iseseisvus.

Paljude mittetulundusühingute jaoks on asutajatest ja sponsoritest sõltumatuse tagamine võti nii organisatsiooni sponsorite kui ka isikute, kellele MTÜ teenuseid osutab, usalduse võitmisel, hoidmisel ja tugevdamisel. Näiteks mittetulundusühing, mis on massimeedia, on huvitatud sellest, et tema poolt levitatav teave oleks objektiivne ja erapooletu; vastasel juhul võib organisatsioon kaotada oma publiku ja töötajate usalduse kolleegide austuse. Heategevusega tegelev usuline mittetulundusühing on huvitatud sellest, et tema tegevusega ei kaasneks tema asutajate ja sponsorite usuliste vaadete propaganda; vastasel juhul on organisatsioonil oht kaotada sponsorid, kes neid usulisi tõekspidamisi ei toeta ja/või äratada filantroopides kahtlusi, püüdes neile religiooni peale suruda. Huvitatud isikute soovimatu mõju eest kaitsmiseks saavad mittetulundusühingud kasutada meetmete komplekti, sealhulgas regulatiivseid vahendeid, organisatsioonilisi meetmeid ning sõltumatu järelevalve ja kontrolli protseduure. Eelkõige võivad organisatsiooni asutamisdokumendid, põhikirjad ja reglemendid sisaldada määrusi, mis tagavad huvide konflikti vältimise, hoolekogude ja täitevorganite liikmete sõltumatuse, ametikohtadele ja ametikohtadele kandideerijatele esitatavate erinõuete täitmise. organiseeritus, organisatsiooni rahaasjade läbipaistvus jne.

Mittetulundusühingute hübriidvormid.

Viimasel ajal on mitme riigi seadusandlusse ilmunud uued juriidilised vormid, mis ühendavad teise ja kolmanda sektori organisatsioonide tunnuseid. Need sisaldavad:

• · Madala kasumiga piiratud vastutusega äriühing (L3C) – USA.
• · Korporatsioon avalikkuse huvides (inglise keeles: Benefit corporation, B-Corp) – USA.
• · Heategevuslik piiratud vastutusega äriühing (saksa keeles: Gemeinnützige Gmb) – Saksamaa.
• · Ühiskondlikult kasulike eesmärkidega ettevõte (Gemeinnützige Kapitalgesellschaft) – Saksamaa.
• · Community Interest Company (CIC) – Ühendkuningriik.

Need vormid võimaldavad luua organisatsioone, mis töötavad sotsiaalsetel või keskkonnaalastel eesmärkidel, kusjuures teisejärgulise eesmärgina on neil piiratud võimalus teenida kasumit.

Alates asjakohaste õigusaktide vastuvõtmisest 2004. aastal on avalikes huvides tegutsevate ettevõtete (CIC) arv Ühendkuningriigis ületanud kuue tuhande piiri. Need erinevad esimese sektori ettevõtetest kahe peamise tunnuse poolest: aktsionäridele makstavad dividendid ei tohi ületada 35% kasumist ja ettevõte peab suutma tõendada, et ta "tegutseb kohaliku kogukonna huvides või avalikes huvides. sõna laiemas tähenduses."

Mittetulundusühingute tüübid:

• · Autonoomne mittetulundusühing.
• · Advokaadiharidus (advokatuur, advokaadibüroo ja juriidiline konsultatsioon).
• · Ühing ja liit (sh vahetus).
• · Heategevuslik organisatsioon.
• · Riigikorporatsioon.
• · Riigiettevõte.
• · Riigi ja omavalitsuse autonoomne, eelarveline ja avalik-õiguslik asutus.
• · Rahvuspark, looduspark, riiklik looduskaitseala.
• · Kasakate ühiskond.
• · Elamu- ja ehitusühistu.
• · Mitteäriline partnerlus.
• · Vabaühendus.
• · Korterelamu (majaomanike ühendus).
• · Avalik ühendus (erakond, ühiskondlik organisatsioon (sh puuetega inimesed), avalik liikumine, avalik fond, avalik-õiguslik asutus, avalik-õiguslik amatööresindus, ametiühing).
• · Vastastikuse kindlustuse selts.
• · Juriidiliste isikute ühendused.
• · Tööandjate liit.
• · Põlisvähemuste kogukond.
• · Tarbijate ühistud (sh krediiditarbijate ühistu, põllumajandustarbijate ühistu, elamuhoiuühistu).
• · Usuorganisatsioonide ühendus (usuorganisatsioon (kohalik ja tsentraliseeritud), usurühmitus).
• · Aiandus-, aiandus- või mittetulundusühing.
• · Kaubandus-Tööstuskoda.
• · Territoriaalne avalik omavalitsus.
• · Asutamine (ka eraõiguslik).
• · Autonoomne asutus.
• Fond.
• ÜRO.

Venemaal.

Vene Föderatsioonis on rohkem kui kolmkümmend mittetulundusühingu tüüpi/vormi. Mõned neist erinevad ainult nime poolest, kuid neil on sarnased funktsioonid. Mittetulundusühingute peamised vormid on kehtestatud Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku 4. peatüki lõikes 5 ja föderaalseadusega "Mittetulundusühingute kohta". Kuid lisaks nendele kahele seadusele on veel üle kahekümne seaduse, mis reguleerivad teiste vabaühenduste spetsiifilist tegevust.

Venemaa mittetulundusühingute poolt välismaistelt heategevusorganisatsioonidelt saadud toetusi ei maksustata.

Alates 2008. aastast on vabaühenduste toetamiseks eraldatud Venemaa presidendi eritoetusi. Aastatel 2008-2013 eraldati vabaühenduste toetuseks eelarvest 8 miljardit rubla, kusjuures suurema osa toetustest said organisatsioonid, mida kontrollivad Kodanikukoja praegused või endised liikmed.

20. novembril 2012 jõustus Vene Föderatsiooni uus mittetulundusühingute seadus (“välisagentide seadus”), vastavad muudatused Vene Föderatsiooni tsiviilkoodeksisse tehti 12. veebruaril 2013.

Kommertspangad ei ole ainsad finantsvahendajad; asutused, mis võtavad vastu hoiuseid ja annavad laenu. Paljudes riikides pakuvad tähtajaliste hoiuste, sh hoiukontode paigutamise teenuseid, mille väljavõtmine (mida juhtub üsna harva) formaalselt 30-päevase viivitusega, on saadaval ka teiste asutuste poolt. Samas on nende hoiusekontode saldo miinimumlimiidid sageli madalamad kui kommertspankadel. Selliseid teenuseid pakkuvaid asutusi nimetatakse säästudeks, sealhulgas hoiupangad, hoiu-laenuühistud, hooneühistud, erinevad hoiukassad (fr. - caisses d "Eparghe, saksa keel. - sparkasse) jne. Sellised asutused on traditsiooniliselt spetsialiseerunud eluaseme finantseerimisele, mis on väga pikaajaline laenamise vorm, mille teeb võimalikuks asjaolu, et sellise laenu andva asutuse hoiustebaas on vähem likviidne kui kommertspanga oma. Hoiuasutustel on ka arvelduskontod, mis suudavad konkureerida erasektori nõudmiseni hoiustega kommertspankades.

Lisaks on depooasutused nagu krediidiühistud, mis on ühiskonnagruppi kuuluvate inimeste, näiteks suurfirmade või riigiasutuste töötajate, erialaliidu liikmete ühistulised ühendused. Krediidiühistud võtavad vastu hoiuseid ja väljastavad laenu ainult oma liikmetele, kasum jaotatakse ühingu osanikeks olevate liikmete vahel. Mõned finantsvahendajad on organiseeritud vastastikuste ühingutena, kus hoiustajaid ja laenuvõtjaid koheldakse kasumi jagamise mõttes rohkem omanikena (ja mõnikord valitakse isegi juhatus), mitte kui lihtsalt teenuseid saavate klientidena. Kolmas finantsvahendajate kategooria on "islami pangad", mis islamimaades võivad teenindada maksesüsteemi ja tegutseda finantsvahendajatena. Kuna šariaat keelab intresside võtmise, jagavad islami pangafondide kasutajad raha kasutamisest saadavat kasumit sisuliselt hoiustajatega.

Praegu on arenenud riikides hoiuasutused ja kommertspangad nii palju muutunud, et neid on muutunud raskeks üksteisest eristada. Pangad, nagu ka hoiuasutused, pakuvad pikaajaliste hoiuste ja hüpoteeklaenude valdkonnas mitmesuguseid teenuseid. Lisaks ei pea ei pangad ega hoiuasutused hoidma oma bilansis hüpoteeke, eriti Ameerika Ühendriikides, kus väärtpaberistamine(garantiid) hüpoteegid. Sel juhul erivalitsuse toetatud garantiiagentuur paigutab võlakirju finantsturule ja omandab nende müügist saadava tuluga teatud arvu hüpoteeke, kasutades seejärel hüpoteeklaenude intressi võlakirjade intresside tasumiseks. Seega saab pikaajalisi laene pankade ja hoiuasutuste bilanssidest maha kanda ja nende likviidsust suurendada, pakkudes samal ajal finantsturge võlakirjade näol pikaajaliste finantsinstrumentidega. Tõepoolest, pangad saavad laenata ka väljaspool hoiusesüsteemi, minnes teistesse pankadesse või isegi emiteerides teatud tüüpi võlainstrumente, näiteks tagatiseta võlgu.

Ütlematagi selge, et Venemaal tegutseb üle 1000 panga ja igaüks neist soovib oma klientidele oma teenuseid pakkuda? Igal finantsasutusel on oma programmide valik, mis erinevad eeliste ja puuduste poolest. Milliseid tingimusi saab aga nimetada kliendile tegelikult kasulikuks? Millist panka tuleks usaldada ja millist mitte? Kellega saate koostööd alustada? Kommertspangad Venemaa pangandussüsteemis on esindatud kõige laiemas valikus. Ja enne finantsasutuse valimist tasub uurida nüansse.

Hinnang

Tihti tundub klientidele, et konkreetse panga territooriumi igal ruutmeetril ootab neid pettus ja vale. See pole täiesti tõsi. Venemaa parimad kommertspangad on piisavalt ausad ja töötavad seaduste kohaselt. Head finantsasutused on suunatud pikaajalisele koostööle. Seetõttu ei ole mõistlik klienti esimesel kohtumisel eemale tõrjuda.

Ja selleks, et selles kõiges veenduda, piisab, kui potentsiaalne klient vaatab vastavaid teenuseid kasutanud inimeste hinnangute järgi pankade reitingut. Seega on võimalik valida finantseerimisasutus, millega tehing on tõeliselt tulus.

Põhiandmed

Tänapäeval on Venemaal registreeritud üle 1000 panga. Populaarseid pole aga nende seas üle 100. Siin pakutakse kõiki teenuseid – tarbijalaenu andmisest hoiuselepingute sõlmimiseni.

Väärib märkimist, et sadade tippfinantsasutuste hulgas on ka neid, kes on oma tööaastate jooksul suutnud koguda palju negatiivseid hinnanguid. Seetõttu tuleb konkreetsesse panka kandideerides kaaluda kõiki plusse ja miinuseid, võttes arvesse nende arvukaid ülevaateid.

laenude valdkonnas

Ebastabiilne majandusolukord on viinud selleni, et inimesed hakkasid sellise teenuse nagu laenuandmise suhtes ettevaatlikud olema. Kõik ei võta raha laenuks, kui puudub kindlus tuleviku suhtes. Siiski on palju ka neid, kes otsustavad siiski pangaga tehingu teha. meelitada kliente lojaalsete tingimuste ja madalate intressimääradega.

Viimaste aastate suurimad finantsasutused laenuteenuste kasutamise osas on:

1. Venemaa Sberbank.
2. Gazprombank.
3. VTB 24.
4. Alfa pank.
5. "Renessanss".
6. "Usalda".
7. Moskva Pank.

Eespool nimetatud Venemaa kommertspangad pakuvad sarnaseid laenuprogramme. Nende tingimused on samuti veidi erinevad.

Gazprombank või Sberbank?

Tasub öelda paar sõna selle kohta, et Sberbank ja Gazprombank tegid oma klientidele lähiminevikus kõige edukamad pakkumised. Need on laenud intressimääraga 14,5% aastas. Kuid sellistel soodsatel tingimustel on võimalik tehing sõlmida, kui klient pakub pandi või toob käendaja. Vastasel juhul peate aastas rohkem maksma 15%.

Millise finantsasutusega peaksin ühendust võtma? Nii Gazprombank kui ka Sberbank on turul tegutsenud pikka aega. Nad pakuvad laia valikut lisateenuseid. Kuid statistika kohaselt eelistavad paljud inimesed siiski pöörduda Vene Föderatsiooni kommerts-hoiupanga poole.

VTB 24

See finantsasutus õigustab täielikult oma kolmandat kohta. Klientidele pakutakse intressimääraga 17% aastas, mis pole samuti halb. Suureks eeliseks on pikaajalise lepingu sõlmimise võimalus. Siin saavad kõik laenata raha 7 aastaks, samas kui paljudes teistes finantsasutustes ei ületa maksimaalne laenutähtaeg 5 aastat.

Teine eelis on võlgade restruktureerimise võimalus. Venemaa kommertspank VTB24 pakub programme neile, kes mitmel põhjusel ei saa oma kohustustega hakkama.

Muud finantsasutused

Moskva Panga kohta saate kuulda palju häid arvustusi. See pakub täielikku valikut seotud teenuseid. See Venemaa kommertspank Moskvas on üsna populaarne. Kuigi sellel on filiaalid teistes riigi linnades.

Krediidiprogrammide jaoks pakutakse siin intressimäärasid alates 18,5% aastas. Väga populaarsed on ka krediitkaardid. Ja teenust saab kasutada iga täiskasvanud kodanik.

Trust Bank on populaarne klientide seas, kellel on halb krediidiajalugu. See pakub programme, mille määr on 20% aastas. See finantsasutus on lojaalne neile, kes seda varem tegid

Vähem populaarne, kuid ka nõudlus on Renaissance Bank. See pakub laenuprogramme intressimääraga 25% aastas. Finantsasutused "Vostochny Express" ja Alfa-Bank tegutsevad samadel tingimustel.

Kõik need on olnud turul üsna pikka aega ja selle aja jooksul on nende kohta kogunenud palju positiivseid ülevaateid. Neid panku võib õigustatult nimetada kõige usaldusväärsemateks.

Kuhu teha sissemakse?

Peaaegu iga laenuandmisega tegelev finantsasutus teeb koostööd ka hoiustajatega. Tänu sellele on võimalik luua tasakaal. Mõned toovad raha panka, teised aga laenavad.

Neile, kes otsustavad hoiulepingu sõlmida, jäävad juhid samaks. Need sisaldavad:

1. Sberbank.
2. VTB 24.
3. Gazprombank.

Tehingu tegemiseks tuleb esitada vaid pass, samas kui sissemakse saab teha iga täisealine kodanik. Tingimused loetletud finantsasutustes praktiliselt ei erine. Tehing on võimalik sõlmida, kui summa on 100 000 rubla või rohkem.

Tõeliselt tulusaid hoiustehinguid ei saa nimetada. Intressimäärad ei ole liiga kõrged, kuid raha hoidmine usaldusväärses finantsasutuses aitab hoida seda inflatsiooni eest.

Võite võtta ühendust vähem populaarsete organisatsioonidega. Parimad neist hoiulepingute sõlmimiseks on:

• iMoneyBank. Pakub hoiuseid aastamääraga 10,5%. Võimalik sõlmida leping üheks kuuks.
• Bystrobank. Kuuks tehtud sissemakse eest annab 10,05% aastas.
• Baltikumi. Lühiajalise sissemakse tegemisel pakutakse intressiks 10,4%. Hoiustele, mis on pangas kauem kui aasta, pakutakse intressimäära 12%.

Soodne hoiuseintress sisaldab viimast pakkumist, millele tasuks tähelepanu pöörata. Suureks eeliseks on ka hoiusekindlustuse võimalus.

Vene Föderatsiooni halvimad kommertspangad

Finantsasutused, kuhu inimesed on palju vähem pöördunud, hõlmavad järgmist:

• Tinkoffi krediidisüsteemid.
• "Vene standard".

Need Venemaa kommertspangad olid varem väga populaarsed. Kõik muutus aga koos majanduskriisi algusega. Inimestega, kes on raskes olukorras ja ei suuda oma kohustusi täielikult täita, keelduvad finantsasutused kontakte võtmast. Nad töötavad võlgnikega üsna ebaviisakalt.

Veel üks miinus on tohutu laenuintress. Ka hoiusekindlustuse puudumine ei ole julgustav. Kõik ei otsusta siin hoiulepingut sõlmida. Ja tal on õigus – pole ju absoluutselt mingit garantiid, et raha tagasi saab, kui pank end pankrotti kuulutab.

Tehke kokkuvõte

Mida teha? Kas jätate raha padja alla? Ei ole soovitav äärmustesse laskuda. Tasub valida ainult tõestatud finantsasutused, mis on turul olnud rohkem kui aasta. Kuhu pöörduda Venemaa kommertspanka? Aadressid Moskvas, mida võime teie tähelepanu juhtida.

• Sberbank. Panga aadress: Moskva, Vavilovi tänav, 19.
• Moskva Pank. Filiaali aadress: Moskva, st. Sadovaja-Triumfalnaja, 4/10, hoone 1.
• Pank VTB24. Panga aadress: Moskva, Punane väljak, 3.

Need on Venemaa kõige populaarsemad kommertspangad. Igal juhul peaksite enne tehingu sõlmimist tutvuma kõigi pakutud tingimustega ja lugema ülevaateid.

avaldamise kuupäev: 28.06.2013

Vene Föderatsiooni pangandussüsteemis vastavalt 2. detsembri 1990. aasta föderaalseadusele nr "Pankade ja pangandustegevuse kohta" kõik krediidiasutused jagunevad kahte tüüpi: pangad ja pangavälised krediidiorganisatsioonid (NCO).

Peamine kriteerium, mis eristab pangavälist krediidiasutust pangast, on nimekiri pangatoimingutest, mida pangal ja allametnikul on õigus teha.

Mis on MTÜ? Milliseid pangaoperatsioone võivad allametnikud teha? Mis tüüpi pangavälised krediidiorganisatsioonid Venemaal tegutsevad? Ja kui palju allametnikke töötab praegu Vene Föderatsiooni pangandussüsteemis? Niisiis, esimesed asjad kõigepealt.

Pangaväline krediidiorganisatsioon on juriidiline isik, äriühing, millel on oma tegevuse põhieesmärgina kasumi teenimiseks keskpangalt saadud litsentsi alusel õigus teha teatud pangatoiminguid; samas ei näe see ette allohvitseridele õiguse andmist avada isikute arvelduskontosid, teha ülekandeid eraisikute pangakontodele ja kaasata eraisikutelt raha hoiustesse, millega seoses allohvitserid ei osale ega peaks osalema. Kogu pangatoimingute loendist ei saa allametnikud ka õigust hoiuseid meelitada ja väärismetalle paigutada - kõik need on pankade privileegid.

Kuni 2011. aasta keskpaigani sätestas pankade ja pangandustegevuse seadus ainult, et pangavälised krediidiasutused võivad teha teatud pangatoiminguid, mille lubatud kombinatsioonid kehtestab Venemaa Pank. 27. juunil 2011 anti välja kaks, võib öelda, et Venemaa pangandussüsteemile saatuslikuks saanud föderaalseadust: 161-FZ "" ja 162-FZ "Teatavate Vene Föderatsiooni seadusandlike aktide muutmise kohta seoses Venemaa pangandussüsteemi vastuvõtmisega föderaalseadus "Riikliku maksesüsteemi kohta". Viimasega muudeti eelkõige pankade ja panganduse seaduse nr 1 artiklit 1, pangaväliste krediidiasutuste jagamine eri tüüpideks.

Nüüd tõstab seadus esile:

1) NBCO-d, kellel on õigus teha rahaülekandeid ilma kontot avamata ja teha muid sellega seotud pangatoiminguid - sellised NBCO-d, mis on kantud Vene Föderatsiooni Keskpanga dokumentidesse ja praktikas nimi Makse allkohuslased;

2) NCO-d, kellel on õigus teha teatud pangatoiminguid, mille kombinatsioonid kehtestab Keskpank. Venemaa Pank kehtestas need kombinatsioonid juhendiga nr, nähes ette kahte tüüpi litsentse - nn Arveldusallohvitserid Ja Hoiuste ja krediidi allohvitserid.

Vene Föderatsiooni pangandussüsteemis
	Arveldusallohvitserid

27. juuni 2013 seisuga on olemas 62 pangavälist krediidiorganisatsiooni.

Hoiuste ja krediidi allohvitserid esindavad väikseimat MTÜde rühma, neid on Vene Föderatsiooni pangandussüsteemis vaid 4. Need allametnikud saavad koguda vahendeid ainult juriidiliste isikute hoiuste jaoks, paigutada kogutud vahendeid (väljastada laene üksikisikutele ja juriidilistele isikutele), tegeleda välisvaluuta ostmise ja müügiga mittesularahas, tehes seda toimingut ainult iseseisvalt. nimel ja omal kulul ning väljastada pangagarantiid. Deposiit- ja krediitallametnikel ei ole lubatud avada ja pidada pangakontosid, teha arveldusi eraisikute ja juriidiliste isikute nimel, tegeleda sularaha kogumisega ega teha ülekandeid pangakontosid avamata.

Alates 27. juunist 2013 teostab hoiu- ja krediiditehinguid 2008. aastal asutatud Voroneži NDCO "Regionidevaheline mikrokrediidikeskus", mis pakub laenuteenuseid väikestele ja keskmise suurusega ettevõtetele; Moskva MTÜ "Deposit Credit House", mis annab laenu juriidilistele ja eraisikutele, samuti meelitab juriidilistelt isikutelt raha hoiustesse, MTÜ "Zelenokumskaya", mis muudeti 2012. aastal pangast MTÜ-ks, ja MTÜ Tor Credit.

Omal ajal saavutas üsna laia populaarsuse 2005. aastal naisettevõtjate toetamiseks loodud MTÜ “Naiste Mikrofinantseerimisvõrgustik”. 2011. aastal tühistati "ZhMS" panganduslitsents seoses iselikvideerumise otsusega, kuid nüüd ei toimi "Naiste mikrokrediidivõrgustik" enam krediidi, vaid mikrokrediidiorganisatsioonina. Otsustades deposiit- ja krediidiametnike minimaalse kohaloleku põhjal panganduse "kogukonnas" ja väheneva sissetulekute taseme järgi, lõpetavad seda tüüpi allametnikud kas üldse eksisteerimast või liiguvad need mikrofinantseerimise valdkonda.

Hoiuse- ja krediidiametnikele antakse litsents pangatoimingute tegemiseks vastavalt Vene Föderatsiooni Keskpanga juhise nr „Venemaa Panga riikliku registreerimise otsuse tegemise korra kohta” lisale nr 10 krediidiasutused ja pangatoiminguteks lubade väljastamine”. Kaasaegsetele hoiuse- ja krediidiallohvitseridele saadaolevaid litsentsivalikuid saab vaadata, klõpsates paremal asuvatel piltidel.

Makse allkohuslased Esiteks võlgnevad nad oma välimuse seadusele nr "Riikliku maksesüsteemi kohta", mis kohustab kõiki rahaülekandeteenuseid osutavaid juriidilisi isikuid omama vastavalt panga või NBCO staatust ja tegutsema vastavalt litsentsi alusel. Keskpank. Fakt on see, et e-rahaga töötamiseks ja üksikisikutelt teiste füüsiliste või juriidiliste isikute kasuks vastuvõetud maksete tegemiseks on vajalik ja piisav tingimus, et litsentsil on õigus teha ülekandeid ilma klientidele pangakontot avamata. Uue seaduse järgimiseks said turul tuntud e-raha operaatorid, kes varem tegutsesid tavaliste äriettevõtetena, Vene Föderatsiooni Keskpangalt maksete mittetulundusühingute tegevusloa ja asusid tegutsema pangavälise krediidiasutusena. Seega loodi kõik makse-NBCO-d peale ühe 2012. ja 2013. aasta jooksul ning ainult MOSCLEERING CENTER (“Eleksnet”) sai 2012. aasta märtsis Payment NBCO litsentsi, mis asendas varasema aastaid tagasi välja antud litsentsi.

Makse-NBCO-dele väljastatakse litsents pangatoimingute tegemiseks vastavalt Vene Föderatsiooni Keskpanga juhise nr 25 lisale, mis näeb ette järgmised pangatoimingud:

• Rahaülekannete tegemine ilma pangakontot avamata, sh e-raha (v.a postiraha ülekanded)
• juriidiliste isikute pangakontode avamine ja pidamine ning rahaülekannete tegemine juriidiliste isikute, sealhulgas korrespondentpankade nimel nende pangakontode pangakontode kaudu)
• Rahaliste vahendite, vekslite, makse- ja arveldusdokumentide kogumine ning sularahateenused füüsilistele ja juriidilistele isikutele (NBCO-del on õigus seda toimingut teha ainult seoses rahaülekannete teostamisega ilma pangakontosid avamata)

Tõlgides juhendi kuiva keele vene keelde, võib väita, et tegelikult saavad maksete NBCOd teha ülekandeid ainult ilma kontot avamata, kasutades selleks LORO korrespondentkontot ning võttes vastu ja kogudes rangelt raha ja dokumente, mis on seotud aktsepteeritud ülekandeid. Minimaalne vastloodud makse NCO põhikapital on 18 miljonit rubla.

27. juuni 2013 seisuga töötab Venemaal vaid 10 maksete NBCO-d: Delta Key, Dengi.Mail.Ru, United Cash Desk, Moneta.ru, Moskva arvelduskeskus (Eleksnet), Premium, Paypal RU, PayU, EPS ja Yandex .Raha.

Tutvuge erinevate maksete NBCO-de litsentside valikutega, klõpsates nende suurendamiseks pangalitsentside piltidel. Tegevusload on mõnevõrra erinevad, kuna juhend nr 135-I lubab pangavälistele krediidiasutustele väljastada nii tegevuslubasid koos vastava lisa kohaste toimingute täieliku loeteluga kui ka osaga neist.

Arveldusallohvitserid Pangandussüsteemis domineerivad, moodustavad nad üle 77% kõigist registreeritud alluvatest ja just arveldusametkondadel on õigus teha kõige laiemas valikus pangavälistele krediidiasutustele ette nähtud pangatoiminguid. Arvelduskontorid saavad litsentsi pangatoimingute tegemiseks vastavalt Vene Föderatsiooni Keskpanga juhise nr 9 lisale nr 9 ning neil on õigus avada ja pidada juriidiliste isikute pangakontosid, rahaülekannete teostamine juriidiliste isikute, sealhulgas korrespondentpankade nimel nende pangakontode kaudu piiranguteta, mis on ette nähtud sama tüüpi maksete NBCO-dele, samuti rahaliste vahendite, vekslite kogumiseks, maksmiseks ja arveldamiseks dokumendid ja sularahateenused juriidilised ja eraisikud (teostatakse ainult seoses rahaülekannetega ilma pangakontot avamata, sh elektrooniline raha), välisvaluuta ostmiseks ja müügiks sularahas ja sularahata, rahaülekanneteks ilma pangakontot avamata .

Makse- ega arvelduskontorid ei tohi väljastada laene ega koguda raha hoiuste jaoks.

Arveldusallametnike hulgas on sularaha sissenõudmisele spetsialiseerunud organisatsioone. Näiteks on turul laialt tuntud NCO INKAKHRAN, mis pakub sularaha kogumise ja töötlemise teenust peaaegu kogu Venemaal, ning NCO Brinks, mis tegeleb välisvaluuta, väärtpaberite, väärismetallide ja vääriskivide veoga. Pangad on väga sageli nende allametnike kliendid, kuna oma sularaha sissenõudmise teenuse korraldamine ja ülalpidamine on üsna keeruline ja kulukas protsess, mida iga pank ja mitte iga pangakontori ei saa endale lubada, mistõttu on selle turusektori spetsialiseerunud allametnikel sageli olemas. tariifide ja teenindustaseme osas ning pangad ise saavad selliste MTÜ-de klientideks.

Teised arveldusteenuste osutajad, nagu Rapida, ORS, Leader, on keskendunud arveldusteenuste pakkumisele. Selliste NBCO-de klientideks on füüsilised isikud, kes kasutavad rahaülekannete saatmise ja vastuvõtmise, erinevat tüüpi teenuste eest tasumise teenuseid, ja neid teenuseid osutavad juriidilised isikud, samuti pangad, kes pakuvad NBCO arveldussüsteemi kaudu oma klientidele makseteenuseid. . Samas leiab iga riiklikus maksesüsteemis osaleja makseturul oma niši. Kui "Rapida" on teenuste komplekt mis tahes pankade laenude tagasimaksmiseks terminalide, partnerpoodide, mobiiltelefonide kaudu, mobiilside, Interneti ja eluaseme- ja kommunaalteenuste eest tasumiseks, kaupade eest tasumiseks, elektrooniliste rahakottide hooldamiseks, siis "Leader" on kiirülekanded mitte ainult Venemaal, vaid ka kogu maailmas ning ORS viib ellu sularahaautomaatide võrkude, sularahapunktide ja maksete vastuvõtmise konsolideerimise projekti.

Võime öelda, et tänane päev on moodustatud uue põlvkonna pangavälised krediidiorganisatsioonid keskendunud kõrgtehnoloogilisele, mugavale ja kohesele teenindusele. Internetitehnoloogiate kiire areng ja nende tihe põimumine pangatehnoloogiatega võimaldab uutel allametnikel "elada" eranditult virtuaalses ruumis, kasutades samu panku, aga ka jae- ja terminalivõrke füüsiliste suhtluspunktidena klientidega. Arveldus-NBCO-dest on nüüdseks saamas mitte ainult rahaülekannete operaatorid ja elektrooniliste rahaülekannete operaatorid, vaid nad tegutsevad ka maksesüsteemide operaatoritena, arvelduskeskustena, maksesüsteeme teenindavate arvelduskeskustena, börsidel ja väärtpaberiturul. Turu vallutamiseks suhtleb uue põlvkonna allametnikud peaaegu kõigi oma subjektidega: pangad, jaemüügiketid, töötlemiskeskused, terminalivõrgud, veebipoed, maksesüsteemid, mobiilioperaatorid, teenusepakkujad. Kaasaegsed mittetulundusühingud loovad oma maksevõrke, ühendavad sadu panku maksesüsteemidesse ja laiendavad oma kohaloleku geograafiat.

Ilmselgelt on suur pluss, mis muudab arveldusteenused nõudlikuks, nende rakendamise kiirus, mida pakuvad rahaülekannete operaatorid, sealhulgas need, mida esindavad arveldus-NBCO-d. Loomulikult on jätkuvalt olemas traditsioonilised pangaväliste krediidiasutuste klientidele pakutavad teenused, kuid allametnike arenguvektor on suunatud rahaülekannete, elektrooniliste rahakottide teenindamise ja pangakaartidega tehingute tervikliku teenuse pakkumisele. Ja selles valdkonnas on allametnikest koos pankadega saamas riikliku maksesüsteemi olulised ja konkurentsivõimelised esindajad.

ProfBanking avaldab täismahus Venemaa aktiivsete valitsusväliste organisatsioonide nimekiri 27. juuni 2013 seisuga. Täielik (62 pangavälist krediidiasutust) on toodud lisatud tabelis. Iga allohvitseri kohta on märgitud juriidiline vorm, pangalitsentsi number, allohvitseride liik, asutamise kuupäev, aadress ja telefoninumbrid ning allohvitseri ametlik veebisait Internetis. Seisuga 27. juuni 2013 ei ole Venemaal teisi (välja arvatud tabelis loetletud) tegutsevaid pangaväliseid krediidiasutusi.

Komponeerimine MTÜde nimekiri, märkasime, et erinevalt pankadest eelistavad allkohuslased omandivormi piiratud vastutusega äriühinguna (ligi 60% allkohuslastest on registreeritud LLC-na), CJSC vormi valis 29% pangavälistest krediidiasutustest ja ainult 7 allohvitseri (11% allohvitseride koguarvust) tegutseb avatud aktsiaseltsina. Veidi enam kui 60% vabaühendustest on "Moskva registreeringuga". Kolmandik vabaühendustest ei ole Internetis esindatud ja neil ei ole veebisaite. Märkimisväärne osa praegu tegutsevatest pangavälistest krediidiasutustest olid varem pangad ja muudeti seejärel mittetulundusühinguteks, kuna ei olnud võimalik tagada omavahendite (kapitali) miinimumsumma nõutavat taset - alates 2010. aastast vähemalt 90 miljonit rubla ja aastast 2012 vähemalt 180 miljonit . Pangad, mis ei saavutanud nõutavat kapitalisatsiooni taset, olid sunnitud sulgema või taotlema asenduslitsentsi. Ja kui aastatel 2009-2011 oli pankade jaoks olelusvõitluses "päästerõngaks" staatuse muutmine pangaväliseks krediidiasutuseks, siis aastatel 2012-2013 hakkasid tekkima uued mittetulundusühingud, kes sihikindlalt arendasid oma tegevust makseteenuste turul. .

[ 1] välja arvatud Vene Post, mis tegutseb eraldi föderaalseaduse alusel

* * *

Tehke tasuta minitest "" ja pange oma teadmised proovile.