Üksikisikute pankroti tagajärjed: mis ootab pankrotistujat ja tema lähedasi? Millised on eraisiku pankroti tagajärjed: negatiivsed, positiivsed, lähedastele ja võlgnikule Mida tähendab eraisikute pankrot?

Kriisi ajal satuvad paljud venelased keerulisse olukorda, kaotades töö, äri ja isiklikud säästud. Samal ajal võtsid paljud neist laenu ega suuda neid nüüd tagasi maksta. Mis siis, kui te ei suuda enam arveid maksta? Venemaa seadusandlus näeb ette protseduuri eraisiku pankroti väljakuulutamine temalt olemasolevate võlgade ja kohustuste hilisema kustutamisega. Selles artiklis analüüsime, kuidas see õigesti töötab. seda protseduuri, millised tagajärjed sellel on ja mida tuleb pankrotti minna.

Mida ütleb eraisikute pankrotiseadus

Sellisena ilmus seadus alles 2015. aastal. Ta tutvustas üksikisiku maksejõuetuse mõistet ja kirjeldas menetluse läbiviimise korda. See tegi nende elu palju lihtsamaks ja võimaldas neil probleeme lahendada. seaduslikul viisil... See seadus lubab eraisikud oma kohustustest vabastada, samas kui laenuandjatel on võimalik tagastada vähemalt osa laenurahast.

Pankrot on tavaline menetlus

Tähelepanu:menetlust saavad alustada nii võlausaldaja kui ka äriühing, kellele ta võlgneb. Samas saab võlgnik oma hädast aru saades ka reaalselt kohtusse pöörduda, organisatsioon saab aga protsessi alustada vaid siis, kui võlg on ületanud poole miljoni piiri ja võlgnik pole üheksakümmend päeva oma kohustusi täitnud.

Kuidas tõestada maksejõuetust

Nii et sa juba tead mis on pankrot üksikisikud laenudel - see on suutmatus olemasolevaid võlgu teenindada. Järgmiseks mõelge, kuidas täpselt saab teid maksejõuetuks kuulutada. Selleks uurib kohus põhjuseid, miks inimene pankrotistub, selgitab välja, kas tal tõesti pole võlgade tasumiseks vahendeid ja milleks tegelikult laenu taotlemisel arvestati.

Pange tähele, et fiktiivse pankroti korral on vastutus olemas, seega ei saa te lihtsalt oma maksejõuetust välja kuulutada, et olemasolevaid võlgu kustutada. Tõestamaks, et olukord on tõesti lootusetu, tuleb hästi valmistuda ja võimalusel kasutada juristide abi. Peamine ülesanne on kohtus tõestada, et laenu võttes ei osanud arvata, et juhtum niisama lõppeb. Seetõttu on tõenditeks ideaalsed järgmised põhjused:

1. Olemasolevalt töökohalt vallandamine erinevatel adekvaatsetel põhjustel: vähendamine, likvideerimine, ümberkorraldamine. Pidage meeles, et kui te töölt lahkute omapead või isegi artikli all, siis ei pruugi see põhjus olla piisav. Ideaalne variant on see, kui teid koondati koondamiste tõttu ja samal ajal on teil positiivne omadus, mis kinnitab, et vastutasite töö eest ega rikkunud ajakava.
2. Laenuandja või tema lähedaste haigus. Siin on kõik lihtne: peate tõestama, et haigusel on koht, kus olla. Tõendiks võivad olla haigusleht ja haiguslood, kontrollid, uuringud, läbivaatus või arstlik komisjon. Pealegi oleks haigus pidanud algama hiljem, kui laenu võtsite. Kuigi on olemas arbitraaži praktika, kui kohus pidas raviks laenu andmist õiguspäraseks, kuigi need anti välja muudel eesmärkidel.
3. Ainsa toitja kaotus. Üsna levinud põhjus on see, et naine võtab lapsepuhkusel laenu, siis jääb toitja kaotus ja ta ei saa oma võlgu teenindada.
4. Vigastuse, puude või puude staatuse saamine. Kui juhtus hädaolukord ja jäite invaliidiks, peate seda tõestama samade väljavõtetega kaardist ja järeldustest arstlik komisjon... Kui vigastus on saadud tööl, maksab firma talle hüvitist. Kui see saadi väljaspool tööaega, siis siin tegutseb kindlustusmeditsiin.
5. Palkade langus. Kui inimene sai ühe summa ja siis toimus ümberkorraldus ja tema palk langes või vallandati väiksema palgaga, siis võib see olla ka maksejõuetuse tunnustamise põhjus.
6. Laenu saamine välisvaluutas. Kui võtsite laenu välisvaluutas ja intressimäär tõusis järsult (näiteks 33-lt 80-le nagu 15), on teil õigus kuulutada välja pankrot. Selle tõestamiseks peate esitama kohtunikule tõendid lepingu vormis finantseerimisasutus ja tõend tariifide erinevuse kohta.

Pankrot toimub kohtu otsusega

Kohtusse pöördumise reeglid

Enne kohtusse pöördumist tuleb end hästi ette valmistada, soovitav on kasutada professionaalsete juristide abi. Peate looma kuvandi kohusetundlikust inimesest, kes selle tagastamiseks laenu võttis, mitte kulutama seda enda peale. Samuti peate tõestama, et teie olukord on tõesti lootusetu ja te ei saa mingil viisil makseid teha. Selleks peate koguma rohkem vajalikud dokumendid... Sa vajad:

1. Võla kogusumma väljavõte.
2. Tõend, mis näitab kõiki võlausaldajaid.
3. Tõend võlgade olemasolu kohta iga saadaoleva laenu kohta.
4. Kinnitus võetud kohustuste täitmisega viivitamise kohta (koos maksejõuetuse kuupäevaga).
5. Võlausaldajate andmed (nii ettevõtete nimed kui ka nende aadressid ja muu info).

Pärast nende paberite kogumist peate pöörduma vahekohtusse registreerimisprotseduurid ... Paberid vaadatakse üle, misjärel kaasatakse protsessi võlausaldajad. Kohus määrab finantsjuhi, kes saab võimaluse käsutada isiku kontosid, et parandada tema maksebilanssi. Kui on regulaarsed sissetulekud, siis kokkuleppel võlausaldajatega sõlmitakse võlgade ümberkujundamise plaan teatud perioodiks. Kui võlgnik on graafikust väljas või ei suuda maksta, siis kuulutatakse ta ikkagi maksejõuetuks, misjärel blokeeritakse olemasolevad kontod, müüakse vara maha ja seatakse erinevaid piiranguid.

Pankroti tunnustamise iseärasused kodanikule

Võlausaldajad on ühelt poolt huvitatud võlgniku pankrotistumisest, kuna sel juhul saavad nad vähemalt midagi, ja teisest küljest püüavad nad viimseni vastu pidada, püüdes sõlmida võlgade ümberkujundamise kokkulepet. ja selle järjepidev tagasimaksmine. Siin peate mõistma, et kohus ei võta teilt teie viimaseid pükse ja viimast senti, seega võib see olukord olla teie ainus pääste keerulises olukorras. Kui kõik läheb teise variandi (võlgade ümberkujundamine) järgi, koostatakse teile üsna leebe maksegraafik. Kui teil on palju võlgu mitme võlausaldaja ees, siis mõned pangad pakuvad refinantseerimisteenust, st ostavad olemasolevad võlad välja ja pakuvad tööd ainult ühe võlaga, tasudes seda järk-järgult.Samuti saab osa võlast tasuda olemasoleva varaga - seda kirjeldatakse kohtutäiturid, misjärel need müüakse oksjonitel ja saadud tulu läheb võlgade katteks.

Tähelepanu:maksejõuetus on ühtne menetlus ehk see tunnustatakse vahetult enne kõiki võlausaldajaid, seega pole mõtet võlgu varjata.

Näiteks kui oled pangale võlgu korteri eest, samuti maksupluss pensionile, siis kantakse kõik võlad sinult maha. Peaasi on tõestada, et need on olemas. Siit järeldus - ei saa öelda, et olen ühe laenu pealt maksejõuetu ja teise eest maksan.

Püüdke leping uuesti läbi rääkida, mitte pankrotti minna

plussid

Niisiis, vaatame nüansse eraisikute pankrot. Tagajärjed võlgniku jaoks võivad olla nii positiivsed kui ka negatiivsed. Esiteks kaaluge positiivseid võimalusi:

1. Niipea kui teie pankrot on välja kuulutatud, peatub kõigi komisjonitasude, trahvide ja trahvide kogunemine. Võlgade summad liidetakse ja fikseeritakse, hilisemaid tasusid enam ei arvestata ja need on ebaseaduslikud.
2. Kui otsustati ümberstruktureerida, peatatakse kõik täitevprotsessid. See tähendab, et teie vara ei müüda, esinejad ei arreteeri kontode laekumisi jne. Kuid on mõned piirangud: see reegel ei kehti alimentide ja üksikisikute elule ja tervisele tekitatud kahju hüvitamise kohta.
3. Lepingu läbivaatamine võimaldab teil maksekoormust vähendada. Makse muutub väiksemaks ja osa summast võidakse debiteerida. See tähendab, et uued maksed seotakse teie tegeliku sissetulekuga.
4. Igal juhul ei kaota te normaalseks eksisteerimiseks vajalikku vara.
5. Teil on võimalus oma olemasolev võlg enne protsessi lõppu ära maksta. Kui teete seda, ei kehti teile artikli 213.30 kohaselt piirangud.

Peamine eelis on see, et eemaldate kõik oma olemasolevad võlad ning saate jätkata elamist ja töötamist ilma inkassode ja võlausaldajate pideva surveta.

Miinused

1. Te ei saa iseseisvalt tehinguid sõlmida ega oste teha, kui nende väärtus on suurem kui 50 tuhat rubla. Selleks tuleb esmalt teavitada laekurit, kes vaatab selle üle ja jätab vahele, kui kutsutakse tungiv vajadus... Lisaks on tal õigus vaidlustada viimase kolme aasta jooksul tehtud tehingud, kui need talle kahtlased tunduvad.
2. Te ei saa kulutada suuri rahasummasid ja oma vara vabalt käsutada. Kohtutäiturid võtavad selle kinni ja kirjeldavad seda.
3. Te ei saa oma kinnisvara müüa, samuti võidakse müügitehingud uuesti läbi rääkida.
4. Võite kaotada mitte ainult sõidukit, ehted või antiikesemed, aga ka kinnisvara, eriti kui tegu oli tagatisega.
5. Teile kehtivad reisipiirangud vähemalt kogu protsessi vältel. Mõjuvatel põhjustel (haigus, tööreis vms) saab selle eemaldada.
6. Protseduuri enda maksumus. Arvatakse, et pankrot on odav - piisab vaid 300-rublase tasu maksmisest ja finantsjuhi tööst, kes nüüd "maksab" 25 tuhat rubla. Kuid tegelikult on töö ja kulud palju suuremad - vajate intelligentset juristi, kes esindab teie huve ja viib protsessi korrektselt läbi. Pange tähele, et pankrotimenetluse ajal tasuta advokaati ei pakuta. Te ei pea juristi palkama, kuid sel juhul võivad tagajärjed olla tõsisemad. Kokku maksab protsess umbes 100-200 tuhat rubla.
7. Kohus arutab teie juhtumit umbes kaks kuud pärast edasikaebamist ning selle aja jooksul tuleb teilt maksta trahvid ja trahvid. See periood on tingitud kahest põhjusest: kohtud on tavaliselt ülekoormatud ja kohtunik peab kohtuasja üksikasjadega kurssi viima.
8. Kui viivitate taotlemise protsessiga, määratakse teile trahv. Need. kui võlg on üle 500 tuhande ja kolm kuud makseid ei tehta, siis tuleb midagi ise otsustada. Kas pöörduge panka refinantseerimiseks või pöörduge kohtusse. Kui viivitate, saate trahvi.
9. Kui aeg venib, saavad võlausaldajad paberid esitada. See tuleb teile üllatusena – alati ei jää aega paberite kogumiseks ja vajalikud dokumendid... Lisaks saavad nad panna "toidetud" juhi, kes on neile lojaalne.

Pankrot seab teatud piirangud

Pankroti väljakuulutamise tagajärjed

Üksikisiku jaoks

Üksikisik kannab järgmisi riske:

1. Õigusosakonna juhatajaks ei saa te kolme aastat.
2. 5 aastaks on teil "pankrotis" staatus, millest olete kohustatud krediidiasutusi teavitama.
3. Järgmise 5 aasta jooksul ei ole teil õigust protseduuri korrata.

Sugulastele

On seal Seadus ütleb, et sugulased ei kannata menetlust kuidagi. Kuid peate mõistma, et kui vara osteti osana, siis võib osa võlgnikust olla koormatud või sunnitud koos kõigi sellest tulenevate tagajärgedega.

Laenuandjatele

Millised on pankroti tagajärjed võlausaldajatele? Siin on kõik lihtne - nad saavad absoluutse nulli asemel vähemalt midagi, seega on see olukord nende jaoks eelistatavam. Lisaks on kõik laenud kindlustatud, st igal juhul annavad nad oma raha ühel või teisel viisil tagasi.

Kuidas vältida võimalikke negatiivseid tagajärgi

Kuna protseduur tühistab kõik võlad, pole vaja üritada vara säästa üha uutesse võlgadesse sattudes – kui saad aru, et ei saa lepinguid teenindada, siis esita hagi. Pole vaja tegutseda ühise skeemi järgi: võtke hüpoteek ja kui te seda enam maksta ei saa, võtke laenu teistest pankadest, makstes esimese tagasi. See toob kaasa ainult võlgade kuhjumise ja intresside tõusu, mis lõpuks saabki teie pankroti põhjuseks. Parem on kohe pangaga ühendust võtta, oma probleemidest teavitada ja järele mõelda võimalikud variandid probleemi lahendamine. Näiteks võlgade ümberstruktureerimine või maksete edasilükkamine haiguse ajal. Proovige ette mõelda ja mitte sattuda laenudesse, mida ei saa tagasi maksta. Võtke neid ainult siis, kui olete juhtumi positiivses tulemuses tõeliselt kindel.

Kokkupuutel

Viimane uuendus: 09.03.

Paljudele on teada, et pankrot on meeleheitlik ja riskantne samm inimese saatuses. Ja igaüks, kes julges seda teha, peaks teadma, kui palju see võib mõjutada mitte ainult tema tulevikku, vaid ka lähisugulasi. Ainult üksikisiku pankroti tagajärgi selgelt mõistes saate teha õige otsuse: kas see on seda väärt või mitte. Lõppude lõpuks ei piirdu kogu idee ühe küsimuse lahendamisega - kas kõik võlad kantakse pärast pankrotti maha. Kuigi paljud arvavad nii. Lugege artiklist, miks see eksiarvamus on.

Tagajärjed võlgnikule pankrotimenetluse ajal

Seoses omandiõigustega

• Vara omandamine(kinnisvara, sõidukite, kallite asjade, väärtpaberite, aktsiate ostmine, põhikirjalised aktsiad jne), on tema vara müük (müük, vahetus jne) võimalik ainult halduri nõusolekul ja kui vara müük sisse tuuakse, siis üldjuhul teeb need toimingud finantsjuht isiklikult ilma kodaniku osalemine;
• Täielik kinkimise keeld nende varad, nende sissemaksed ettevõtete, ühistute jne põhikapitali;
• Kõik registreerimistoimingud varaga(õiguste üleandmine, koormatised jms) teostab vahekohtu juht;
• Pankrotistunud isiku eemaldamine kõigist pangakontodega seotud toimingutest, hoiused ja hoiused (rubla, välisvaluuta). Neid volitusi kasutab finantsjuht, sealhulgas õigus nõuda võlgnikult pangakaarte tagasi ja need blokeerida.

Muud isiklikud õigused

• Õigus olla käendaja, tegutseda käendajana, osta ja müüa võlgnevusi, hüpoteegiasju on lubatud finantsjuhi loal;
• Väärtpaberite, aktsiate ostmise keeld, aktsiad, juriidiliste isikute aktsiad;
• Välisreiside piirang(kohtud kehtestavad sellise meetme oma äranägemise järgi, võivad võlausaldajate taotlusel). On juhtumeid, kui välismaale reisimise keeldu ei kehtestata;
• Pangakontode avamise keeld- kinnisvara müügist alates on ainult finantsasutusel võimalus avada/sulgeda kontosid panganduses ja teistes krediidi- ja finantsasutustes.

Võlgadest

• võlasumma fikseeritakse intresside, trahvide, tagatiste, trahvide jms külmutamise teel;
• kohtutäituritega kohtuasjad peatatakse (v.a mõned: elatisraha, tervisekahjustus jms);
• kõik hagid ja nõuded võetakse vastu ühes kohtus, mis viib läbi pankrotiasja;
• lepinguid, lepinguid ja kokkuleppeid, mille alusel osutatakse võlgnikule teenuseid ja töid, ei tohi teostajate (töövõtjate) nõudmisel täita ilma kodaniku arvamust arvesse võtmata;
• võlad tasutakse (seadusega määratud) järjekorda vastavalt ümberkujundamiskavale ja kui kohus on määranud täitmise, siis võlgniku varade müügina.

Mida oodata pärast pankrotti - negatiivsed punktid

Protseduuri tulemus vastab teie ootustele ja toob kaasa ebameeldivaid üllatusi.

Ja siin negatiivsed tagajärjed tuleb palju rohkem. Loetleme need:

Protseduuri kordamine

• teise maksejõuetusavalduse saate esitada mitte varem kui 5 aastat pärast esimese juhtumi lõpetamist;
• Pealegi, kui juhtumi puhul kinnitati ümberkorralduskava, siis järgmine kord saab selle koostada alles 8 aasta pärast. See tähendab, et järgmine pankrot (kui see kuulutatakse välja varem kui 8 aasta pärast (näiteks 5 aasta pärast)) on defektne, ilma ümberstruktureerimise võimaluseta (ainult vara müük).

Vajadus teisi teavitada

• kui kodanik struktureeris oma mittemaksmise ümber, siis 5 aasta jooksul pärast võla tasumist ei ole tal õigust seda asjaolu varjata (näiteks laenu saamise küsimustiku täitmisel peab ta selle oma elu fakti ära märkima vastav veerg);
• kui tutvustati varade müüki, siis laenu, laenu ja krediiti saades peab ta selle info teatama varem kui oma nime annab. Ja nõudma ka selle kirjutamist lepingusse.

Juhiks olemise õiguse äravõtmine

• 3 aastat pärast asja lõpetamist ei saa te olla asutaja, juhataja ega juhatuse, juhatuse, juhataja jt liige juhtorganid juriidilised isikud;
• kui võlgnik oli ettevõtja, siis pikendatakse seda perioodi 5 aastani, pealegi staatuse kaotamisel üksikettevõtja, ei saa seda selle aja jooksul tagastada.

Krediidiajaloo rikkumine

See sisaldab teavet menetluse peamiste sündmuste kohta (taotluse vastuvõtmine, arvelduste lõpetamine, edasistest kohustustest vabanemine jne).

Millised võlad jäävad pankrotti, mida ei saa kustutada

Ärge eksige, et pankrotiasja lõpetamisega saate kõik oma võlad ühe hoobiga lõpetada. On kohustusi, millest ei saa lahti ka pärast kogu pankrotimenetluse läbimist:

• alimentide maksmata jätmine;
• karistuse suurus tervise-, elu-, varakahju tekitamise eest;
• töötasu, lahkumishüvitiste maksmisega viivitamine (kui võlgnik on üksikettevõtja või eraõiguslik tööandja);
• hüvitis moraalne kahju;
• menetluse käigus tekkinud võlad ehk nn jooksevvõlg.

Juhtub, et tavalisi võlgnevusi (laenud, maksud, kommunaalmaksed jne) pärast asja lõpetamist ei õnnestu vältida.

Võlgnevust ei kustutata, kui kodanik jääb vahele pankrotimenetluse rikkumisega (fiktiivne, tahtlik pankrot, valeandmete esitamine kohtule, finantsjuhile vms) või võlad on omandatud kelmuse, pettuse teel, pahatahtlik kõrvalehoidmine nende kustutamisest, teine.

Viimasel ajal on olnud tohutu trend teave laenatud (krediidi)võlgade pankrotimenetluse nullimiseks. Sageli laenulepingu sõlmimiseks dokumente kogudes kodanikud esitavad ebaõiget teavet, näiliselt formaalne, kuid mängides lõpuks saatuslikku rolli. Siin on tüüpiline näide: küsimustikku täites kirjutab tulevane laenuvõtja veerus “jooksvate laenude saadavus” “puudub”, kuigi neid on. Tehingu sõlmimisel saadud teavet isegi ei kontrollitud ja see ei mõjutanud laenu väljastamist. Kuid "pankrotitseremoonia" ajal selgus, et selle sama õnnetu küsimustiku täitmise ajal oli laene. See on võla säilitamise aluseks. See tähendab, et neile kuulutati välja pankrot, kuid võlga ei kustutatud.

Ja selliseid juhtumeid on palju: viidati valele otstarbele, milleks laenu kavatseti kasutada, esitati võltsitud palgatõend, peeti kinni teavet vara kohta jne.

Üha enam tunnistavad kohtud maksejõuetusmenetluse tulemust tühjaks. tahtlik rahaline jõuetus kohustuse võtmisel... See tähendab, et kui inimesel on sissetulek, mis selgelt ei võimalda tal laenu võtta.

Näiteks, kellelgi A. on palk 30 000 rubla, muud sissetulekut pole. Tal on laenud, mille eest ta maksab 15 000 rubla kuus. Ta saab ka laenu, millega kaasneb igakuine tootlus summas 7000 rubla. 5 aastaks. Samal ajal on laenuvõtjal naine ja kaks last, kellel pole iseseisvat sissetulekut. Seega gr. A. kuus peab andma pankadele 22 000 rubla. ja anda pere 8000 rubla eest, mis on alla 1 elatusraha. Laenud kulutati nii, et vara ja väärtasju ei ostetud (puhkusereis, riiete ostmine, pulma-aastapäeva tähistamine). Sel juhul on enda maksejõuetuks tunnistamine ülimalt riskantne, kuna võlausaldajad võivad laenusaaja tegevuses ära tunda kavatsuse puudumist võlgade tagasimaksmiseks, mis on tingitud majandusliku võimaluse tahtlikust puudumisest.

Kuidas pankrot mõjutab lähedasi

Isiku tunnistamine majanduslikult maksejõuetuks on puhtalt individuaalne sündmus, kuid toimuv ei jäta teisi isikuid kõrvale. Eriti märgatavad on eraisiku pankroti negatiivsed tagajärjed võlgniku lähedastele. Esimesse riskirühma kuuluvad abikaasad, seejärel ülejäänud pere.

Pankrotistunud abikaasa

• Võlgniku vara, milles on abikaasa osa, müüakse sundmüügis (võlgade tasumiseks), võlgniku abikaasal on õigus ainult rahaline hüvitis tema osa suuruses. Pealegi pole selline suurus alati majanduslikult tasuv ja õiglane. Tõepoolest, kui abikaasadel on ühine võlg või üks annab teisele kohustuse (käendus, pant, käendus jne), siis makstakse need kohustused täielikult ära kodaniku abikaasa osalt ja ainult ülejäänud raha läheb. mehele/naisele.
• Abikaasa tehinguid varaga saab vaidlustada (eeldusel, et see on ühisvara, kuid isiklik naine/mees). Tagastatud asjad lähevad teostusmassi. Abikaasale tagastatakse osa rahast, kui pärast tühistatud tehingu teise poolega arveldusi jääb midagi alles.

Kodaniku mehe/naise õigused on väga napid, neil on õigus osaleda vaid varade müügi menetluse asjades, samuti tehingute tegemisel kohtutes.

Probleemid teiste sugulastega

• aasta enne pankrotti tehtud tehingud kodaniku ja sugulaste vahel vaidlustab juhataja. Peaaegu kõik need tühistatakse.
• võlgniku eelarve finantsjuhi kontrolli tõttu jäävad üksikisiku pereliikmed ilma mugavast elamisest. Nad peavad harjuma uue eluga, vähendades oma vajaduste ja kulutuste taset.

Nende riskid võivad sõltuda elusituatsiooni individuaalsusest, suhte iseärasustest võlgnikuga, varalistest ja majanduslikest sidemetest jne.

Näiteks, kodanikul oli koos venna, ema ja pojaga ühisvara elumajas ja selle all olev maatükk. Menetluse raames toimunud kinnisvara müügi tulemusena sai võlgniku asemel kaasomanikuks võõras, mis võib kaasa tuua huvide konflikti maja ja maa kasutamisel jm.

Varjatud ähvardused

Eraisikute pankroti korral ei ole tagajärjed võlgniku jaoks alati nii ilmsed ja etteaimatavad. Tihti võib kodaniku käitumine kaasa tuua ebameeldivaid üllatusi. Seadused näevad ette kriminaalvastutus rikkuja jaoks:

Ettenägelik

Kui kodanik viib oma asjade seisu maksejõuetuse tunnuste alla, kuid samal ajal saab ta seda ära hoida (Vene Föderatsiooni kriminaalkoodeksi artikkel 196).

Näide: kodanik laenas oma sõbrale raha, kuid ei nõudnud nende tagastamist pärast laenulepingu lõppemist, ei pöördunud kohtusse maksmata jätmise sissenõudmiseks, samuti kohtutäituritele võla sundtäitmise asjus. Selle tulemusena ei ole üksikisikul võimalust oma võlausaldajaid tasuda, kuid ta saaks seda teha, kui ta oma võla tagasi nõuaks.

Fiktiivsus

Võlgnik, luues mulje rahaliste vahendite puudumisest, taotleb kohtult menetluse algatamist, kuigi tegelikult on ta piisavalt jõukas (Vene Föderatsiooni kriminaalkoodeksi artikkel 197). Taotletav eesmärk: saada menetluse kehtestamise ajal võlgade tasumiseks ajapikendust või isegi võlgnevuste kustutamist (andestamist).

Ebaseaduslikkus

Varaga seotud pettus (võlausaldajate eest varjamine, salajane müük, tahtlik hävitamine jne), arveldused eraldiseisva võlausaldajaga teiste kahjuks (korraväliselt, proportsionaalsust järgimata jne), ebaseaduslik vastuseisu vahekohtu juhile (artikkel 195). kriminaalseadusest) ...

• Kuritegu loetakse toimepanduks, kui kurjategija tegevusega tekitatakse võlausaldajatele kahju, mis ületab 1,5 miljonit rubla.
• Kui kahjud on väiksemad, võib need võtta haldusvastutusele vastavalt Vene Föderatsiooni haldusseadustiku artiklitele 14.12., 14.13.
• Samuti võin võtta kriminaalvastutusele (Vene Föderatsiooni kriminaalkoodeksi artikkel 159.1) või haldusvastutusele (Vene Föderatsiooni haldusseadustiku artikkel 14.11) kodaniku elus toimunud pankrotisündmuste kohta teabe pankade eest varjamise eest. ja teised laenuandjad.

Üks veel ebameeldiv tagajärg –absoluutne rahaline kahju... Mees püüdis võlgadest vabaneda. Kulutab aega, vaeva ja märkimisväärseid summasid kohtukulud, tasu laekurile pikemalt mõtlemata, kas pärast pankrotti jääb võlg alles. Kuid lõpuks selgub, et on asjaolusid, mille tõttu võlg jääb muutumatuks (isegi suureneb trahvide ja trahvide tõttu). Sel juhul loetakse menetlus lõppenuks, selle eest tehtud kulusid keegi ei hüvita. Lisaks olid võlad. Selle tulemusena muutub võla miinus veelgi suuremaks.

Kuidas vältida negatiivseid tagajärgi

Vaevalt on võimalik vältida seadusega avalikult ette nähtud eraisiku pankrotiga kaasnevaid õiguslikke tagajärgi. Seetõttu peavad kõik, kes on valiku eelõhtul, kaaluma, mis on tema jaoks kasulikum: kas algatada menetlus või mitte alustada seda mängu. See on põhireegel, kuidas vältida maksejõuetusjuhtumi negatiivseid tagajärgi, st peate ise otsustama, kumb kahest pahest on väiksem.

Mis puutub protseduuri ajal varjatud ohtudesse, siis peaksite järgima mõnda lihtsat põhimõtet, et mitte endale meeldida:

• Ärge püüdke dokumente võltsida, asjaoludega manipuleerimiseks (maksejõuetuse mulje tekitamiseks), varaga ebaseaduslikuks manipuleerimiseks (võlausaldajate käest kõrvalejuhtimiseks) jne. Nii võlausaldajad kui ka juht järgivad protseduuri. Neil kõigil on omad huvid, mis alati võlgnikuga kokku ei lange. Seega, kui neile antakse ainult vabandus, võib sellest tekkida konflikt ja suured probleemid;
• Ärge andke ühelegi laenuandjale prioriteeti, kuna teiste isikute rikutud õigused võivad viia teie suhtes kriminaalasja või haldusõiguserikkumise asja algatamise katseni;
• Ärge tehke pankrotivolinikuga kokkumängu... Mõned neist (enamasti korralikud ja ausad juhid) on altid seikluslikkusele ja kuritegevusele. Nende jaoks on see lihtsalt järjekordne sissetulek, teie jaoks aga tõsine eluetapp;
• Jälgige oma ettevõtet hoolikalt, süveneda kõigisse detailidesse ja üksikasjadesse, osaleda kõikidel koosolekutel ja koosolekutel. Selle kontrolli abil välistate vandenõud oma selja taga. Las te ei mõista paljude sündmuste tähtsust, kuid teie kohaloleku fakt heidutab soovi kuritarvitada oma positsiooni nii juhi kui ka üksiku võlausaldajana.
• Enne maksejõuetuse staatuse saamise otsuse tegemist», Veenduge, et pärast kõigi pankrotimenetluste lõppu pole põhjust, miks võlg jääb kehtima.

Kui teil on artikli teema kohta küsimusi, küsige neid kommentaarides. Kindlasti vastame kõikidele teie küsimustele mõne päeva jooksul.

Eraisikute pankrot on muutunud võimalikuks alates 1. oktoobrist 2015. Seega andsid seadusandjad kodanikele võimaluse võlgadest vabaneda ja vaikset elu alustada. Küll aga pärast pankrotimenetluse lõppemist võlgnikule seatakse mitmeid ajalisi piiranguid... Millised tagajärjed ootavad ees pärast nende maksejõuetuse tunnistamist ja kas neid on 2020. aastal võimalik vältida, seda kaalume edasi.

Tagajärjed võlgnikule: kuidas need avalduvad?

Pankroti peamine tagajärg on see, et alates menetluse lõppemisest ei saa pangad ja teised võlausaldajad enam võlgniku vastu nõudeid esitada. Olenemata suurusest kantakse kõik võlad maha. Huvitaval kombel ei oma kohtu jaoks tähtsust ka võlausaldajate olemasolu / puudumine või protsessis osalemise määr.

Oluliste negatiivsete tagajärgede hulgas tuleks esile tõsta:

• Selle maksejõuetuse korduva tuvastamise võimatus. Seega ei saa võlgnik 5 aasta jooksul pärast eelmise kohtuasja lõppemist (kui vara müüakse) uuesti pankrotti taotleda. Võlgade ümberkujundamise korral pikendatakse tähtaega 8 aastani;
• Suutmatus varjata pankroti fakti. Uut laenu proovides peab selline isik 5 aasta jooksul pärast pankrotti esitama pankadele teabe oma pankroti fakti kohta;
• Juhtival ametikoha pidamise õiguse äravõtmine. 3 aasta jooksul pärast kodaniku pankroti väljakuulutamist on tal keelatud olla juriidilise isiku juht. isik või avalik-õiguslik äriühing, kes töötab direktorite nõukogus. Te ei saa 5 aasta jooksul üksikettevõtja staatust;
• Pankroti fakt kajastub krediidiajaloos. Pärast üksikisiku pankrotimenetluse lõpetamist registreeritakse BCH-s teave kodaniku pankroti fakti kohta.

Millised on tagajärjed võlgniku lähedastele?

Mõnel juhul võivad pankroti tagajärjed puudutada ka võlgniku sugulasi, eelkõige abikaasasid.

1. Esimene rühm on võlgniku abikaasa.

Vara müügi kord seisneb abikaasade ühises omandis oleva vara müügis.

Näiteks, abielus soetatud auto loetakse ühisvaraks. Pankrotimenetluses müüakse see enampakkumisel. Teisel abikaasal on õigus ainult rahalisele hüvitisele. Praktika näitab, et selline hüvitis on sageli ebapiisav.

Tehingutel, mille finantsjuht vaidlustab, on sarnased tagajärjed. Selline vara on tehingute edukal vaidlustamisel kaasatud pankrotivara ja müüakse oksjonil. Abikaasale makstakse aga tema osa eest hüvitist pärast võlausaldajate nõuete rahuldamist.

Näiteks kui abikaasa tegi abielus omandatud kinnisvara kinkimise tehingu ja kuus kuud hiljem otsustas end pankroti välja kuulutada, vaidlustab sellise tehingu finantsjuht. Osa vahenditest makstakse võlausaldajatele ja teine ​​osa tagastatakse õigustatult võlgniku abikaasale.

2. Teine rühm - muud sugulased.

Nende huve saab kahjustada ainult kahel juhul:

• Kui võlgnik on viimase 3 aasta jooksul teinud sugulastega olulisi tehinguid. Selliseid tehinguid saab vaidlustada ja tühistada ning vara tagastatakse pankrotivarasse;
• Juhul, kui üks sugulastest jagab võlgnikuga ühisomandis olevat maja või muud kinnistut. Kui näiteks maatükk kuulub võlgnikule ja tema vennale. Pankroti korral läheb selline krunt müügile ja pool läheb uue omaniku omandisse.

Pankroti tagajärjed üksikisikutele– seadusega kehtestatud piiravate meetmete kogum, mida kohaldatakse võlgniku suhtes ja mis võib kaudselt mõjutada tema pereliikmeid.

Praktikas, et kaaluda kõiki võimalikud tagajärjed eraisiku pankrotimenetlused, nende valik laieneb, sealhulgas:

1. Pankrotiavalduse esitamise ja menetlusse võtmisega seoses tekkivad tagajärjed.
2. Üksikisiku pankroti väljakuulutamise tagajärjed on õiguste piiramine ja võlgade saatus.

Pankroti kõigi tagajärgede tuvastamine ja mõistmine - oluline aspekt avalduse esitamise otsuse tegemine.

Füüsilise isiku pankrotimenetluse algatamise tagajärjed

Võlgnik tunneb pankrotiavalduse esitamise esimesi tagajärgi kohe. Esiteks tehakse esialgu otsus konkreetse menetluse kohaldamise kohta tema suhtes. Võimalusi on vähe - ümberstruktureerimine, kokkuleppeleping või pankrotimenetlus vara müügiga enampakkumise teel. Teiseks on kohtu, pankrotivoliniku ja võlausaldajate kontrolli alla võetud peaaegu kõigi võlgniku vara, sissetulekute ja tehingutega seotud võtmeküsimuste lahendamine. Kõige rangem kontroll kehtestatakse ümberkorralduste raames ja pankrotimenetlus.

Ümberkorraldamise tagajärjed:

1. Kõigi rahaliste kohustuste täitmise tähtaeg loetakse saabunuks. Seega fikseeritakse kogu kogunenud rahavõlgade kogum enne pankrotiavalduse esitamist. Fikseeritud võlad hõlmavad ka kõiki kogunenud, kuid tasumata intresse, volatiilsust ja muid trahve, samas kui nende edasine kogunemine lõpetatakse.
2. Võlausaldajate poolt varem esitatud ja kohtus läbi vaatamata avaldused (nõuded) jäetakse läbivaatamata ja lahendatakse pankrotiasja raames.
3. Piirangud ja turvameetmed kaotatakse. Vara arestimine, kontode blokeerimine ja muud võlgniku varaga seotud meetmed tühistatakse.
4. On peatatud täitemenetlus siiski mitte kõik. Näiteks elatiskohustuste puhul täitevdokumendid, mis puudutab tervisekahjustuste taastamist ja mõnda muud, tootmine jätkub. Aga kui me räägime näiteks võla sissenõudmisest laenu pealt, siis selline tootmine peatatakse.
5. Kirjalik eelleping finantsjuhiga kõigi toimingute ja tehingute kohta, mis puudutavad eelkõige:

• laenude (laenud) saamine või andmine;
• nõuete loovutamine või võla üleandmine;
• väärtusliku vara (kinnisvara, auto jne) ja mis tahes vara ost-müük, mille väärtus ületab 50 tuhat rubla;
• vara pantimine;
• korraldusi sularahas hoitakse pangakontodel, välja arvatud isiklike kulutuste jaoks avatud erikonto vahemikus 50 tuhat rubla kuus (või rohkem - kohtu otsusega).

1. Varaga tasuta tehingute, samuti juriidiliste isikute põhikapitali sissemaksete tegemisega seotud tehingute täielik keeld.

Võimalus eemaldada piiravad ja ajutised meetmed Paljud peavad seda pankroti puhul heaks asjaks. Kuid ärge meelitage ennast selle skooriga. Fakt on see, et kõik need meetmed (ja isegi suures osas) saab kohus uuesti kasutusele võtta, ainult selle vahega, et seda tehakse pankrotiasja raames.

Pankrotimenetluse alguses - äärmuslik meede - kuulub enampakkumisel müümisele kogu võlgniku vara, välja arvatud need asjad ja muu vara, millest võlgnikku ei saa vastavalt seadusele ilma jätta.

Mis saab pärast pankrotti

Võlgniku pankrot kuulutatakse välja, kui ümberkujundamis- või arvelduskokkulepe ei avaldanud positiivset mõju või võlgniku tingimusi rikuti tõsiselt, mistõttu need menetlused tühistati. Samaaegselt pankrotiotsuse tegemisega viiakse läbi üleminek pankrotimenetlusele. Varade müügist saadud tulu kasutatakse võlgade tasumiseks seadusega kehtestatud võlausaldajate ja kohustuste paremusjärjestuses.

Ainus pankroti lõpetamise eelis on täielik võlgade vabastamine. Ja pole vahet, kui suur summa täitmata kohustustest pankrotimenetluse lõppemise ajaks alles jääb. Kuid kõik pole nii lihtne. Esiteks järgneb pankrotile hulk negatiivseid tagajärgi võlgniku õiguste piiramise näol ja teiseks ei saa kõiki võlgu, nagu paljud arvavad, kustutada.

Tagajärjed pärast pankrotti:

1. Kohtusse teistkordse pankroti väljakuulutamiseks on võimalik pöörduda alles 5 aasta pärast. Kui aga plaanid hõlmavad ümberkorraldusi, siis tuleb oodata mitte viis, vaid kaheksa aastat.
2. Kui kavatsete saada uut laenu või laenu, peate oma pankrotist teavitama potentsiaalset laenuandjat. Seda tuleb teha 5 aasta jooksul pärast pankrotti. Kui pankrotistuja nõuet ignoreerib, ütleb võlausaldaja parimal juhul lepingu üles ühepoolselt ja nõuab kogu võla tasumiseks ühekordset summat, halvimal juhul kuulutab välja pettuse koos kriminaalvastutusele võtmisega. Arvestades aga asjaolu, et pankrot jääb igaveseks krediidiajalukku, on keelust mööda hiilimine esialgu keeruline ülesanne.
3. Kolmeaastane keeld töötada juhtivatel kohtadel juriidilised isikud või muul viisil nende juhtimises osaleda.

Milliseid võlgu ei saa kustutada

Mitte kõik pankrotiavaldust plaanivad eraisikud ei tea, et mitmeid võlakohustusi ei saa mingil juhul kustutada. See tähendab, et teatud tingimustel võite isegi pärast pankrotti jääda võlgnikuks.

Salvestatakse pärast protseduuri ja kuuluvad tagasimaksmisele või sissenõudmisele:

• alimentide kohustused;
• moraalse kahju hüvitamine;
• tervise- ja elukahju tekitamise eest sissenõutud summad;
• jooksvad võlad - pankrotimenetluse raames tekkinud võlad, näiteks pankrotivoliniku tasu, kohtukulud, erinevad kulud, kohtu määratud karistused ja muud maksed.

Kuidas pankrot mõjutab lähedasi

Juriidiliselt ei too pankrot kaasa tagajärgi võlgniku lähedastele. Menetlus puudutab neid siiski kaudselt. Kõige sagedamini kannatavad lähisugulased – võlgniku perekond.

Võimalike negatiivsete tagajärgede hulka kuuluvad:

• elatustaseme halvenemine võrreldes sellega, mis see oli enne pankrotti, mis on tingitud pere sissetulekute/kulude piiratusest, pidevast finants- ja varakontrollist;
• vara müük oksjonil, milles on abikaasa osa (võla üld-, tütar- (solidaarne) kohustusena tunnistamisel);
• tehingute vaidlustamise tõenäosus, võlgniku poolt toime pandud oma sugulastega;
• riskide tekkimine, mida varem ei eksisteerinud - sõltuvad pereelu asjaoludest, majanduslikust olukorrast, peresuhete iseärasustest ja muudest individuaalsetest teguritest.

Sageli kogevad sugulased võlgniku pankrotti palju hullemini kui tema ise. Vana elukorraldus on muutumas, tuleb leppida sellega, et kunagised ühised rahaasjad, vara on nüüd võõraste käes. Pankrot ei ole kiire protsess. Lisaks nõuab see ise rahalisi kulutusi. Seetõttu peaaegu alati elukvaliteet ühel või teisel määral halveneb.

Osa eraisikute pankroti väljakuulutamise tagajärgi jääb kulisside taha – näiteks tagajärjed, mis puudutavad pankrotistunu lähedasi. Kui seadusandluses sisalduvad võlgnikku ennast otseselt puudutavad piirangud, siis tagajärgi tema lähedastele pole kuskil kirjas. Selles artiklis räägime teile kõike selle kohta, mis ootab võlgniku perekonda pankrotiprotsessis ja pärast selle tunnustamist.

Alates 1. oktoobrist 2015 on kodanikud saanud juriidiliselt vabaneda raskest võlakoormast ja unustada selle igaveseks. Sellise menetluse läbiviimiseks on ette nähtud eraldi menetlus, mis on sätestatud pankrotiseaduses nr 127 FZ. Ja nagu kohtupraktika näitab, on tegelikult pankroti tagajärjed palju suuremad, kui seda seadusandluses kirjeldatakse. Vaatame seda järjekorras.

Eraisikute pankroti tagajärjed

Mille nimel viiakse läbi pankrotimenetlus isikud? Loomulikult pankade ja teiste võlausaldajate ees võlakohustuste kustutamise nimel. Pärast kõiki kohtuistungeid on asi lõpetatud ja ei pankadel ega kellelgi teisel pole õigust nõuet esitada. See on menetluse peamine tagajärg, mille nimel kodanikud selle üle otsustavad.

Teistele õiguslikud tagajärjed protseduurid hõlmavad järgmist:

• pankrotistuja ei saa seda uuesti teha viie aasta jooksul pärast vara müügi lõppemist ja kaheksa aasta jooksul pärast võlgade ümberkujundamise lõppu;
• pankrotistunud isik ei saa kolme aasta jooksul juhtivatel kohtadel olla. Seega ei saa te ajutiselt olla tegevjuht ega kuuluda organisatsiooni direktorite nõukogusse;
• pankrotistunud isik ei saa ilma krediidiasutust eelnevalt teavitamata varjata oma pankroti fakti ega võtta uusi laenukohustusi;
• halb krediit (aga tegelikult oli see sassis hetkel, kui te maksmise lõpetasite).

Konsultatsiooni saamiseks